Re: [請益] 40歲男投資理財規劃

[psycho1199 (可憐戀花再會啦!)]

※ 引述《Romansex (桃花過渡)》之銘言：
: 本身是投資小白，出社會至今一直埋首工作當中，
: 直至最近公司有優秀的幫手，現在才有餘力檢視自己的財務；
: 希望大家不要嫌棄我這老頭到這把年紀居然完全不會理財，
: 能給予適當的建議。
: <基本資料>
: 暱稱：桃花過渡
: 性別：男
: 年齡：40歲
: 職業：資訊
: 居住地： 台北   縣市  大同  鄉鎮市區
: 工作地： 同上
: 家庭成員：□父    歲，■母  66歲，□夫    歲，□妻    歲
:           □子    歲，□女    歲，□其他    歲，□其他    歲
: 居住房屋：□自有，□租屋，■公司宿舍，□其他
: <經濟狀況>
: 40歲未婚無女友，上有高堂但健康良好，有弟與妹均自立無負擔。
: 不動產現值總和約市價3500萬，銀行現金550萬，
: 富邦靈活理財變額保險乙型的定期定額，現值50萬，
: 以及可忽略的國泰儲蓄險與壽險、三商美邦終身壽險、意外險
: (無網銀可查繳費金額及現值)
: 公司獨資營收目前每年盈餘毛利約250萬(經營保守穩定值)，
: <支出>
: 汽車三部 1.8、2.0、2.3 (均登記個人)
: 1.8 當作公司車使用，支出已計入公司營業費用，
: 2.3那台一年開不到400公里，保養費用低廉。
: 其他生活開銷 食、衣、育、捐款、雜費 平均每月約4-5萬，
: 產業別的關係，應酬極少，不菸不酒不檳榔也無娛樂開銷。
: 除定期定額基金以外每年繳的保險費約十五萬
: 無任何貸款
: 一下還想不到別的支出。
: <投資經驗>
: 除上述富邦定期定額外，無其他投資經驗，也未曾買股。
: 最多客戶介紹短期借給建設公司資金數百，三年每年8%
: (這算投資嗎?!..@.@)
: 近期開始閱讀 綠角、商周 等財經文章，
: 但顢頇學步吸收慢，懇請諸位大德給予理財建議
: (方向與細則都好!)，非常感恩!!!

其實最需要諮詢的 正是這種中實戶....
就是收入不高不低  版友說  把資金持續投入公司壯大 ... (沒開公司的才這樣講)
某些狀況把公司搞大  就是虧損的開始.. 某些人會選擇穩扎穩打
一年250W的收入  持續賺個30年就好 ...

1.你車子這麼多輛 有需要? 還是就是玩車當玩具?
2.不動產3500W 是要賣 拿來投資滾資金? 還是要抵押貸款拿來投資 ?

文中看得出來  你很保守  也很珍惜資產.. 基本上你不投資 也不會缺錢..
只是想創造被動收入罷了...

其實就拿出一點現金  房子也可去抵押貸款一下  拿個一千萬出來
開公司有跟銀行往來  基本上差不多房貸壓在1.6左右差不多啦..
銀行拿存款300...  留250周轉用...
1300萬去投一下美國公司債就好  差不多四五趴啦...
這樣一年就可以多拿50幾萬了阿 ... 風險係數不算大的..

不要再說去借錢投資 穩死的了...
開公司的 有營業額貸款很容易  作公司周轉金的信貸也比房貸利率多一些而已
拿來滾點錢 真的是必須而且很合理的..








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→ chengcti: 其實大公司也是這樣玩 借便宜的錢去投資
推 Romansex: 版大的判斷力著實精準的可怕!(或說人生閱歷豐富?!)
→ Romansex: 的確曾經嘗試擴張但失敗，缺乏人才，並不是靠錢就能解決
→ Romansex: 小時候經濟不佳餓怕了，對資產觀念保守，
→ Romansex: 經營和理財的心態都讓您看得透透，能得您針貶，幸如之何
→ Romansex: A車當公司車給同仁使用，B車是備用，C車是圓夢收藏用
推 Romansex: 不動產一半是祖產，不敢妄動，聽了許多建議之後，
→ Romansex: 大概規劃先以現金400，1/2投VT，1/4台灣ETF,1/4中國上證
推 Romansex: 當作學習，有經驗之後慢慢調整。
推 ckbc: 要穩健的話標的不能只投股票，要搭配一些債券，你提到的三個
→ ckbc: 標的應該都是股票為主
→ psycho1199: 你不應該只投股票... 可以考慮公司債..
推 Romansex: 看新聞寫，美來台發行的公司債都被那些壽險分掉輪不到?
→ psycho1199: 90%是給他們買的  私人只能挑剩下的.. 但是就夠了
→ psycho1199: 你連銀行理專都沒接觸  理專會告訴你哪些公司債可以買
推 INGNI: 一年250，30年也才7500而已，還沒繳稅和其他花費
→ INGNI: 除非你事業真的爬不上去了，再去考慮其他投資管道，我家做
→ INGNI: 生意多年來的經驗。不然生意一年250真的太小了，很容易就收
→ INGNI: 掉。現在各種穩健型的股票債券收益也不超過5%，真的很低。
→ psycho1199: 鄉下地方透天買房 也才六七百萬  7500加投資 夠了
→ psycho1199: 7500對很多人來說 很不容易  不能標準太高
噓 Sana: 5%叫低，果然很貪，科科
推 INGNI: 通膨一年都多少了，追求3or5%很過份嗎？ 難怪你有些人越賺
→ INGNI: 錢越窮，呵呵
→ Altair: 做生意的會覺得5%很低  但領薪水的會覺得5%不錯了
→ Altair: 5%對兩者意義不同 前者習慣計算成本+風險 後者偏好無風險
推 Sana: 千里之行始於足下
噓 Sana: 5%,會少啊?!
→ psycho1199: 很多做生意的連5%都沒有 還倒虧. 所以別太貪
推 Sana: 電子五哥，有5%？
→ INGNI: 毛三到四的典故都不知道，還叫人去google，好好笑
→ INGNI: 台灣不是只有電子業在賺錢好嗎?
→ INGNI: 顧立雄是啥咖，誰會有興趣知道他說啥
噓 Sana: 的確不是咖，去Google
噓 Sana: 頗好笑的,誰不知道毛3到4
噓 Sana: 噓I大