作者NTU112 (112優文王)
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標題[請益] 24歲男儲蓄理財規劃
時間Sat Nov 4 01:40:51 2017
各位前輩好
小弟剛出社會，職業是工程師
月薪45k/月 （含加班費大概可以到48~50k)
若加獎金年終:75w左右
獎金的部分拿來繳稅包紅包
每月生活收支大致如下：
住宿：與家人同住
孝親費：父母是說不用，但我目前還是每月3600給，日後可能會加到4500/月
食：500/月（早餐吃家裡，午餐公司補助，晚餐有時跟女友吃有時回家吃）
行：機車600/月 （油錢+機油）
此外每個禮拜都會跟女友出去的娛樂費500以內
整理上面，小弟的收支大致如下
45,000-（3600+500+600+500*4）= 38,300
小弟目標是希望能在3年內存到130萬以上，目前規劃如下，想請問各位前輩指教
第一年：
零存整付一年期28,000/月
零存整付一年期4500/月->急用金戶頭，存過10w轉定存，並且降低撥款金額至此戶頭，將額外的部分移去投資戶頭
4500投資戶頭（買書、學習用）（目前還在研究各類型理財方法，到時應該會定期定額買ETF）
第二年：
贖回第一年的零存整付（假設利率1.065%，28k/月當可贖回337,945，4.5k/月的可贖回54,313）
改開新的零存整付一年期58,000/月（從前一筆贖回的資金以及薪資固定額度支出）
零存整付一年期9000/月 （從前一筆贖回的資金以及薪資固定額度支出）
第二年開始投資戶頭鎖定殖利率可達3%以上的ETF定期定額買入（5000/月）
第三年：
贖回兩筆零存整付（分別為700,028，108,625）
零存整付一年期88,000/月
將10w急用金轉為定存
加碼投資定期定額至8000/月
如此三年結束可以有零存整付贖回的1,062,112元，加上本金156,000的投資成本，以及10w的急用金
這樣看，總額似乎可以達成小弟我設立的3年130w的目標
不過小弟的真實可動用額度大概在110w左右
因為跟女朋友規劃3年買房（桃園市、龜山、八德一帶），頭期抓250（一人一半）
不過照我的存法到時110w all in頭期款，可能會造成我沒辦法負擔接下來的裝潢、傢俱等?
}銷
想問問看各位前輩，小弟這種儲蓄方法有沒有什麼地方能改進呢？
能否使自己在3年後真的要買房時不會這麼緊呢><
因為真的是理財新新新手
歡迎各位前輩用力的鞭策指教
麻煩了～
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.122.69
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1509730853.A.D31.html
推 happyjoe11: 疑惑，為何要贖回後提高零存整付金額？直接整筆全金額11/04 02:52
→ happyjoe11: 續存定存不是比較優嗎？11/04 02:52
因為我用的台新網銀零存整付最多只可以選12個月期><
※ 編輯: NTU112 (1.164.122.69), 11/04/2017 07:42:26
→ MoneyEasy: 保險規劃。是否有定期的意外或壽險11/04 11:28
→ MoneyEasy: 另外這樣存有點沒效率，38300*36，就超過130萬了，11/04 11:32
→ MoneyEasy: 但如果你確定3年後要買房，定存是最好的選擇，建議可以11/04 11:32
→ MoneyEasy: 用整存整付，利息才會多11/04 11:32
你好～目前身上只有一年期意外險，目前是想說保險的長期規劃待等到頭期款付出去再來考慮
另外想問整存整付要先有資金，不過小的沒有資金只能一個月一個月定期存款qq請問我這樣理解有誤嗎？
→ nick982009: 食一個月500..太猛了八，一天平均花不到17元?!11/04 11:41
→ nick982009: 假日都待在家吃嗎...11/04 11:43
因為還有跟女朋友的500/禮拜的出遊費，假日出去吃的都算在這，有用剩就累積至下個禮拜這樣～
→ warbooty: 依照你消費習慣，如果沒有改變，150-0.7*24=131.1就已經11/04 12:03
→ warbooty: 有130萬了，定存是你最好的選擇11/04 12:03
→ warbooty: 忘了補，是兩年就有了喔～，保本定存，第三年的收入當11/04 12:04
→ warbooty: 裝潢吧～11/04 12:04
不過還有一堆稅要繳所以實際存不了那麼多qq
另外希望另外存一筆急用金不要跟頭期款的部分搞混這樣～可以作為隔年的旅遊基金啊之類的
※ 編輯: NTU112 (42.72.132.115), 11/04/2017 20:41:25
推 U98137080: 可以先考慮放數位帳戶,等銀行的活動結束再轉定存 11/05 02:12
推 happyjoe11: 每個月一筆一筆定存即可，整存整付利息與本金設定到 11/05 10:39
→ happyjoe11: 期續存。 11/05 10:39