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各位理財版的大大好 小弟最近因為工作忙碌告一段落 年紀也到了這個歲數 身邊有一筆不算小的財產 但因這兩年工作繁忙 沒有做好比較優勢的規劃 故想要藉著這機會好好整理並且希望讓財產至少不要空擺在那邊 以下是小弟的個人資訊以及財力狀況跟財產配置 1. 收入 1) 薪水 100W/年 2) 台幣活存 150W 3) 台幣定存 1000W (遺產) 分筆定存 年利率約1%左右 4) 投資50W 當股東 與幾個朋友共同創業 尚未正式營業 收入未知 2. 支出 1) 房租 12500/月 2) 水電雜支 1000/月 3) 手機話費 650/月 4) 機車 保養維修+稅 5000/年 5) 生活開銷 10000~20000/月 6) 每年出國2次 100000/年 7) 健身房+其他課程學習費用 5000/月 8) 無保險 無股票 無任何負債 每個月的收入跟支出其實差不多打平 能存的錢不多 大概是公司每年兩次獎金時可以把錢存下來 20~30W/年 不等 個人是比較偏向生活品質取向 而非死存錢而犧牲生活品質或娛樂 也沒太大的欲求 並沒有想買名車或是名貴商品的慾望 1000W主要是家人留下來希望我買房用 但暫無找到適合物件 也不想背房貸 基本上這筆錢完全不會動用到 故想拿這筆錢來做理財 希望收益能在 3~5% 左右 目前有考慮的投資配置如下: 1. 定存 50~60% 雞蛋不要放在同個籃子裡 安全且保險 2. 股票 10%~30% 保險點的0050或0056 或是 其他可長期持股的股票 3. 海外投資 5~10% 有在看海外投資版 但覺得有風險 可能需要再研究 4. 外幣 5~10% 買對點 可能出國時可以用? 5. 保險 5%? 目前僅有想買意外險或癌症險(因家人患癌過世) 雖然很多家保險公司有跟我推薦6年期的壽險 但我覺得資金運用機會太低 故暫時拒絕 以上是目前個人想法,不知道版上的各位理財大大 是否能有些建議或方向? thanks -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.220.145 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1500436981.A.EE3.html
ameryu: 就算你寫暫時拒絕,應該還是會收到一堆站內信吧 =_= 07/19 12:28
spikelu: 1F神人 果然馬上有站內信 關於保險類型的信一律拒絕. ~ 07/19 12:30
ameryu: 找個專業人士,走信託,每年非工資收入40萬,不困難。 07/19 12:30
spikelu: 請問大大哪有專業人士可找? 沒有相關管道才來這裡求教 07/19 12:33
ameryu: 居住的縣市,如果方便,就列一下,給板友參考資訊, 07/19 12:33
spikelu: 台北市 07/19 12:34
ameryu: 這樣板友給建議會比較不會失準,範圍可縮小。 07/19 12:34
ameryu: ㄜ~好吧~台北1000萬真的沒搞頭,去各銀行的總行問財產信託 07/19 12:35
ameryu: 因為你只要3~5%的報酬率。 07/19 12:35
wayn2008: 保險部分 癌症險最好想清楚,你擔心癌症,癌症險能解決 07/19 12:37
wayn2008: 問題嗎? 07/19 12:37
ameryu: 若要用板上資源,搜尋IFA,獨立財務顧問,然後爬個文, 07/19 12:37
spikelu: 主要3~5%是想保守點 但有想說拿個部分做比較高風險投資 07/19 12:38
ameryu: 找有執照的CFP,看他們能否幫忙,或請他們幫您轉介紹。 07/19 12:39
ameryu: 投資當股東,這個風險就不低,最主要是每個人對風險的認知 07/19 12:40
ameryu: 其實是不同的,就像有人有本事把檸檬當柳丁吃,類似。 07/19 12:42
ameryu: 您需要的是整體性的規劃,還有資產配置、未來收入的規劃。 07/19 12:45
bigair888: A大厲害! 07/19 14:27
spikelu: 感謝A大指點 我會朝IFA的方向問問看 謝謝~ 07/19 14:47
awss1971: 確定七年內不會動用 建議銀行特別股 07/19 20:32
jogger: 這年代真的是出生就決定勝負了,雖然1000萬說多不多 07/19 23:00
jogger: 說少也不少,卻也可讓白手起家的人存上ㄧ輩子 07/19 23:00
ptt222: 這年頭不靠祖上蔭德,「無法」成大事業啊。 07/20 11:39
ptt222: 就算是大清 康熙,也「無法」不感激老祖宗啊! 07/20 11:41
jyjy010: 炫耀文... 07/20 18:37
jyjy010: 一半定存一半買第一金 07/20 18:38
stupidHNG: 錢滾錢是最快的,放定存只會錢越變越小(通膨吃掉) 07/20 20:55
stupidHNG: 與其定存,還不如去買第一金(公股銀行)放10年 07/20 20:57
stupidHNG: 你覺得第一金10年內會倒嗎?銀行不存,定存附焉? 07/20 20:58
stupidHNG: 股利再投入,10年後1000萬變2000萬 07/20 21:00
hanshsu: 一千萬真的還好啦 台北市我同學直接金山南路過戶一棟 350 07/20 23:33
hanshsu: 0就入袋了 07/20 23:33
roy0710: 1000遺產還好啦 加油 07/20 23:57
dragonpike9: 已站內信 07/29 13:55