[請益] 31歲女-歸零後理財規劃

[cofepeng (cofepeng)]

年齡：31/女
職業：行政
居住.工作地：台中
家庭成員：媽媽 66 歲 (身體不好，定期回診服藥，無法工作)
          弟弟 30 歲 (飲料店代理店長)-血汗無勞健保→借抱怨一下...


【簡述家庭概況】

父親早逝，在弟弟念書到退伍前，我扛全家，無房無車
當年為了要付醫藥費，所以母親提前退領勞保老年給付，但全讓醫藥費燒光了
現在領有國民年金(約4600/月)

弟弟退伍後在飲料店任職至今，有助學貸款(還有多少我沒過問，他按月分期繳交)
目前家用部分是和弟弟共同負擔(弟弟的規劃是存錢創業-加盟飲料店)

我之前工作的收入不高，外加去年才還清家裡負債，目前存款不到15W...



【每月收支狀況】

收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母親的國民年金
合計：57,600/月

支出一：
房租.水.電.瓦斯.網路.第四台.市話.手機.上下班通勤.媽媽和我的三餐(我家沒開伙)
3個人的勞健保.媽媽定期回診醫藥費

合計：約26000/月

支出二：(都採年繳)
我+弟弟→南山人壽-終身癌症險 874/月 (還有10年才期滿)
我+弟弟→富邦產險-意外險 394/月
我+弟弟→富邦人壽-壽險(10萬終身-還有17年才期滿.90萬定期).定期醫療險 2303/月
我+弟弟→富邦產險-強制險+駕駛人傷害險 170/月
媽媽→全球人壽-終身壽險主約 去年期滿
媽媽→全球人壽-剩醫療.意外兩項附約 732/月 (可保到75歲)
媽媽→台灣人壽-終身癌症 前年期滿
媽媽→遠雄人壽-終身醫療險 1094/月 (還有9年才期滿)

合計：約6000/月


【每月結餘】：約 25600/月


再扣掉偶爾全家人聚餐、生日或特別節日慶祝、臨時花費支出等
現在盡量每個月存23000-25000左右(分存在郵局及銀行-活存)



【請益】

我從以前的目標就是買一間屬於我們自己的家(大概500W的房價)
按目前新工作的薪水，預計未來四年內可以存到110W-120W左右
所以想把這筆存款拿來當頭期款，但近年來看房價漲成這樣
也有轉念想說也許就不要買了，有筆錢在身邊，家裡如果有什麼急需，也不用擔心。

只是朋友建議我可以嘗試投資
(但真的無經驗，再加上從以前被錢追著跑的恐懼，讓我至今還是只敢存死錢QQ)

想請益各位版友，按照我目前的收支和家庭情況，我該繼續朝買房當目標
還是可以試著去做怎樣的投資理財呢?

第一次PO文請教，如果需要改正的地方，還煩請指導^^"

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.38.89.156
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1496639295.A.A65.html
推 ikaruh: 至少網銀操作放定存吧,另外投資伴隨風險,要看能不能承受
推 ikaruh: 房貸可以參考ameryu大的文章,頭期120萬約夠買400萬的房子
推 dustree: 沒空做功課的話別亂投資
→ Altair: ameryu的文章先爬完再說  http://bit.ly/2qOHnBq
→ Altair: http://bit.ly/2rVCjPV   http://bit.ly/2s8kSeG
→ smarthenyi: 都沒什麼錢花還要存錢 我覺得保險可以簡化到必要部分
→ smarthenyi: 就好 健保已經很好用啦了 還有不要投資拜託 以你收入
→ smarthenyi: 程度可能沒有心臟去承擔任何本金損失
→ smarthenyi: 不過你可以賭你的弟創業成功畢竟他是有實務經驗才創
→ smarthenyi: 業 成功率很高 你本身我不建議購買任何投資型商品 把
→ smarthenyi: 本業顧好即可
推 liun133: 要先有本，再來談投資~建議是先存到100W,再來考慮之後要
→ liun133: 買房還是投資。
→ liun133: 另外我建議是買房比較好，等你存到頭期款的時候，我覺得
→ liun133: 房價應該也會跌到一個穩定區間，這時再來下手剛好，有一
→ liun133: 個家，心中會比較踏實。
推 ChiehKuo: 好堅強 加油
       謝謝您的鼓勵^^


補充說明一下保險的部分，如果還能有簡化的空間，再煩請各位指導^^"

其實是從我開始扛家中經濟後，才發現媽媽買了很多不該買也無力可負擔的保單
(沒有要戰，我相信保險立意是良善的，但真的別亂賣啊...T^T)
總之媽媽所買的保單，等我發現為時已晚，只能在當時盡最大能力
不浪費已繳的保費去簡化...

