Re: [請益] 第一桶金理財

[freevid (笑過了，就好了。)]

※ 引述《ChrisBear (熊克莉)》之銘言：
: 小弟目前手上有筆一千萬資金可以理財運用，當作第一桶金使用！
: 之前有找過A銀行理專，給的建議是把一千萬換成等值７００萬美
: 金與３００萬澳幣，並且建議分配如下：
: １．５００萬元部分丟澳幣與美金的外幣保單：
: 　　配置目的是等過幾年後如果遇上類似０８年金融海嘯時有資
: 　　金可以入場投資，順便兼作保值打算，保單分別是澳幣與美
: 　　金，設計上是各滿三年及四年保本的商品。
: ２．１００萬元部分購買保本不保息的結構債：
: 　　配置目的同上，預計買五年，第一年保證配息，後面就不保證
: 　　配息。
: ３．１００萬元部分購買保息不保本的全委型基金：
: 　　配置目的就是看看由富蘭克林的專業基金去投資賺利息，保證
: 　　每月配息６％，但是就不保本。
: ４．３００萬元部分購買放置長期的基金、ＥＴＦ及美股：
:     這部分就是由理專操作看收益情形
: 對於上面的配置，我是打算放２０年的穩定配置當作５５歲退休時的老本，
: 所以收益部分我只要求年化報酬率有３至５％就好，不知道上面的配置外，
: 還有什麼樣的方式可以讓小弟作選擇？
: 目前投資經驗只有找Ｂ銀行理專投資等值４６０萬元基金、債券與ＥＴＦ，
: 去年市有小賺年化報酬５％，不過今年打貿易戰後就虧損兩平，所以才想說
: 問了上面Ａ銀行理專，我有在想要不要再找第三家銀行理專談看看，不然這
: 筆錢我放著也不知道要幹嘛。

1000萬你預計多久才會使用這筆錢？
或者你希望有多少利息？

每一個年紀有不一樣的配置

我個人32，如果是我
我會將1000萬分五等份

200萬：
100萬分十份做台幣定存一年期
50萬活存當預備金
50萬分2比做年期定存

200萬做外幣定存：
美金、澳幣、人民幣都可以參考

200萬做美股ETF
開一個國外券商戶頭
可以每年固定買或單筆一次買
標的推薦VT,BND

200萬做台股、基金
100萬買傳產跟金融、油水電等民生股
50萬分次買0050
30萬買月配息基金
剩下20萬可以買一些轉機股當遊樂

200做保本、保障
拿100萬買躉繳台、外幣儲蓄險
剩下100做足自己的醫療險

這樣配置賺不多
但睡得好吃得飽
每年保守也有20萬的利息（不含儲蓄險）

當然可以有更好的報酬但相對伴隨更大的風險

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→ wayn2008: 印象中原PO的保障很不錯了 應不用在此著墨
推 awss1971: 資產配置各有巧妙不同,我的建議:
→ awss1971: 25% 全球指數VT VWRD VTI
→ awss1971: 25% 台股0050
→ awss1971: 25% 固定收益 特別股之類
→ awss1971: 25% 外幣 定存債券等
→ ChrisBear: 我保險很足 這一千是閒錢
→ ChrisBear: 不過還是謝謝你 因為我自己還在摸索