[問題] 儲蓄險真的比定存好嗎

[hugovan (我是呼狗文)]

http://amdhammer.pixnet.net/blog/post/176591560

http://amdhammer.pixnet.net/blog/post/320346513

剛剛閒晃逛到這個網址，裡面說以IRR來看儲蓄險都比定存來的高

但是我自己用數據簡單算一下

假設IRR:2.27%的儲蓄險，每年投入

0.45000,
1.45141,
2.45698,
3.46264,
4.46838,
5.47421
6.領回299000  (利息22638)

跟全丟台灣企銀定存機動利率1.03%比起來

299000 -> 6年後領回323093? (利息24093)

以年化報酬率來講，前者1.223%，後者1.299%

但以該網站的算法又好像很多衝突，另外請問IRR這個工具是用在什麼地方呢

為何不都只算年化報酬率就好？感謝大大們回覆!!

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→ opm: 你只要算買1個月解約定存跟儲蓄險差多少就好,統計上買儲蓄險
→ opm: 的只有1/4繳完,如果您比3/4的人強,似乎不太需要問別人
→ opm: IRR是內部報酬率,用那個主要是考量資金再投入,儲蓄險的錢,半
→ opm: 路有需要拿回來,大部分虧很慘
推 Kanade: 重點是儲蓄險的前在幾年內解約會蝕了你本金，定存不會，而
→ Kanade: 且這種情況發生的情況高
→ u48652004: 話術
推 IAmaMouse: 不知道儲蓄險幾年內解約的情況發生機率高的數據是哪來
推 enamor753: 儲蓄險基本上是垃圾
→ opm: 去保險板看看吧?
→ yokoyah: 應該是滿期後才開始領利息的  結果都叫你滿期解約
→ yokoyah: 然後陷入誤區都算6年IRR  沒人算過第7年後怎麼樣
推 Lobo23: 你算的定存是整筆投入6年，儲蓄險則是資金分6年投入，得
→ Lobo23: 到的數據當然有問題，要嘛用整筆躉繳跟整筆定存來比，要
→ Lobo23: 嘛定存也要分6筆6年去存，第一筆滾6年，但最後一筆資金只
→ Lobo23: 滾一年，irr就是算整體內部的報酬率。但以解約風險來看定
→ Lobo23: 存是勝過儲蓄險就是了。
推 Unstable: 我都看 XIRR
推 TaiwanNeko: 大部分都是高風險高報酬，只有儲蓄險是高風險低報酬
推 kingboy1235: 保險公司的儲蓄險可能在很多人眼中是投資報酬率低的
→ kingboy1235: 商品，但是也只有保險公司的儲蓄險有所謂的保障，這
→ kingboy1235: 是只算IRR算不出來的東西，畢竟沒人知道風險何時發生
推 sky8435: 美元儲蓄保單絕對比定存好呀！窮爸爸富爸爸的觀點 還是
→ sky8435: 有差 美元儲蓄保單讚讚讚
→ Maninck: 商品沒有絕對的好或不好，就看自身的配置
推 Hunting: 1.看個性 完全不懂理財也沒興趣學+錢在手上會手癢的月光
→ Hunting: 族適合 (月光到會負債的不適合)
→ Hunting: 2.看資產 資產多到一定程度 要資產配置 根本不會花 只是
→ Hunting: 要找個保本的地方放錢
→ Hunting: 但不管是哪種 有躉繳買躉繳 或繳費年期越短越好 絕對不要
→ Hunting: 買繳20年的
推 Maninck: 樓上的兩點外，再補充一點，損益兩平時間點愈短愈好。