[請益] 22歲男 新鮮人 常駐中國 理財規劃

[litaxc (dadada)]

小弟今年22歲應屆畢業，初出社會，目前月收 50k 左右。目標是30歲以前累積足夠的資產，可以有一點點財務上的自由。合理目標是個人淨值達到 3000k（以年化報酬6%計算），貪心目標是 6000k。
明年初將外派到中國長期駐點，薪水會再多一些些不過也不會多很多。然後因為是傳產，薪水調升幅度看來不會太大。可能要靠業外或者投資來增加收入。
跟家人討論的結果是，30歲前不會給家裡孝親費，但是家裡也不會有任何資助，所以基本上是要白手起家。想法是先努力工作，加上錢滾錢把資產衝起來之後，再從資產裡拿出一部分回家，才不會在一開始工作就造成太大金錢上的壓力，而失去了讓資產成長的空間。雖然表面上父母說會自己養活自己不需要我照顧，但是存款也沒有多到真的可以無憂的安養天年，所以還是希望儘快可以財務獨立然後幫助爸媽的生活。
30歲以前不考慮貸款買房買車，也沒有交女友的打算，盡量保持現金及股票部位來衝資產以及充實自己，才不會錢進了別人口袋，沒留下來讓它複利成長的機會。
大學時期就看了不少理財的書，包括綠角大和富朋友的文章。目前規劃是先存完6個月的半薪 150k，鎖在固定利率的定存單（固定利率是為了降低風險）當作緊急預備金之後，每年存 300k 左右投入美股買 VOO。
打算每年重新分配一次資產（每年進出一次），緊急預備金會視情況再調高，可能會轉為短期債券的形式，但不會放太多。
現在對中國股市不熟，或許之後派駐到那邊之後會研究看看。投資標的篩選應該會以長抱被動追蹤指數的 ETF 為主，小錢再用價值投資法的方式玩。雖然對 Stock 板上年化報酬超過 20% 的神人們感到十分欽羨，但是自忖剛開始接觸股市沒那個能耐，還是先以穩紮穩打的方式做吧，先至少追平大盤表現，經驗再從小錢裡面累積，才不會傷害到長期的財務狀況。
薪水規劃分配如下：
：一收到薪水就立刻扣除 25k 用作儲蓄、緊急預備金、股票，或者存一點起來做小生意
：剩下的 25k 包含生活費、投資自己+玩樂的錢，繳稅以及保險費（目前還沒配置，會考慮年繳）。規劃這一部分的錢是要全部花光，至少努力玩或者努力學習，才不會有存太多錢心裡不平衡的狀況產生。不過因為現在基本上是吃公司住公司，穿也公司制服，基本上這一部分每月都剩下頗多，就先拿去填緊急預備金了。現在學習的方法主要是爬 PTT Stock/CFP/Foreign_Inv/Insurance/creditcard 的文章，還有放假回家去逛書店，至少讀完一本非文學的書（平常下班看文學或哲學類，填補心靈空虛XD），或許之後有需要的話會自費去上課吧
目前資產狀況如下：
緊急預備金 150k，固定利率定存。分為 25k 一年期，50k 二年期，75k 三年期，到期自動續存。不久前才剛配置完成，目前是放在台灣的銀行裡，不知道是否之後要轉移到中國的銀行去。
活存 35k，生活費剩下的。其中 20k 是預留給繳稅用的
保險單 0k。目前還沒買任何保險單，或許到中國之後研究中國的保單。初步研究的結果是會保意外以及醫療險，壽險會以短期壽險為主，用意是萬一掛了可以讓父母至少可以安享天年。不考慮投資型保單，想買的是保障而不是報酬
目前月支出狀況：
薪水收到就 25k 儲蓄，留待投資使用
扣除 2k 留給繳稅
扣除 2k 當保險預算
放假回家請家人吃好一點的 5k，現在不陪爸媽以後就更少時間了
交通費用 1k
平常自己吃飯 <<1k
上上個月陪伴我4年的手機壞掉，薪水中5k +存款買手機
剩下約 10k 再拿去填緊急預備金
以上是目前的理財規劃，不知道各位大大有沒有建議和指教 m(_ _)m
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11/21 19:31
11/22 06:39
謝謝
11/22 08:43
11/22 08:43
目前是覺得緊急備用金就是真的很緊急才會拿來用的，應該不會太頻繁動用，才放在較長期的定存裡。平常小事用一般存款，大事就算定存解約利息被打折，也不會影響到本金。從網路銀行解約定存再提領，應該變現性還算良好
※ 編輯: litaxc (223.140.184.244), 11/22/2016 09:29:39
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11/23 19:00
謝謝
11/23 20:11
應該是孝親費啦，已經改了
※ 編輯: litaxc (114.26.166.165), 11/23/2016 23:33:57
→ litaxc: 靠邀怎麼編輯之後推文都不見了啊啊啊
→ litaxc: 各位大大我對不起你們 QQ
→ longtung5566: 想看大大們的回覆說XDDD
推 bbest: 個人認為您的目標設定只有短期,建議您設定中長期目標.例如
→ bbest: 40~50歲,50~60歲,60歲~終老是否需資產移轉.另稅務也需考慮
→ bbest: 還有您也須考量到薪資收入的風險,例如中年失業