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作者blueguan ()
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標題Re: [問題] 儲蓄險躉繳或是還貸款
時間Mon Apr 17 23:03:39 2017
: 為了賺錢的話極度不推不還貸款去買儲蓄險 : 儲蓄險的IRR和房貸的利差低到幾乎沒有賺頭 : (比定存利率高就小難了 還要比房貸利率高 這真的很拚) : 買外幣的儲蓄險還有匯損的風險 完全極度不推 : 為了避險的話就更沒有道理了 你知道什麼叫做避險嗎? : 避險是為了規避風險 不是拿來增加風險的欸 : 先想想你所謂的風險是什麼? 比如說突然失業沒有收入 : 或是發生意外產生大筆支出(比如說自己或家人生病出車禍之類的) : 這時候這筆錢是什麼狀態是最能cover風險的 : 1.活存 隨時可領 完全沒有風險 但利率極低 : 2.定存 雖非隨時可領 但隨時可解約 而且不會損失本金 只會損失部分利息 利率很低 : 3.繳貸款 還了就是貸款餘額減少 但只要房子還在 價值沒太大變動 : 還款能力沒有太大改變 那依原本或稍高點的利率增貸出來並不難 : IRR等於當下房貸利率 至少比定存高一小截 : 4.買儲蓄險 買了就是本金被鎖住 年限未到前要解約就是損失本金 : 若不解約的話 就只能保單質借 但這利率比房貸利率高不少 : 若有房貸可增貸的話 做保單質借非常不划算 而且利率只比定存稍高 : 基本上活存應該不可能有人選吧? : 比較推薦的是存定存或直接繳掉 儲蓄險百害而無一利 看不出有任何選儲蓄險的理由 : 你如果想拿去做其他投資 那還有討論餘地 : 如果要買儲蓄險 那根本就是自找麻煩 完全不知道用儲蓄險避險是哪來的天才想法 或許我沒有描述清楚.. 我是說我選擇保險躉繳而不選擇基金或是股票就是降低其風險性 不選擇活存跟定存是不會比大額還款好.. 所以活存跟定存目前我並沒有考慮... 不還貸款的好處也是有的 一大筆錢在那..銀行公司行號耗的通膨是比我多的.. 另外可以抵稅..買躉繳的原因也是可以少掉一筆繳稅的問題.. 但是確實你提出的問題在於現金流的部分.. 我是覺得我不是一次買一千萬..所以我不會一千萬都被鎖著.. 我的目標是一筆一筆分批進去..增加這筆的金錢的活用性... 另外你提到增貸問題..我目前觀察房市不佳..所以房價很難一直維持高點 所以要再次用相同條件貸出相同金額有其困難性..這樣會缺少現金流的問題... 不過你確實也有提到定存IRR跟儲蓄險差不多.. 所以我應該會把繳房貸的準備金拿來作定存...這樣就會比活存好.. 我目標就是打敗房貸利率...不過還沒有決定哪個方向... 所以想請教大家那樣的做法比較好... 不知道我有哪些地方沒有考慮到~~感謝感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.151.75 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1492441422.A.DF0.html ※ 編輯: blueguan (114.137.151.75), 04/17/2017 23:11:17
推 opqx: 「宣告利率」是依據第一銀行、中央信託局、台灣銀行、合作 04/17 23:11
→ opqx: 作金庫等4大行庫2年期定存利率加減碼為標準 04/17 23:12
→ opqx: 這應該可以回答你的問題了 另我不覺得儲蓄險有套利的空間 04/17 23:14
→ opqx: 風險遠高於獲利 04/17 23:14
→ opqx: 保險請把條款看清楚 04/17 23:14
→ blueguan: 感謝回覆...我並不想套利..我只想用躉繳幫我繳掉利息.. 04/17 23:16
→ blueguan: 不過這些都是要實際計算後才知道的...所以我發出問題 04/17 23:16
→ opqx: 這是我對富爸感冒的地方 不是有限金流入的就是好的 04/17 23:16
→ blueguan: 請教各位大大的想法跟意見....另外感謝你回覆的宣告利率 04/17 23:17
→ blueguan: 有回答到我的問題... 04/17 23:17
→ opqx: 請好好考慮風險 (尤其是流動性)基本上保險公司不會有繳掉 04/17 23:18
→ opqx: 的商品 請看仔細吧!! 就算套的到風險遠高於利潤 04/17 23:19
→ blueguan: 想請教所謂的流通性問題? 可以描述清楚嗎? 感謝感謝X 04/17 23:20
→ blueguan: 躉繳不就是一次性繳掉..所謂不會有繳掉的商品? 04/17 23:21
推 opqx: 你繳完解約 基本上在一定的年限 是要扣本金的 04/17 23:26
→ blueguan: 我是六年不動的..我是準備兩筆資金的..這筆是在想要大 04/17 23:28
→ blueguan: 額還款還是購買躉繳哪種六年後好..另外一筆是至少六年 04/17 23:29
→ blueguan: 本金利息償還金額...另外的生活緊急預備金另外準備 04/17 23:29
→ blueguan: 就求保險公司不要倒了~~~XDDDD" 04/17 23:30
→ blueguan: 所以往後我會準備一筆躉繳跟一年的本金利息償還 04/17 23:31
→ blueguan: 一路下去~~只到整個房貸準備結束為止 04/17 23:32
推 opqx: 不是借的就還好 之前已經有人幫你算過了 風險自負吧 04/17 23:32
→ blueguan: 不是借的~~是每年準備要還房貸的錢 XDDDD" 04/17 23:33
推 Maxslack: 宣告利率不一定是那樣計算 每家公司不同 04/18 08:32