[請益] 28歲男 台南 理財規劃投資

[JordanFarmar (Jordan Farmar)]

前言：
在CEP版淺水已久，常常拜讀ameryu大大與其他前輩的好文，受益良多，首先感謝各位前
輩熱心地分享，對小弟目前的收支與目標有建議歡迎提出。
P.S.:期待ameryu理財書的出版，敲碗(誤)

接下來進入主題

家庭背景：
原po男生，今年已經28歲(78年尾)

原生家庭，父母離異，父親有工作，目前沒住在一起，不會給母親生活費，父親目前負債
累累，因投資失敗、賭博、被騙跟銀行信貸與向地下錢莊借錢，保守估計欠銀行與親友
700萬。
今年初換較穩定工作後，與銀行協商分期還款，但還是入不敷出，我目前沒能力幫他還，
父親會想跟我借錢，我態度比較強硬，總予以拒絕，因考量到父親的理財方式，猶如無底
洞，自己目前的能力有限，未來有能力，儘可能幫他償還欠人的部分，欠銀行的我會拋棄
繼承。

目前家中成員我與母親，母親尚有工作，但收入不多，她賺的錢當她的生活費，在台北短
暫工作後回台南，孝親費由原本的10k，溝通後降為6k，孝親費列居住支出。

大學到今持續記帳，使用excel來記錄，會記入平日的花費、固定月支出、固定年支出。

工作：

回覆flylee大
目前在台南的某財團法人工作，不會像在科技業賺大錢，但下班時間相對穩定，也不會常
態加班，以目前母親的身體常常需要帶她看醫生，如果上班日必要看醫師，且工作進度OK
，主管不會刁難。
而工作內容是我的專業領域，跟資料分析與系統開發有關，跟求學歷程與後來進修皆有相
關，是自己有興趣的工作，當然有其他更好發揮且薪水更高的工作機會還是可以考慮，不
過目前工作可以提供的優點，可以好好照顧家庭，是到目前公司的主要考量。

另一個考量是工作地點，去年曾經在台北短暫工作，在外租屋、高生活費、每月來回的高
鐵費用佔據薪水大比例，回台南雖然要負擔家中的開銷，但跟外面相比省了一筆錢，母親
也不用為家中的支出苦惱，如果要換工作也會以台南高雄優先。


保險：
跟保公司的團保(自己：疾病生故150萬、意外身故250萬、癌症險  父母；癌症險，共計
 711 元/月)
本身沒有保險，目前先做功課，等存到生活預備金後(平均月支出*6，約22萬)，打算投入
部分收入購買實支實付醫療險(躉繳，信用卡分12期0利率)



居住：
目前住在外婆名下在台南的鐵皮屋，目前沒有付房租給外婆，水電、稅金我來支付，外婆
沒有同住。
地價稅我來支付，我列為居住的開銷之一，分擔到每月的居住支出。




收入：
今天4月開始工作，薪水實領約46k，已扣除勞健保與公司團保
還未滿一年暫不考慮年終，目前以沒有年終來規劃，如有領到，就當老天爺給的bonus，
分配到緊急預備金或直接還富邦學貸的本金。

資產：
20歲老爺車(Honda City 1600cc 2000年出廠)，維修開銷大，母親生病無法坐機車，4輪
代步工具為必需的資產，以目前金流，無力買新車，也不考慮二手車，維修費初估 2500
元/月
10歲機車(125cc)

活存：
台新Richard：26k
兆豐MegaLite：54k
土銀薪轉：14k
總計約90k
大學與研究所賺到的錢幾乎全當生活費，後來當兵與進修半年吃老本吃掉求學時期的積蓄
。
其實大學課後皆了很多打工，下課後同學們約吃很貴的餐廳也少去，一方面打工太多，另
一方面是收入有限的考量。
求學打工主要在學校、披薩店、家教，跟專業不相關，有點可惜，現在想想也許可以找找
是否有公司可以去實習，增加自己專業上的經歷，不過接這麼多打工，體會到職場的現實
，也提升自己人際溝通的能力，也算是不錯收穫。
未來計畫土銀的薪轉戶只留下8k當伙食費與生活支出，其他薪水存入兆豐MegaLite、台新
Richard，兩個帳戶存滿也就有第一桶金了(1100k)



負債：
1.學貸
大學與研究所皆學貸，因富邦的年利率較高，打算優先還清，臺灣銀行的部分在薪水沒有
大幅提升的情況下，先照108期分期繳納，剩餘的錢，先準備緊急預備金與放定存。
富邦(年利率：1.15%)：130k
台銀(年利率：1.0186%)：400k
共計：530k

2.外婆融資，購買冷氣(夏天時沒冷氣的鐵皮屋跟烤箱沒兩樣阿，謝謝外婆心疼孫子)與房
屋維修費用(年久失修，我回來時才處理)，計畫在2018年6月前還清，共計42k

單月收支整理：
以下比例為佔薪水比，有參考ameryu大的3點1理財法，以下為我修改的會計科目
地價稅與汽機車稅金分攤到以下個人自訂的分類項目，保險尚在學習規劃中，先將每月盈
餘放在活存。
居住+伙食+生活支出 35%
交通費15%
額外開銷+就學貸款30%
餘額20%，目前丟活存

目前還沒報過所得稅，尚未納入年支出，接下來學習如何報稅也是明年的小課題。

收支的截圖：
https://upload.cc/i/fF920q.png

目標(依優先順序排序)：
1.負債歸零
2.人生第一桶金(1000k)
3.買房(台南市安南區、北區，二手透天，1000萬以下)、買車(70萬左右新車)、結婚
4.財富自由,退休，前往美國北卡或南卡買塊地，種植我最愛的捕蠅草。


其中負債歸零與第1桶金並行。


根據單月平均收支來看，1個月盈餘僅剩餘9k可運用，因12月開始還學貸，還學貸前1個月
可存約15k

1.想跟各位前輩請教，目前的收支是否有可以改善的地方? 目前全職的工作，恐怕無法再
接新的工作，開源的方法正在尋找，可以考慮利用下班時間，但需彈性，因為正職工作，
有時需要加班，下班時間不固定。
2.想達成上述前3目標有建議方式?  目前計畫先存緊急預備金、償還學貸、規劃自己的保
險、存母錢，未來可以買全球型基金與ETF。

其他：
題外話，對食蟲植物、鹿角蕨、棕櫚科植物，且在台南的朋友可以互相認識喔，男女不限
，小弟目前單身，熱愛植物的女生特別歡迎(誤)
希望可以找個對植物不排斥可以共組家庭的女生，至少不反對我種阿 XD

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.18.38
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1508684540.A.A97.html
推 chienshu: 趕快報名參加A大的台南講座
謝謝c大建議!
推 purplishfish: 推植物XD
p大也是植物愛好者嗎? 哈哈
推 ameryu: 報名的信件我有收到，您報名成功了。
謝謝A大 :D
推 star1candy: 這些植物都很可愛~
有興趣歡迎入坑 (推)
推 spring40: 同78年年尾  推
一起努力!
※ 編輯: JordanFarmar (114.39.160.161), 10/29/2017 21:14:31
推 seraphpiyo: 喜歡植物不是什麼問題吧XD 比養動物好照顧多了