[請益] 35歲女，投資請益

[duckjuan (小黃鴨)]

女，35歲，未婚，預計2-3年內結婚生子一起搞定
無負債，定存、投資型保單、基金都有
目前職業是國立大學的約聘助理
因為老闆很穩，本身也有國立碩士學歷跟業界工作經驗
應該5年內不會失業，但5年內的薪水大概就是45K-48K之間
平常有兼家教，平均一個月可以多8K-10K的收入
關於理財的問題如下:

1.目前有斷斷續續繳了5年的南山投資型保單(大約26、27歲時買的)
前置費用已繳大半，但績效不好，十分雞肋，帳面投報率是正負1%之間
因為是跟親戚買的保單，也不知該怎麼辦@@
想請問是否應認賠殺出?或是牙一咬把他繳完?


2.扣掉目前已有的保費、投資、生活費、孝親費
每個月可以再擠出約3K-5K
因為結婚基金已經準備好放在定存了
購屋(可有可無)跟育兒基金要與另一半的能力一起討論，故先不管他
想早點開始規劃老年退休金
請推薦投資標的?

PS.因為親戚就是南山的業務員，我所有保險都是買南山，
為了分散風險，不再考慮任何南山產品，謝謝

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.122.118.55
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1483429210.A.E24.html
→ opm: 都有跟都夠真的不是一回事,您有保障型保單嗎?建議先檢視整體
→ opm: 財務狀況再看看,結婚,兩個人的財務有可能1+1>2=2<2
→ duckjuan: 目前保障都夠了，所以要問投資的部份
→ duckjuan: 夫妻財務的部分已協議會各自管理，故先不用考慮對方
→ duckjuan: 把1處理掉了，才會有更多餘錢，求版上強者賜教
推 Sana: 先去看郭莉芳的書，妳與她差不多
推 forent: 看架構吧,好像有一家的話術可以看出端倪,但畢竟還是扭曲
→ forent: 目的,有的把基金錢領出來沒關係它們那也叫做保費,保留最低
→ forent: 額就好
推 forent: 退休金,這一定是長期的,路程跟婚姻一樣會充滿懷疑.不過我
→ forent: 現在也比較在意你們既然結婚幹嘛分開管理財務這層次的問題
→ forent: ,最近也接觸到幾個.雖然以前教授有說過他接的案子都是夫妻
→ forent: 恨不得殺對方.也影響到現在人這樣規劃
→ forent: 我想鑽研這一層次的,畢竟真的很不舒服
→ forent: 不舒服幹嘛這樣做?
推 forent: 不過現在可以先不用保費都要漲了,以國內保單來說預留十年
→ forent: 就好
→ wayn2008: 建議你好好將你的保單拿去保險版看看 南山一堆垃圾商品
→ wayn2008: 說真的保障額度低就算了 對於女性的費率又高 實在不值得
→ wayn2008: 只要好好處理保單問題 相信你每個月的存款可以多一些
→ wayn2008: 有時這多一些可能一年多1~3萬的扣打 你覺得多不多呢?
→ wayn2008: 至於你說的保障夠了...我覺得你還是多研究一下 不要出
→ wayn2008: 問題了 結果保險理賠金拿不到幾萬塊 但你卻花上百萬
→ wayn2008: 真的是悲慘的人生呀...買對保險可轉嫁風險 買錯保險連
→ wayn2008: 資產都賠下去還不夠...祝福你~
→ wayn2008: 有空去保險版看看同為保戶的我 文章
→ duckjuan: 感謝大家的意見^^
推 forent: 其實有些事情做不做是另一回事,但發生那種直接澆熄愛的熱
→ forent: 火那種事情,真的就跟殘廢一樣.
推 shiu: 直接insurance版a樓上wayn2008
推 alau: 近五年報酬0%，老實講隨便買都幾十%