[請益] 26歲財務規劃

[Cochran ()]

【背景】 26歲 男 研究員 無貸款 無房無車 台北租屋

         上下班以捷運、機車為主，短期無結婚、買車買房計畫


【收入】 年收入約 70萬


【保險】

 家人保的南山四月期滿 https://imgur.com/ULuQ4Bq ，會再考慮續保哪些附約。

 另外，今年有打算加保以下保險...

 罐頭保單($13,420) https://imgur.com/vUEnabT

 中壽闔家安康($1,630) or 華南產團體意外險($1,250)


【財務狀況】

 每月自動存 1萬到公教存款帳戶，現約 10萬(預備金&存款)，活存薪資戶則約有5萬；

 每月 1.2萬孝親費，然後家人去年幫我買了 50萬的變額年金保險(每月撥回 $2,025)；

 年初開了美股券商戶，裡面約 20萬的股債(8:2)。


【支出】 依最近三個月記帳資料，估算每月支出

《固定支出》                         《浮動支出》

 公保、健保、退撫    $  4,566         餐飲食品            $  9,000

 房租                $  1,476         運輸交通            $  1,200

 健身房              $  1,088         水電瓦斯費          $    400

 孝親費              $ 12,000         電話費              $    689

                                      休閒育樂            $  2,000
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 合計                                                     $ 31,798


【備註事項】

 每月約可存 2萬，每年約 2x萬，年終則約兩個月左右；

 去年紅包總共 3.2萬，綜所稅繳 4千，今年保險保守估計 2萬；

 目前打算每年底匯 20萬做投資。


【疑問】

 去年買了變額年金險後，開始注意理財投資資訊，從《平民保險王》、《錢難賺保險

 別亂買》、《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》、《漫步華爾街》......，一路做了不少

 不少功課，但現在對那張 變額年金險 還是不知道要怎麼處理。雖然它現在每個月回

 撥 2千多，且因去年整體市場報酬不錯，所以目前它的報酬也還不錯，但每月 0.1％

 行政費、每年 1.7％經理費，前三年解約要 2％~5％的解約費用，實再不是什麼好的

 投資標的，該繼續留著還是解約... 想聽聽各位意見...


 另外，小弟希望在35歲前存到買房頭期款(當然越早越好)，所以順便詢問目前的理財

 規劃是否還有需要加強的地方？ 先謝謝各位了~ 感謝!!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.127.72
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516891365.A.295.html
→ meya: 保險用公司機關團保，一年期定期壽險+意外險各500萬
→ meya: 孝親餐食支出有點多，健身房改戶外籃球慢跑也可省錢
   感謝建議~
   保險部分會考慮公教團保，友邦殘扶跟全球實支實付是補團保不足的部分；
   孝親沒得商量XD...
   因為有在重訓，所以常跑健身房，餐飲也是因為健身，所以支出偏多...
※ 編輯: Cochran (101.10.127.72), 01/25/2018 23:43:07
→ bluegates: 房租月支出那麼低喔？
推 deathly: 房租好低 是公家的嗎?
推 blestting5: 房租太強了
推 snoopcat: 請問是租哪裡qq
   恩恩，公司的~
→ star1candy: 稍微提醒一下友邦DIYR只到1/31 要注意時間就是了
   有注意到，所以已經申請了~ 謝謝提醒~
→ warbooty: 依照你目前每年可儲蓄2X萬的情況，到35歲以前沒意外是可
→ warbooty: 以存到至少200萬的頭期款，另外研究員的加薪幅度？還是
→ warbooty: 就一直按照這個狀態？孝親部分如果無法協調，父母是否
→ warbooty: 還有工作？如果有那可能他希望能幫忙做投資，如果沒有，
→ warbooty: 那這些錢也不能省。
   每年固定調一千左右。父母還有工作，孝親費他們也是幫我存起來，
   不過...基本上還是希望盡量靠自己，父母他們有自己的規劃。
→ warbooty: 其實你目前的花費，坦白說不覺得有任何問題。因為你也是
→ warbooty: 有在存錢，甚至存錢的比例也很高。如果是我，我會建議
→ warbooty: 把錢拿去學習理財，但是理財投資什麼可能要靠你自己研究
→ warbooty: 。畢竟節流部分真的覺得你已經很到位了，但是就像你講
→ warbooty: 的，你想存買房的頭期款，利用這個點去跟父母談，我知道
→ warbooty: 他們也想幫忙存錢，既然都是存錢，可否讓你自己去面對這
→ warbooty: 些。
   OK~ 謝謝w大的建議~ 目前投資的確還在努力摸索，感謝您~
※ 編輯: Cochran (101.10.127.72), 01/27/2018 10:15:00
推 Riofunky: 我想說那張變額年金 保本就解約吧
→ Riofunky: 1.金額少無感 2.你得年紀買年金不是適合你的保險商品
→ Riofunky: 然後台灣儲蓄投資類型保險都不是很好
→ Riofunky: 推薦你香港保險 私我提供資料參考 配合的公司有
→ Riofunky: 香港富邦 香港友邦 大都會 安盛 英國保誠 富通 等
   那張不保本QQ... 感謝推薦，不過我不考慮投資型保單了！
※ 編輯: Cochran (61.60.106.4), 02/02/2018 16:04:13