[心得] 【 忙碌的應屆畢業生 】 第二集

[ameryu (雨龍千尋)]

第二集之前言：

車禍，算是蠻常發生的意外事故，

然而該如何透過保險，去轉嫁您財產損失的風險，就是一門學問，

再來是，要如何跟對方『談和解』又是另一門學問。

如果『談判、談和解』，對您而言，是很陌生的領域，

千萬不要猶豫，趕快找『有經驗』的幫手。

因為車禍事故之後續處理，有時『可大可小』，

一個不小心，會有『賠到破產的可能性』。

本集經過刪減之後，內容還是有點多，最主要是在談，

車禍事故的處理經驗談，至於車禍處理跟理財規劃有沒有關係，

這點，就交給您自己來判斷。再決定要不要繼續往下看。



【 忙碌的應屆畢業生 】 第二集

【 關於機車的保險 】：該如何投保，會比較『保險』？

註：投保『保險』的目的，就是要把風險轉嫁掉並減少損失。

    在有限的預算裡「越是實用的保險」，要優先購買。

當車禍事故發生時，往往會聽到有人會問說，

你有沒有保加重(台語)？這個就是在說『第三人責任險』。

人性，往往是如此，當事情發生，才來問說有沒有『保險』？

加重，【 第三人責任險 】有兩個部份。

一、傷害險 / N倍任意險，【因篇幅有限，此險種簡單介紹。】

主要的用途是用來『彌補強制險』不夠賠的部份。(體傷)

二、財損險，這個才是重點。

之前有提過，才剛出社會，其實是經不起『噴錢的意外』。

機車的財損險的保額上限，會因為產險公司的不同，

而有不同的保額上限，這個就麻煩各位自己去找資料，

這個會隨著時代的變遷，而有所不同。



以　１０倍型　『機車加重險』來當作範例：

【 第三人責任險－ 傷害險 】

每一個人體傷或死亡  100萬

每一意外事故之總額 1000萬 ( 十倍 任意險 )

