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各位好,小妹近期要幫爸爸做資金規劃,想請各位不吝指教 目前現金500w,另有月退1.5w/m 支出每月約2~3萬含水電費用 土地房屋稅約3~4萬 保險有早期規劃的癌症醫療等等,據現職保經的姐姐說是挺完善的,另有小妹公司團保補強 身體狀況:去年中風過,目前狀況還好行動自如 (中風時期家裡無人看顧,大筆看護費由保險費支應) 因為爸爸本身留不住錢,所以希望由我管理他的錢,但礙於兄弟姐妹爭產已浮上檯面,個人不希望兄弟姐妹因為這筆不大不小的金額,而把往後照顧看護責任打包給我。(爸爸打算近期讓兄弟三人各自將分得市值千萬的土地,姐妹就不知道有沒有) 原先規劃是簡單開戶,每月自動轉帳約1.5~2萬到我爸有提款卡的帳戶去。 優點是方便簡單,缺點是我爸如果無法拒絕別人,隨時可能花掉,而且這筆錢說大不大,再碰到疾病一下子就燒光了。 近期看到年金險,在想是否保留約100w緊急備用金,其餘投入即期年金險?以投入400w,月配約2萬,保證期20~25年 另姐姐一直希望全額投入月配息型投資型保單,但我對 ⒈是否造成本金虧損 ⒉姐姐說可以隨時轉換標的,公司有人專職操作,會通知轉換標的(但是我姐常換工作,我懷疑她可以好好顧著這張保單20年) ⒊要買投資型保單我就直接買基金了 想請教是否有適合的規劃,可以達到: ⒈每月分配1.5~2萬 ⒉不容易隨時動用 ⒊一筆金額可以照顧我爸越久越好 ⒋有部分彈性,臨時解約不至於虧損過大(擔憂臨時請看護的需求) 及是否有小妹沒想到的老年人可能碰到狀況? 再煩請指點。 ps:預先規劃看護支出是因為我家只有我跟我哥會照顧我爸,但我嫁在車程1.5hr外,先生目前一人養4口…… -- Sent by PTTNOW from my D6653 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.232.108.27 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1530986280.A.B7E.html
wayn2008: 保險部分挺完善的 建議去保險版檢視看看就知道了 07/08 03:24
wayn2008: 不過體況部分應該也難以進行增添 07/08 03:27
wayn2008: (看到要買投資型保單 我就不太相信她了...) 07/08 03:29
ameryu: 這樣子,信箱會爆喔!板上有文章可以先找找。 07/08 04:23
opm: 67歲買投資型保單...-.-現有保險去保險板貼貼健檢下 07/08 05:33
cchaha: 投資型保單...母湯喔 07/08 06:20
cchaha: 是為了賺佣金推的吧 07/08 06:21
miw1980: 不要投資型保單,老人的危險保費很貴 07/08 07:03
miw1980: 1.5+每個月從500萬領1.5萬,至少就可以稱30年 07/08 07:05
miw1980: 比較為了疾病而付出,反而該鼓勵好好養生.... 07/08 07:06
opm: 其實這把年紀,這種財力,期待父親過的好,與其想理財,不如想養 07/08 07:08
opm: 生,人活著能生活自理,跟一身病癱著的開銷完全兩回事 07/08 07:09
opm: 若臨命終,自知時至,身無病苦,心不貪戀,意不顛倒,如入禪 07/08 07:11
opm: 定,那是活的好,走的漂亮 07/08 07:12
opm: 如果在意的是責任?不會照顧的,拿了錢也不會照顧,會爭產的,分 07/08 07:14
opm: 到多少也覺得不夠,這是人情世故的問題,人心不平,難以圓滿 07/08 07:16
kiogy: 不管怎樣都好,就是千萬不能在往生前分家產,立遺囑就好, 07/08 08:43
kiogy: 只要家產不分,你父親如果生病,不管是真心還是假意,兄弟 07/08 08:43
kiogy: 姐妹至少看在家產的份上,多少還會出錢出力,就算不是真心 07/08 08:43
kiogy: ,你父親至少還是有受到照顧,提前分家的話,只能看兒女們 07/08 08:43
kiogy: 的各自良心了,分家後被棄養的例子太多太多了 07/08 08:43
Altair: 推opm 這年紀了 應該養生>投資 養老錢虧不得 07/08 09:32
withcloud: 67歲中風後的人可以買投資型保單?小心沒有誠實告知健 07/08 09:45
withcloud: 康 07/08 09:45
iambibi: 最簡單的規劃到100歲約還有23年,存本取息23張20萬的定存 07/08 12:03
iambibi: 單,一年解一張當生活費,利息就存起來當以後喪葬費。 07/08 12:03
Annielife: 土地千萬不要早點分,就說有照顧爸的人才有得分,這樣 07/08 12:34
Annielife: 至少這幾年,兄弟會輪流出面一下,切記! 07/08 12:34
Annielife: 你可以考慮將土地賣掉先領現,用現金別說一千了,就算 07/08 12:41
Annielife: 八百萬,找個一年2%穩定不蝕本的商品,一年也有十幾萬 07/08 12:41
Annielife: ,讓父親養老,父親不在後再分產,比較合適,現在有很 07/08 12:41
Annielife: 多信託方式,不用怕任何人會貪污這筆,跟你父親好好聊 07/08 12:41
Annielife: ,千萬不要買投資型保單!也不要先分土地,除非你想後 07/08 12:41
Annielife: 續自己一人扛父親所有費用! 07/08 12:41
kaiti: 感謝各位回應,我出門在外,晚上回家再回覆哦 07/08 12:55
CVIVIC: 投資型就算後收型光保費就一直吃帳戶價值,光前四年所投 07/08 13:16
CVIVIC: 的費用,真的回到身上的報酬多少? 07/08 13:16
CVIVIC: 轉換標的也不是說轉就轉 07/08 13:17
CVIVIC: 我親人當初就是被理專拐,現在都不敢說話 07/08 13:19
CVIVIC: 妳請妳姐把67-90的保費算出來就知道了,夠夭壽 07/08 13:21
warbooty: 就算是親人…講到錢還是一樣…建議同上面……爸爸的錢包 07/08 15:25
warbooty: 含土地等先給他用…等百年以後再商談以後再說 07/08 15:25
INGNI: 姐姐連老爸的錢也要賺,哀哀 07/08 16:18
ssbalex: 推樓上…為什麼要全額投入明明有其他的選擇 07/08 18:59
riahserf: 不要聽姊姊的 07/14 07:04
stupidHNG: 5,000,000去買中華電啊,然後放著就不要管了每年領股利 08/22 16:43
stupidHNG: 不要去買什麼保單或基金,浪費錢 08/22 16:44
stupidHNG: 買壽險是人走了後照顧晚輩的,不是照顧被保險人的 08/22 16:45