[心得] 淺談如何進行財務規劃？舉自身為例

[LOLuser (豬仔)]

網路上財經資訊多數為外部資料的分析，甚少看見對於自身財務狀況分析的文章。

我認為投資報酬率、股價、政經情勢等因素難以預測，但自己的財務狀況卻是相對可控，
在此拋磚引玉，把自己目前在用的概念與大家分享。

自從領到薪水之後，我會分析消費習慣，追蹤資產的累積進度，看著自己資產成長，也
會有點成就感。

網誌版：https://goo.gl/bVkH9s，網頁版可以看到EXCEL的表格，文末有放上檔案下載
連結，可以自行取用。

正文：
一、收入與支出
  1、首先，領到薪水後，「應領」扣除「應扣」，你會得到一個「實領」數字。

  2、先存再用：針對「實領」，可運用部分，務必先設定存多少，扣除必須消費，
     剩下的就是你可以盡情花費：

      工作初期：
        我先把每個月的生活開銷用完後，月底才存錢，我發現每個月儲蓄的金額常有
        波動，很難進行追蹤、預測。
      後來：
        我發現只要設定每個月要存款金額，就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本
        金。

  3、針對各項收支進行百分比的分析，記錄花費比率、儲蓄率。
     例如我本身儲蓄率會是60%以上。

二、儲蓄目標

  1、設定金額：
     因為每個月儲蓄金額固定，你可以預測幾年內儲蓄金額，因此先把目標總額的欄位
     填好，某年某月，你資產要到達什麼數字。

  2、監控：
     月底時，計算帳戶現值，填入「達成」的格子中，得到「達成率」。
     月底填寫本月薪水、利息、股息。


三、資產分配

  1、備妥現金，以備不時之需：
       急用金：
       失業保障：依據職業特性設定。
       醫療金：依據年紀設定，部份轉嫁至保險。
       無痛分期：每個月存一點錢，想買什麼時可以爽買。

  2、選擇投資工具，善用儲蓄的資金：
       定存：我放銀行。
       股票：我用VT ETF。
       債券：我用BND ETF。
       進修：投資自己，持續學習。
       其他

四、結語
    理財理財，始於管理自身財富，千里之行，始於足下，從最基本的開始做起，
    我相信之後要上手就更容易了。
    骨架建構起來後，細部的就要依照個人需求作變更。
    試算表下載可以到網誌文章後面有連結，發現用寄的蠻花時間的。


一直都還在學習，如果有疏漏、不足的地方煩請海涵，不適當的話我再修改、刪除。
如果要鞭麻煩小力一點，玻璃心很脆弱的。

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Simple is the best
http://goo.gl/UMFRR4

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→ sarino: 複委託一樣可以買VT
→ LOLuser: 感謝ameryu大指點，我會持續閱讀。
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→ LOLuser: 希望用淺談的方式建構一個框架，可以依據自己的狀況更改
→ LOLuser: 本文希望還是著重在管理花費、儲蓄的部分；另一部分有
→ LOLuser: 海外投資版可以討論。
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→ LOLuser: To sarino：複委託、海外券商都可以。
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推 opqx: 很棒 對新手很有幫助 尤其是建立基礎的投資計畫
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→ opqx: 能持續做一件事做好 是很困難的 理規計畫好只是個起點
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※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:14:33
※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:16:42
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