【 第三人責任險－ 財損險 】

每一意外事故之財損   50萬 。 

以2017年9月份投保為例，

機車第三人責任險，臨櫃投保的保費約落在1200~1300之間。

平均下來一個月大約100元，若加上強制險約150元 /月。

當然也有其它的投保方式，最直接的，

就是你介不介意讓那些業務賺點業績，

畢竟他們也是要養家糊口的。

網路投保，固然方便，不過選擇有限，請自行斟酌。

需要特別說明的地方是　『肇事責任之比例釐清』　。

若發生車禍事故，且兩造雙方皆有投保『財損險』，

基本上，就是委託理賠人員去談『財損』交叉理賠的相關事宜，

一般產險公司在處理財損部份是，會以七比三在處理。

錯比較多的肇責佔七成，俗稱『大頭』(台語)。

錯比較少的肇責佔三成，俗稱『小頭』(台語)。

而在初步研判肇責大小時，就是看事故聯單，

看誰的名字『寫在第一順位』，

這算警方的潛規則，到場協助處理事故的警方，

其實多多少少就能夠看出個端倪。


然而『經驗法則』這種東西，並非每次都有用，

算是概略地僅供參考，若有事故當下的影像，或監視器畫面，

則是以『證據』為主。類似的情形，我就翻案過好幾次。

待『肇責比例釐清之後』，接下來就是怎麼賠的問題了。

以範例來說，我們的保額有５０萬。

【 底下是重新更正的部份，原先的寫法會造成誤解，

   一直想要讓人簡單易懂，反而弄巧成拙，在此跟大家說聲不好意思。】

保險公司也不可能真的賠到那麼多。

實務上會依照實際損壞的程度，去判斷『維修金額的合理性』，

再來要看肇事責任比例，這部份理賠人員會協助處理，以利『釐清肇責』，

再來是經由理賠人員的理算，才是保險公司要理賠的金額。

單一事故之理賠金額的上限，不可超過投保金額。



另外，小小的備註一下，警方雖然會拍照存證，若同時間內，

同一轄區同時發生多起車禍事故，而導致案件增多的時候，

可能會因為趕時間，而有所遺落，那就會有沒拍到的地方，

所以會建議您　『自行拍照保留一份證據』　。

如果是 『汽車』 ，為什麼會建議加保『超額責任險』？

答案很簡單，萬一『第三人－ 財損險』不夠賠的時候，

還可以拿超額責任險的保額，來賠人家。

市面上，似乎還沒有可以承保『機車超額』的產險公司。

單就機車的保險來討論，

第三人責任險的保費，會隨著『投保的年齡』

以及『肇事率與理賠紀錄（含投保年資）』來進行

隔年度之『加費或減費』。

財損的部份解決之後，再來就是看人員『傷亡』的部份。

只要有人有受傷，那受傷的人員就有傷害告訴權的提告權。

我遇過那種非常無明的老里長，在調解委員會，

劈頭就跟你說『傷者為大』這種老觀念。

言下之意，就是要我們拿錢出來賠給他的里民，因為他的里民受傷比較嚴重。

既然要談賠償，除強制險是不分肇責之外，

你逆向行駛，跟我方發生擦撞，導致骨折，

但未達看護標準，卻請領走一筆三萬六的『看護費』。

獅子大開口，就要六萬的賠償。

因為，你說你的職業是『清潔工』，一個月可以領三萬。

一天工作四小時，日薪一千元？

像這種的，我就不會理他，知識本身就是一把雙面刃，

可以用來『救人』，相對的，也可以拿來『○人』。

如果有做手領走『看護費』，最好誠實坦白的說出來，

調解委員會，有的時候是一個很鳥的談判場所。

選手、裁判都是他們的人，你要如何跟對方談判，

就看你是帶什麼人跟您去『調解』或『和解』這檔事了。

小小的PS，別惹毛具有『特殊專長』的『專業人士』。

明理一些的狀況，就是包個紅包，給某方『過運』。

金額，有時不一定要很大，『六百塊』也是一種心意。

重點是，您在處理這起車禍事故的誠意要展現出來。

為啥要展現『誠意』？

這問題，您就得去請教「法律界」的『專業人士』了，

有時鬧到法庭，有沒有誠意，也會列入判決考量。

這部份，需要碰點運氣，如果協助您處理這起事故的員警，

比較熱心一點，會稍微跟您說，該怎麼處理，以及怎麼防範對方『出怪招』。

再來就是理賠人員，願不願意跟您多聊幾句，

有時候，整起事故的處理重點不見得是『錢』，

而是一個『奇檬子』的問題。

車禍事故的處理經驗談，其實還有很多可以分享。

但是，在這邊，個人會誠心建議，

如果你自己不太擅長談判，

那談和解幫手要找『對』，至少要有『實務處理經驗的』，

他們可以很快的找出『眉角』，以『順利和解』為目標。

來幫您解決『眼前的問題』。


還有一段話，提供給各位參考，

能用『錢』解決的問題，通常不會是啥大問題，

比較頭痛的是『沒有足夠的錢』，

這時候，就想辦去籌錢吧！

無法用錢解決的問題，才是大問題。


【 關於汽車的保險 】因為本系列的主題是，剛畢業的那一年，

如果您畢業之前，就已經有汽車可供代步，

那收入應該不會太差，家庭背景應該也不錯。

若是買新車，前幾年的保險，大部份都會買的很齊全。

若是買二手車，就到保險版去爬點文章，原則上建議『量力而為』。

汽車與汽車的車禍事故處理，又是另一門學問了，那又會扯更遠了。

所以不會收錄在本系列之中。



ameryu. 2017-09-30 #


盡人事，聽天命，天道酬勤！

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※ 編輯: ameryu (42.77.123.177), 09/30/2017 21:46:07
推 z820410: 先推
推 smallroad: 推
推 lynnqoo: 推
推 dear0328: 推
→ opm: 有些東西不是老觀念的問題
→ opm: 搞成攻防戰,本來就盡可能追求利益
→ opm: 啥奇怪的理由出現都不希罕
推 mayK: 推
→ ameryu: 推 opm 大大的論點，很實際。
→ opm: 跟律師打過幾次交道,住院中當事人可以請假夜間長時間出海捕漁
→ opm: 這種事稀鬆平常,有需要他們啥都編的出來的感覺...
推 katana22: 推
推 kof70380: 理賠很多眉角 第三責任險 就算是騎機車買一下真的保平安
→ kof70380: 我朋友幹理賠 你要唬爛瞎掰 請拿出你存摺來證明你的收入
→ kof70380: 不然每個都獅子大開口 保險公司就喝西北風了
→ kof70380: 而且也不是你喊多少就賠多少 還要依事故責任比例去賠
→ opm: 其實存摺是蠻弱的參考,要壓低對方價碼通常是喊因實際勞動所得
→ opm: 收入啥,沒啥動就有收入那些錢不列計的
推 AirFD: 車禍是自己再小心也還是會發生，保險就是要保在刀口上
→ AirFD: 推 第三責任險 如果是常載乘客 建議 加乘客險
→ AirFD: 至於保額 就看個人財力囉
→ AirFD: 尤其是 我們這種 經不起 一次車禍的
→ AirFD: 無論車禍對錯 光是交通工具暫時無法使用 就有得麻煩 orz
推 ivy611: 推，不過現在機車也有公司推超額了
→ ameryu: 保險版那則新聞，還要再確認，可能要再等一陣子。
→ ameryu: 某公司雖然號稱財損可以保到500萬，但核保那邊未必會過，
→ ameryu: 正常保額約落在100萬。客服說的。
推 a3556959: 旺旺好像今年有出機車超額
※ 編輯: ameryu (36.239.237.111), 10/16/2017 11:12:35