至於我和弟弟的保險，是在我20歲後、經濟較穩定時才開始買的
除了壽險保額10萬和癌症險1單位這兩項是終身的，其他意外和醫療都是
最基本的定期險(也都是最低一單位保額／日額)

換言之，當初那位保經業務，賣我媽儲蓄險就算了，還賣終身醫療!?
都55歲的人了，妳賣她20年終身，不會太誇張嗎???
那險種又不是回本或期滿或掛了可領回已繳保費之類的...

而當時我和弟弟卻連一張最基本的意外險都沒有，
應該先規劃我和弟弟的險種不是嗎？成年後買保險真的貴很多@"@a

以上，大概是這樣的情況。

感謝您們耐心看完還回覆我，先謝謝大家!!
我會認真去看各位提供的資訊Q///Q

→ ameryu: 這篇，晚點簡略回覆。
      正努力拜讀您的文章，謝謝您願意抽空回覆我!!!
      支出一的內容我都有詳列記帳，如果需要明細，我立刻提供給您<(_ _)>

推 ThisIsNotKFC: 辛苦了，等A大
※ 編輯: cofepeng (101.139.136.132), 06/05/2017 20:27:48
推 thumbe70367: 加油!
推 ptt222: 飲料店而且又是加盟店，恐怕利潤會被侵蝕殆盡
推 chenyuan: 感覺你的生活壓力不小！
→ chenyuan: 沒經驗別胡亂投資
→ chenyuan: 可以考慮儲蓄 這些穩定的
→ chenyuan: 對你來說需要一筆錢在身邊沒錯
→ chenyuan: 保險其實可以請專業幫忙調整看看
推 ameryu: 推ptt222大大  加盟店的利潤  很容易被侵蝕  要三思......
推 oopsmile: 期待A大的文章
→ oopsmile: 結果剛剛發現有了QQ
       謝謝大家的回覆，有關弟弟的部分，我會轉貼給他看，
       讓他自己再好好規劃衡量(我家採自己的人生自己負責的家規XD)

       看了大家的建議，我還是繼續走努力存錢買房的目標前進好了
       因為到了這個年紀，常常會聽到說如果只存死錢不投資，會被通膨吃掉
       所以要懂得投資理財，所以不知不覺還是會擔憂一下^^"

       再次謝謝各位的分享和建議，謝謝您們~~~
※ 編輯: cofepeng (114.38.89.156), 06/06/2017 13:00:15
推 dustree: 不存死錢亂投資 會被通膨以外其他東西吃掉 XD
→ dustree: 出了社會才知道 歌詞裡的是對的 別人說的話隨便聽一聽
→ dustree:  自己做決定
→ t8826: 不要亂投資... 想辦法增加自己月薪比較實在
推 f204137: 看完你的狀況 先存錢咖實在
→ MasTerNBHD: 不要亂開飲料店，光加盟金、店租就夠你喘不過來了
推 stupidHNG: 每月無腦買台中銀兩張或玉山金一張，先買個三年再說，
→ stupidHNG: 就是這麼簡單
推 stupidHNG: 給妳點信心，我台中銀已買到300張，玉山金100張，第一
→ stupidHNG: 金100張
推 stupidHNG: 都是這三年買的，現在還是持續在買。如果你真的照我的
→ stupidHNG: 建議買，有什麼問題都可以問我
推 wlcptt: 長輩有規劃保險是晚輩之幸，有人為自己及子女買保險卻不
→ wlcptt: 盡早幫父母買保險，基本上是失去了另一項可預期的穩賺的理
→ wlcptt: 賠金收入。因為父母通常會比子女早離世，子女做為要保人
→ wlcptt: 及受益人天經地義。