Re: [請益]25歲男 理財規劃

[ameryu (雨龍千尋)]

※ 引述《jeff9151025 (基隆澤秀明)》之銘言：
: 標題: [請益]25歲男 理財規劃
: 時間: Tue Dec  5 00:59:41 2017
:
: 【背景】
: 25歲男，剛出社會工作滿一個月
: 半導體工程師，地點桃園，無任何負債
:
: 【已有保險】
: 南山-終身醫療險
: 富邦-壽險、意外險
: 中信-壽險、意外險
: 機車-強制險、第三人責任險
:
: 【儲蓄險】
: 南山-年繳81K，明年解約值540K(固定年利率2.75%滾存)
: 富邦-年繳114K，剩五年(目前宣告年利率3.6%，最低2.75%滾存)
:
: 【收入】
: 53K/月，一年保14個月(未含年終+分紅)
:
: 【支出】
: 房租+伙食-$12.5K
: 機車保養-$0.54K
: 電信費-$0.5K
: 日用品-$0.4K
: 交通費-$0.22K
: 保險費-$3.05K
: 儲蓄險-$9.6K
: 孝親費-$5K
: 彈性預留-$5K
: 結餘-$16.19K

這部份，可能要記帳一段時間之後，再來分析。

如果是以買房為目標，

您現在的房貸負擔能力大約是 53000 x 0.3 /50 = 318萬。

不建議貸30年房貸，若真要貸30年，請三思而後行。

依您現在的收入狀況，30年房貸的負擔能力可以拉高到 441.6萬左右。

但是您沒說要買在那一個行政區域，那就很難給建議了。

例如：上南崁跟下南崁的房價是有差別的。

每個行政區域都會有價差，目標不明，很難給建議。


: 【問題】
: (1)由於以前學生時沒有太多花費，多餘的存款先買儲蓄險當作定存，而近期看到
: 富邦的年利率較好，打算把這筆作為長期滾存，導致目前無足夠的活存，考慮是否
: 明年把南山解約後，建議換其他更好的投資工具，或是繼續放著滾存？
: (2)建議其他投資工具的選擇，指數型基金、股票、期貨...etc

先看書吧！如果在校期間已經有接觸過投資，那又是另一回事了。

: (3)以上述月結餘約16K的狀況下，應該規劃多少緊急預備金才適切？
:

粗略的給建議，
至少是六個月的生活費。 53000 -16190 = 36810，然後乘以六 ＝ 220860。

或是三個月的實領， 53000 x 3 = 159000元。

一般會建議採用金額較高的那一個。　


:
: 【目標】
: (1)每年預計會花20000-30000元額外支出(過節、旅遊等等)
: (2)短程期望3年內存到150-200K

15000 x 12 = 180000，180000 - 30000 = 150000

一年就可辦到了，所以你會多兩年的空檔。

第一年的年終會有兩個月的話，那很快就有了，

若是依年資計算，那就另外處理。

印像中，不願役的阿兵哥，

其算法是  年終(1.5個月) x ( 年資 / 12 ) = 實領年終。

這只是大概舉個例，略懂略懂就好。

實際算法要去請較　預財士　可能會比較清楚。

在職場上，若有前輩可問就問前輩，萬一沒人可問，

再考慮去問會計部門。


: (3)長程希望5-7年內能負擔起桃園(兩房)的房價

這邊的目標要明確，

是要從預售屋入手？還是成屋再買？

又或者是要買二手以上的中古屋？

這中間就會涉及一些現金流量的問題。

目標明確，去房版找資料會比較快。

剩下的部份，可以透過銀行的試算網頁去試算。


以上，供您參考。


ameryu. 2017-12-05 #

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.164.24.189
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1512409618.A.E44.html
推 HIDExYOSHIKI: 背景類似覺得受用，謝謝A大分享
不客氣。

推 carlcarl: 想請問 53000 x 0.3 /50 = 318 這個公式是怎麼建立的？
版上有篇舊文，請搜尋：無痛買房。裡面會有詳細說明。

推 Mephist: 我反而會推30年房貸，甚至40
個人會推２０年房貸，是有考量到理財層面的整體運作，

至於那個４０年房貸嘛，則不予置評。

台灣的官員最喜歡做那種趕英超美，獨步全球的鳥事。

例如：『倒退一百年的勞基法』。過渡時期拿出來當擋箭牌的『一例一休』。

３０年房貸，只是過渡時期的產物，

政治操弄，官商勾結，其最終目標是為了吸走民眾荷包裡面的八成，

把市井小民侷限在一個框架裡面，然後毫無節制的去榨取他們身上的資源。

當20年房貸是一條活路，30年期以上的房貸是？？？


我們是，憑借著自己的健康，販賣自己的肝藏鮮度，

受傷『流血』忍著，悶熱『流汗』忍耐著，用自己的青春歲月，

向『慣老闆』換取微薄『血汗』薪資的做工ㄚ郎。


大多數授薪階層的勞工朋友，反而會更需要２０年貸，至於為什麼？

在這邊就不能講太多，講太多編輯肯定會揍人......


台灣已經有條件開放４０年房貸。不過，有承作的沒幾間，

新聞上有看到合作金庫有，未來不排除有５０年房貸的可能性，聽說香港有......

而且合作金庫的官網，已經提供大於３０年以上的房貸試算，

就代表著他們『可能』已經著手，準備迎接『超長年期的房貸』。
※ 編輯: ameryu (218.164.24.189), 12/05/2017 10:10:17
→ y800122155: 懂理財的話 40年房貸折現比20年的便宜太多了
→ sachung28: 房貸期愈長 同總價月付下降 會引誘人購買高總價產品
→ sachung28: 3~4x歲買房主要族群 20年貸還完 離退休年齡已很近
推 usermanual1: 貸4 50年真的很可怕，推人入火坑的概念。我父母經濟
→ usermanual1: 相當寬裕；但老是說要資助我頭期款並貸款30年，然後
→ usermanual1: 購買要月付我一半薪水的房子。我不知道他們是不是在
→ usermanual1: 害我？雖然父母沒有義務要幫子女準備房子，但是有時
→ usermanual1: 真的希望他們不用假裝自己很大方的資助頭期款，然後
→ usermanual1: 實際上是把我推入30年的死亡深淵。
推 carlcarl: 謝謝回答!
推 elfin612: A
推 HTH88: 實用推～
推 uyulala: 人大半輩子都要被房子這件事綁住真的很可怕