Re: [請益] 62歲女理財規劃

[LexusES200 (ES200)]

※ 引述《IRtrader (XD)》之銘言：
: 家母(62歲)有4百多萬的錢以定存形式存在銀行
: 目前到期想做利率高一點理財規劃
: 由於目前家裡還有產業有部分現金流可以做為家用
: 短期內不會有將這4百多萬動用的想法(以定存形式存了7年多)
: 且家母個性保守,無法承擔高風險。
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: 在這樣的情況下是否能有較定存高的獲利的理財方式,
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  所謂高風險高報酬，低風險低報酬
  這邊應該要先釐清您母親對風險之承擔能力
  是完全不能忍受任何損失 100% 保本？ 還是稍微可以承擔一些，例如損失在兩成內

  如果稍微可以承受一些損失，可以去買債券型基金，

  本金可能會因為債券殖利率變動而波動，但優點是固定領息，有時雖然本金有小虧

  但含息一起看其實是有小賺


  若是完全無法承受風險，定存目前台幣 1.09%   美元 1.00%

  買儲蓄險的話建議躉繳，然後找有利差回饋的，算 IRR

  基本上你定存是隨時可以解約不損本金, 但儲蓄險通常六年內解約都會損失本金

  所以若要買儲蓄險一定 IRR 必需高於定存才值得

  通常我會看不含利差回饋的 IRR 有沒有 > 2%

  含利差回饋後的 IRR 有沒有 > 3%

  都有的話我覺得大概才值得吧，否則做定存就好了，還隨時可以動用

  不過在今年初保費調漲後，市面上要找到上面條件的儲蓄險應該很難


  最後還可以考慮我前一篇建議的，換成美金，找銀行理專做組合式定存

  100% 保本，但要鎖長期 (i.e. 10 年) 但利息不保證，而是連結到外面的指標

  例如美國 10 年期公債殖利率與 2 年期公債殖利率的差距在多少才給息，否則沒息

      美元兌歐元匯率在多少內給息，否則沒息


  最近有銀行也推短期的，鎖一年， 100% 保本

  賭美元兌歐元匯率區間，但差異在不管輸贏都有利息可領

  只是利息大概只也只比定存好一點 1.5% ~2.0%  (美金定存 1.0%)


以上希望有幫助，我不是理專也不是業務員 XD

: 家母也曾有遇到農會推銷壽險與儲蓄險的狀況,不知道能否有較佳的理財管道謝謝。
: PS:純與版友討論,理專保險業務勿擾,謝謝。


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→ ntoufatman: 只是保證該外幣100%，要面對匯兌風險 ex.Eur 45=>33
→ ntoufatman: 只是保證該外幣保本，要面對匯兌風險 ex.Eur 45=>33
→ ntoufatman: 喜歡這種方式的其實都定存三個月期等今年升息就好
→ LexusES200: n 大我舉的商品都是美元計價，長期而言美元現在算低吧
→ LexusES200: 相反來說, 如果未來美元走強, 反而還倒賺匯率 30→ 33
→ ntoufatman: 講到長期  那就更該考慮其他商品了
→ jimmy8069: 若完全無風險就台幣躉繳而已，只是通膨風險
→ ntoufatman: 買農地+學種田好了  誠摯推薦