作者miniwood (mini)
看板CFP
標題[請益] 小家庭ETF投資比例建議
時間Thu Sep 7 13:49:40 2017
結婚快滿一年了 對於未來有些計畫
老公對理財沒什麼概念 剛好我很有興趣 最近研究ETF蠻有心得
已經在開美國證券戶 準備找好標的物要定期定額投資
未來家庭規劃:
1. 5年內計畫生2胎
2. 10~15年計畫換大一點的房子(台北市)
3. 生完小孩會買新車
目前兩人經濟狀況:
兩人收入合計: 40W/月, 500W/年 稅後約 420W/年
兩人資產合計: 400W台幣+ 2W美金 + 20W股票 + 現在的房子(台北市)
每年平均開銷:
老公房貸 84W(老公還不確定要還幾年 但快還完了)
保險兩人合計 20W (醫療險, 我的6年期儲蓄險)
基金 12W -->想解約改投資美國ETF
家用+水電瓦斯電話費用 約13W
一堆稅(不含所得稅) 1W
汽車油錢 約1.2W(今年已賣)
孝親費合計 24W
每年支出合計 155W
餘額 265W
未來在ETF的投資: 這裡是最需要幫忙的..
在研究後ETF投資我希望可以每季定期定額長久持有大概20~30年 存退休金
目前我希望是 我和老公共同投資每季16W 每年就64W 30年就 1920W
以我們狀況年收:ETF投入 6.65:1 其實還蠻高的
等於再見這筆錢是20~30年後了 我不知道這樣投資比例是不是太高
我們未來又有計畫買車 買房 養兩個小孩
買房 爬完和看完A大的建議後可能就會再挪一筆錢定存 按月取息
另外提一下我和老公的生活態度
我們都很愛旅遊 出國 一年平均出國2-3次(我公差就不算在內了)
偶爾國內旅遊 兩人都算愛買東西 但還算有克制XD
以上 不確定這樣的規劃是否得當
謝謝版上達人指教
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 207.181.219.248
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推 Sana: 建議讀闕又上的書，他操盤還不錯 09/07 13:51
謝謝你!
推 ts00788832: 挑好幾檔 就給他下下去了 設好停利停損 09/07 16:47
推 juliai: 這真的比例要抓好 09/07 17:03
真的 很怕這中間突然需要大筆資金 所以u大有何建議嗎?
推 ggmon: 喜歡旅遊的話開schawb 09/07 18:12
→ ggmon: 投資金額大的話應該思考下退稅 不退稅可考慮愛爾蘭etf 09/07 18:14
→ ggmon: 相關討論請看foreign inv版 09/07 18:16
已經在板上潛水一陣子了 哈哈 因為新手 想說先以美國etf為主
謝謝提醒 會找一下有退稅的etf還投資
※ 編輯: miniwood (207.181.219.248), 09/08/2017 00:21:38
推 alau: 這收入一年丟64還好啊 09/08 00:40
推 a3556959: aoa一年懶人買個兩到三萬鎂差不多 09/08 02:48
推 adearlover: 依你敘述的狀況，我比較建議使用複委託 09/08 13:55
→ meya: 懶人首選aoa 09/08 21:42
推 Sana: 找個IFA吧？私訊 09/08 22:02
推 qscccc: 投資金律的作者推薦15%的收入拿來退休準備 09/09 13:37
→ qscccc: 這樣做...所以你的比例上應該還蠻ok的吧! 09/09 13:40
→ DAPL: 家用跟瓦斯電話費一年13萬還是113萬？13也太低了吧 09/12 20:54
推 Sana: VT VTI 09/12 21:50
推 ALegmontnick: 智慧型資產配置 看一看就可可以了 09/12 22:43