[請益] 36歲女投資請益

[duckjuan (小黃鴨)]

女，36歲，未婚，有穩定對象，預計2-3年內結婚生子一起搞定
無負債，定存、投資型保單、美金保單、0050ETF都有
目前職業是國立大學的約聘助理
因為老闆很穩，本身也有國立碩士學歷跟業界工作經驗
應該3-5年內不會失業，但5年內的薪水大概就是45K-48K之間
因為要給孝親費跟負擔家裡的一些費用，每個月花在父母身上共計18K
平常有兼家教，平均一個月可以多9-12K的收入
(看手頭學生數量而定，一年家教費差不多13-15萬)


關於理財的問題如下:

1.目前有斷斷續續繳了很久的南山投資型保單(大約26、27歲時買的)，
前置費用扣得很兇，已繳了大半，但績效不好，十分雞肋，帳面投報率是正負1%之間。
而且繳完72期之後，若要續繳，只是不繼續扣前置費用。
但就算放著不管，一年也要扣到2000多元的行政費用(聽說是壽險的保費)。
因為是跟親戚買的保單，也不知該怎麼辦@@
本人30歲之後檢查出全身性紅斑性狼瘡
(但我更早之前買南山的重大傷病險居然不賠，頗糟，保費只能繼續繳)，
親戚的說法是因為我的病我已經很難買任何保險了，
這張投資型保單有200萬的壽險，可以墊高我的保障，一直不讓我解約。
我目前能做的只有去調整裡面的投資組合，想請問是否應認賠殺出?或是繼續繳?


2.因為本人比較保守，已經每個月定期定額買0050ETF，
目前已持續扣款1年半，投報率不錯，會繼續抱一陣子，但何時應該脫手比較好?
此外，我最近想用存零股或定期定額的方式買金融股(第一銀、中信銀之類的官股銀行)，
或0056，每個月的預算是5K(如果第一個問題的投資型保單決定處理掉，可以再多5K預算)
但在台股已經上萬點超過兩個月的情況下，適合現在入場嗎?
或是有更好的投資標的可推薦?


PS.因為親戚就是南山的業務員，我所有保險都是買南山，
但當年我的紅斑性狼瘡不賠這件事，去爭取跟申覆好多次都無效，
讓我對南山超沒信心，故不再考慮任何南山產品，謝謝


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→ wayn2008: 投資型除了扣危險保費外還要扣管理費用
→ wayn2008: 不過由於壽險額度不高 並沒辦法稀釋管理費用 不如一般
→ wayn2008: 定期壽險 但體況這樣應沒辦法調整! 南山部分請確認是
→ wayn2008: 重大疾病險還是重大傷病險 搞錯名稱會差很多。
推 dog0117: 除非你有買到其他的。不然目前有的保障不建議解約。可以
→ dog0117: 考慮不繳給他扣費用就好
→ wayn2008: (體況部分建議詢問保險版較合適 我也不會@@)
→ dog0117: 主要是因為體況確定定期壽險能再購買嗎
→ dog0117: 承保機率很低
→ wayn2008: 這時候就應該思考 自己是否需要200萬壽險需求 雖然額度
→ wayn2008: 看起來還可以 算是可以給家人一個基本的保障吧
推 Sana: 股票就持續，不要改變原則
→ duckjuan: 我一直很疑惑的是，保單中全身性紅斑性狼瘡可以賠的
→ wayn2008: 這部分能否貼看看條款或是保單名稱@@
→ duckjuan: 但他們就是不賠，聽說之後出的就有賠，讓人非常火大。
→ alice23266: 紅斑性狼瘡是不是算特定傷病呢？好像沒買到特地商病
→ alice23266: 的險種就不會理賠...因為最進要買保險，好像有聽業務
→ duckjuan: 目前傾向1先不動，想辦法去換較好的投資標的。
→ duckjuan: 問題剩2，第一銀、中信銀跟0056是否該買?
→ wayn2008: 特定傷病險會建議別碰，可以去看看條款理賠門檻，現在
→ wayn2008: 大多建議重大疾病險或重大傷病險
→ duckjuan: 那種神秘兮兮說有20%報酬以上合作機會的就不用來信了@@
→ duckjuan: 亦不考慮任何保險了
→ wayn2008: 目前問題不知道原po買什麼為什麼不賠@@ 那就不用討論了
推 dog0117: 條款上可能是有寫病名跟條件。建議貼保單條款內容再詢問
→ dog0117: 。如果條件符合不賠就去評議就好
→ duckjuan: 已經是100年的事，似乎已過申覆期限@@保單要回家找找
→ dog0117: 該不該買應該不敢跟你說。但是長期持有領股息覺得銀行股
→ dog0117: 還ok
推 michaelgodtw: 有保的續保，不要再保新的
推 chaver: 很好奇如果前面有生病不理賠的紀錄，那如何確保壽險的部
→ chaver: 分會理賠？
推 chaver: 另外妳已經年近40了 生小孩的是要不要多考慮一下？
推 a10141013: 你要做的投資是先去凍卵
推 gyqmo: 妳先擔心約聘助理結束的規劃吧，畢竟又不能做一輩子
→ duckjuan: 有準備好凍卵的錢了。然後因為一直都有危機意識，跟業
→ duckjuan: 界關係良好，就算我老闆不要我了，還是可以在業界找到工
→ duckjuan: 作啦。現在窩在學校只是在養肝……
推 torren: 中信不是官股銀行
推 sinedu: 目前聽說過身邊人買投資型 沒人有賺的
推 a3556959: 1可以停扣保費，用保單帳戶價值買壽險就好了
推 junkcat: 南山的保單如果是買NDLR特定傷病險一定可以賠
→ junkcat: 如果買的是DDL重大疾病當然不會賠
→ junkcat: 請看清楚保單明細，如果確定是NDLR,有信心可以幫忙爭取
推 show430318: 紅斑性狼瘡不是重大疾病哦！
推 guteres: 這時候妳親戚應該要跳出來幫你解決問題
→ mike19911209: 注意風險是重要的