[請益]25歲男 理財規劃

[jeff9151025 (基隆澤秀明)]

【背景】
25歲男，剛出社會工作滿一個月
半導體工程師，地點桃園，無任何負債

【已有保險】
南山-終身醫療險
富邦-壽險、意外險
中信-壽險、意外險
機車-強制險、第三人責任險

【儲蓄險】
南山-年繳81K，明年解約值540K(固定年利率2.75%滾存)
富邦-年繳114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滾存)

【收入】
53K/月，一年保14個月(未含年終+分紅)

【支出】
房租+伙食-$12.5K
機車保養-$0.54K
電信費-$0.5K
日用品-$0.4K
交通費-$0.22K
保險費-$3.05K
儲蓄險-$9.6K
孝親費-$5K
彈性預留-$5K
結餘-$16.19K

【問題】
(1)由於以前學生時沒有太多花費，多餘的存款先買儲蓄險當作定存，而近期看到
富邦的年利率較好，打算把這筆作為長期滾存，導致目前無足夠的活存，考慮是否
明年把南山解約後，建議換其他更好的投資工具，或是繼續放著滾存？
(2)建議其他投資工具的選擇，指數型基金、股票、期貨...etc
(3)以上述月結餘約16K的狀況下，應該規劃多少緊急預備金才適切？


【目標】
(1)每年預計會花20000-30000元額外支出(過節、旅遊等等)
(2)短程期望3年內存到150-200K
(3)長程希望5-7年內能負擔起桃園(兩房)的房價

小弟對於理財也還算是在邊爬文邊規劃的新手，還懇請前輩們不吝賜教，與點醒我
思慮不周之處，感謝大家！

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→ wayn2008: 建議你花點時間了解保險 避免以後多走很多冤枉路。
→ withcloud: 利變儲蓄險都很愛用高宣告來吸引人，事實上算IRR才最
→ withcloud: 精準。
推 stellayeh: 以上正解，花點時間了解保險，不然一簽下去再解約，等
→ stellayeh: 於是賠，賠的也要算，不是嗎？！
推 aaqwluj: 你存的錢有點少耶，連三成都沒有，我建議挑間好銀行
→ aaqwluj: 先好好存錢，銀行的話推薦瑞興銀，目前他給年輕人的儲蓄
→ aaqwluj: 方案不錯，至於存錢方法，你可以先把一些雜支都盡量減少