Re: [問題] 長輩定期領息的投資方式

[luke0710 (綠島小夜曲)]

這種我之前有研究過，我發現銀行理專不知道是不懂還是不願意告訴你
但是我實際問過之後不懂的比較多，大概是佣金高吧
我只能說這是目前銀行很愛推的"理財"產品
詳細內容我來告訴你

1.為何可以領100萬+15%回來？

因為這筆保單除了去買基金之外
還會另外幫您長輩保115萬的壽險
壽險費用是內扣的，意思就是你投入100萬先不算手續費跟管理費
會有一筆錢先拿去買壽險，剩下的錢才是進行投資
他們會有個年齡係數x壽險金額的公式來計算保費
而且隨著長輩年齡越高，每年所繳的保費也越高
以上就是他們所謂的保本，但是就是拿你的錢去買壽險
死了才保本？我個人是認為挺可笑

2.投資基金管理費以及手續費？

我只能說，這種保單都非常高明
現在投資人只要看到手續費幾％幾％幾乎投資的意願會降低
所以一般來說會跟你說"在投入時"不會有管理費跟手續費
但是是事實上這些費用都是從基金內扣的，
意思就是基金所投資的標的若是都沒上漲或是下跌
基金淨值還是會下降，因為管理費直接內扣
主要只是規避或是不想跟你說有手續費的事情
所以跟你談的時候，應該都會說這種保單投入時沒手續費
但是卻沒跟你說，我手續費每個月都跟你從基金淨值內扣回來，想逃也逃不掉

3.解約風險

這個不知道所謂的理專有沒有跟你說，但是我猜沒有
因為講了你應該就不大想買，原則上是簽約時才會淡淡的跟你帶過
這些一般都大同小異，原則上綁三年，我拿我看到的來說
第一年解約-8%
第二年解約-5%
第三年解約-3%

4.配息來源
其實你要知道，這種基金跟股票沒啥分別，你要買他保單上應該會有一行字
"配息來源可能為本金"，只要基金的績效沒有高過你的配息+管理費+手續費
那配息來源就一定是你的本金，不然他錢從哪裡來？
舉個例子，若是他主張配息5%，管理+手續各1%
那基本上他績效一定要每年有7%以上，配息來源才不會是你本金
另外這保單還會有個但書，這理專應該也不會跟你說
就是若是基金淨值降低到一個程度，是不會配息的，因為配不出來，也沒錢配

結論：
若是現在有個理專跟你推基金跟壽險我看你應該不會理他
但是他換這個方式跟你說，你就想買了
所以現在會用這種月配息的基金再綁壽險再包裝成一個產品
但是層層的包裝暗藏了很多細節，你沒一一剝開根本不知道他在玩什麼
現在銀行也真的很聰明，懂得利用很多包裝來吸引大眾買他們"穩賺"的產品
然後產品也經過設計讓你無法短期內解約，也會弄個停損點讓你無法配息
怎麼玩你都不會是贏家

我也可以很清楚的跟你說，今天若是我是基金公司基金淨值根本不需要CARE
他們CARE的是手續費跟管理費，因為那才是他們的收入來源
但是基金淨值太爛又吸引不到資金，所以他們會辦說明會
目的是要吸引新的資金進來，把基金淨值用買的買上去
但是只要後續新的錢沒進來，或是績效上不去，基金淨值就是趴在地上
所以，這保單內應該會有另外說他們會辦教育訓練，定期會議等
費用大概600萬也是從基金裡面扣，教育訓練拿來辦什麼？
當然是拿來辦說明會阿，辦一場150萬，一年可以辦四次
請銀行叫幾個VIP客戶，租個場地，雞尾酒外匯叫一叫
又可以吸到另外一波資金進來，這些錢誰出的？
別懷疑，就是你幫忙出的，他們根本不用出到任何一毛錢

但是你們也不能怪他們，因為你們不願意做功課
只想錢放著就可以領5%又要保本，那他們不賺你們的要賺誰的？
若是真的想保本又不懂財經知識，請你去定存吧
不然電影中那些基金經理人酒池肉林的畫面真的不是虛構的。

※ 引述《nigiri (lala)》之銘言：
:   家裡的長輩手邊有約100萬的閒置
:   今天興致一起跑去台新銀行問是否有好標的
:   因為計畫退休(60歲)，想說拿這筆錢存起來，每月領點錢
:   台新介紹了一款...不知名基金型保單?
:   依照之前的算法，每月約可以領七千
:   若虧損10%以上會通知客戶，看是否要轉投別的
:   往生後，會有100萬+15%的錢領回
:   總覺得這內容感覺少講了很多東西.....
:   有沒有大大可以看出這是哪項產品?
:   又或者，是否有建議的標的可以符合長輩的需求?

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推 dvdvideo: 推，長知識了，感謝分享～
推 ameryu: 推，用心回答，謝謝分享。
推 nigiri: 謝謝!!真是太感謝了!!
推 vmdolores: 推，謝謝分享
→ akakapo: 若是長輩年紀非常大，不考慮解約的情況，
→ akakapo: 活著的時候有錢領，死了因壽險而保本，也還不錯啦
→ akakapo: 不夠老的人就不用考慮這種投資型保單了
推 wayn2008: 領的是自己本金 哪裡叫還不錯。
→ akakapo: 一般的壽險哪有錢可領，我是跟壽險對比啊
推 forent: 只是像勞健保後來勞工無感,不用白不用最後開始要垮了從稅
→ forent: 東挖西挖,這樣子吧.找個冠冕堂皇的理由從抽菸的人那邊挖,
→ forent: 不管人權.這樣吧,說真的唸完金融很多人都會這樣想
→ forent: 但弄到死還沒活出價值來
推 forent: 最近還遇到一個講話聲音粗的類歐巴喪國泰氣質的,好像我的
→ forent: 錢可以隨便拿那樣子,真屌她真有錢.看了其實很多台灣人真
→ forent: 的很喜歡這麼有自信的業務員
→ forent: 現在連銀行你們怎麼誤解它們就怎樣應和.這比較可怕吧
→ beriaura: 一般還會有一個費用叫做保管費 XD
→ beriaura: 而第二點大多合併為所謂的前置/後置費用
→ beriaura: 講白了就是沒收手續費，但我收一筆XX費
推 diefish0620: 同意五樓那種狀況，其他都不推...
→ beriaura: 當年紀非常大時，投資型保單的壽險成本會非常驚人
→ beriaura: 那保費會讓你完全不考慮這選項的
→ g9591410: 通常這些問題都是要領標本金才發現被騙上當
推 lowLv: 這整套包裝真的超聰明耶...看完不由得發自內心的讚嘆XD
推 toby4848: 推