[請益]該解約6年儲蓄險嗎

[fioo (fioo)]

我們夫妻年齡33-34歲,未育有小孩
去年被從事保險的親戚說服買了一張六年儲蓄險
年繳12萬,第一年補助3萬, 所以實際付出9萬
現在又接近了12月第二年要繳款的時候了
問過親戚他說如果不繼續繳只能拿回63,000左右.會賠27,000

考量
1. 2019年中有購屋計畫,這邊會卡住40多萬現金流
   我們存自備款存的很辛苦,擔心這樣又少了一點自備款

2. 今年才真的有記帳跟理財.年初也有把部分資金投入股市
   目前已實現損益換算回總投資報酬率約9%.未實現損益則約1%多不計股利
   倘若把未來要繳儲蓄險的錢再投入股市
   只要年投資率超過這張保單1.48%IRR報酬率,這樣是不是更划算?
   但今年股市大多頭.我們也不是真的很會投資.大多是買穩健型股票為主
   我們也傾向要繼續進修投資知識.讓能力更札實一點

還有另外兩張個人儲蓄險
一張3萬 20年期 繳完第11年
一張6萬 10年期 繳完第7年 (2020年中領回)
目標在2019年中存到4.5M自備款買15M預算的房
(兩成自備款3M貸30年,剩下付雜支,裝修等)

投入股市每年獲益8%來看似乎還是離4.5M有點距離
不太確定為了2019年少這筆40萬.直接認賠27,000是不是個好決定
希望請板上大大給我們給一點建議

謝謝



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.12.134.174
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1511669025.A.C59.html
→ opm: 從財務規劃認識的打底開始吧?ameryu寫那一堆文可以先爬一下
→ opm: 一泥投資股票有8%獲利只能說運氣不錯,別就當成年年有8%以上了
→ opm: 買儲蓄險還有"補助"也很神奇?那是無息墊款還是啥?贖回要先還
→ opm: 的嗎?
就是拜讀A大的文才有基本概念, 但當時已經簽了儲蓄險來不及了
                                                      11/26 12:10
→ ilovewendy: 講個笑話 股市年年8%
→ ffaarr: 你要算的不是跟1.48%比，你要把解約虧錢的加上去。
→ ffaarr: 少虧的錢等於是不解約的報酬。
→ ffaarr: 賠2萬7等於是 -30%
我了解是-30%,但我是用現金流和絕對值來看整個資金安排,才希望來請教大家建議

※ 編輯: fioo (39.12.134.174), 11/26/2017 13:11:56
→ withcloud: 傳說中人情保單，可以的話趁早認賠出場吧
推 zxcvbnmqwert: 減額繳清
→ U98137080: 減額繳清~已經繳的就當作閒錢放著
推 sjanwang: 強烈建議不要，如果股市是虧錢你會很慶幸你有部份錢在儲
→ sjanwang: 蓄險，六年很快就到了，你總是要留點緊急預備金也不可
→ sjanwang: 能全投入買房子，可以把儲蓄險當作是這塊
謝謝各位的建議,以及回文的M大,原本搞不太清楚減額繳清的意思,經過M大解釋會朝
第二年減額繳清,期滿六年後拿回226352這方案去談.

※ 編輯: fioo (39.12.134.174), 11/26/2017 22:09:35
※ 編輯: fioo (39.12.134.174), 11/27/2017 07:06:44
推 Reichenau: 退傭吧
推 abchu: 沒有人儲蓄險到期就領回的吧… 這種至少要到期多放個5、6年
→ abchu: 才勉強接近2%，不然完全不划算啊。建議10年跟20年那兩張也
→ abchu: 看一下，感覺你們應該直接把全部都辦減額停損。已經放在裡
→ abchu: 面的錢留著當退休金就不要拿出來
推 kuobug: 你還有錢玩股票，表示如果錢夠就繼續繳當作固定資金，如果
→ kuobug: 不足就挑一張減額，其實就算你全部減額1年19萬你也是放定
→ kuobug: 存或投資呀！投資跟固定成長的資金還是要分開呀！
→ kuobug: 1年21萬
※ 編輯: fioo (27.242.136.105), 12/17/2017 20:11:17