[請益] 30歲男財務規劃

[spiritempire (白色流星)]

概況：
30歲高考公務員，薪水實領約45K，不打算升遷可能最高就到7頂
每年加薪1000，到頂大概62K，我是甲甲，沒意外不會跟女生結婚生子



目前日常支出：
各種貸款11000(有苦說不出，非房貸、車貸，還要還5年)

給父母11000(父母有在工作，但收入很不穩，也沒退休金，要加我這些才夠用)

自己生活12000(包含各種通勤、飲食、交際費、小額生活用品)

投資10000(有去上過綠角的課，原則上就是打算每年12萬一次匯美國買ETF)

存錢5000(買機車筆電那種大額日用品，或是出國)



年終2或2.5個月：

房租29000

父母一人6千共12000(父母開的價碼)

保險38000(參考保險版規劃過，已經是最精簡又實用)

如果年終2.5個月父母會在加碼6000，然後投資加碼1萬餘款存入預備金



請益問題：

目前規劃每年投入12萬，5年後貸款還清每年投入20萬，之後每5年加2萬

依照綠角課程數據，這樣子到60歲"實質利率"大概會有1千萬出頭，每年提領3%可

得到33萬左右，但是我有兩個缺口就是

1.買房：我在高雄，自己如果買一個150萬上下的套房沒什麼大礙，但父母在北部
        北部房子是自己的，可是我不想住北部喜歡南部炎熱，未來情形應該是
        父或母往生時，另一方會搬來跟我住，到時候可能需要的起碼兩房一廳
        當然我也希望能兩房一廳就算自住起來舒服有彈性，可是如果買兩房一廳，
        大概需要500萬，因為要付房貸，我可能遠永遠投資金額只能壓在12萬左右
        ，這樣退休時僅能每年提出不到20萬，我也不信任國家能給我很多退休俸，
        感覺買房後退休會很辛苦，以房養老這塊也不知道到時候房屋價值是否可以
        變出足夠現金，各位先進覺得我應該買房嗎?租房會遇到什麼問題?

2.緊急預備金：目前看起來規劃就是蠻緊了，不知道各位覺得我有沒有需要存預備金
              因為家裡就比較窮，我自己目前規劃就是希望多的錢就去放美國，不
              想有留一筆沒什麼效率的錢在身上。


先感謝各位前輩先進不吝指導



--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.165.91.239
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1538607083.A.C8B.html
推 gemilay: 退休規劃的提領 有考慮過通膨嗎？
→ spiritempire: 有，所以強調是用實質利率
→ diabloevagto: 預備金一定要，你永遠不知道那天會需要用大筆錢
→ spiritempire: 預備金您覺得需要從上述哪部分挪用
→ diabloevagto: 你存錢那部份的預算不就能當作預備金了嗎？
現在預備金都存來做筆電 機車 手機等比較大額日用品使用，有多的會拿去旅遊
不想生活完全沒有品質,所以大概都累積到5-10萬之間就會花掉了
推 twin3957: 為什麼不考慮到時候把北部的房子賣掉或出租補貼一點房貸
→ twin3957: 或生活費
恩恩這個想法還不錯喔!!!不過就因為現在已經是30年無電梯老公寓，不知道在等30年
還能不能住人就是了哈哈，如果30年後結構還OK感覺賣掉或租人確實會有一筆不小收入
※ 編輯: spiritempire (114.45.165.234), 10/05/2018 06:21:48