[請益] IRR計算結果

[ddxy (宅宅)]

最初是在網路資料得知IRR公式的，為了比較各產品進行試算，

但是在代入試算時發現與網路分享資料不同，

不知道是我的計算錯誤還是網路資料誤植，想請了解的大大幫我看看。

產品資料：

https://imgur.com/C5wxZ58

https://imgur.com/siiYaRA

網路資料：

https://imgur.com/bNlnOSw

小弟計算：

https://imgur.com/WDIni50

網路計算機試算六年與十年：

https://imgur.com/ZDAjrN3

https://imgur.com/WjfSK2y

比較特別的是也不是全部資料都不同，IRR計算在第七年到第十年兩者結果是相同的，

就不知道是哪部分錯了。還請有試算IRR經驗的大大可以分享，感謝。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.167.127.81
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1544098546.A.4D4.html
→ onno: 用EXCEL的FV函數反推 網路計算的年末解約金不太一樣
推 h7568413: 你們用的解約費用率不一樣 算起來當然有差 他是+1天
→ h7568413: 第七年開始沒有解約費用的問題 所以就會一樣了...
因為網路資料以及小弟計算為同一產品，又宣告利率未變動，
也就是說可能該產品當初&現在的解約費用率不同，才會造成計算的差異囉？

另有一問，第六年末+1天應該已經是第七年了，是不是就不該有解約費用了？
在這樣的前提下，怎麼兩者的IRR計算還是有些微差距呢？
※ 編輯: ddxy (118.167.127.81), 12/07/2018 00:11:46
推 h7568413: 網路資料的+1天 是用下一年度的解約費用 你是用當年度的
→ h7568413: 第六年末+1天 跟你的第七年是不一樣的意思
→ h7568413: 你第七年的結果已經乘上宣告利率 保價金較高
以大大的解說試算與網路資料符合，那另有一問，哪種計算方式符合實際情況呢？
還是得依據不同事件判定。

假設我第三年(已逾二年、未滿三年)申請解約，
在此方案我拿到的解約金會是網路資料的104299，還是方案試算的103235呢？

如果說會是103235？那網路計算使用下一年度解約費用率的用意是來估算IRR的價值嗎？
亦或是我拿到的會是104299？

還是說會是103822*(1-3%)=100707
          ^^^^^^    ^^
   "滿兩年保價金"   "第三年解約費用率"

方案解約費用率：
https://imgur.com/SRD9h9q

原方案使用下一年度解約費用率試算結果(網路資料試算)：
https://imgur.com/ji1rJFn
※ 編輯: ddxy (118.167.127.81), 12/07/2018 11:45:45
推 h7568413: 你要看你是第三年中的哪一天解約 保價金一直在累積的
→ h7568413: 假設你是三年第一天 那就是 100707 如果你是第100天
→ h7568413: 那你就要先用 103822*(1 + 2.51%/365*100)=104538
→ h7568413: 再去扣掉第三年度的解約費用...
→ h7568413: 一般網路躉繳的儲蓄險 大多2Y+1D會剛好保本
→ h7568413: 使用下一年度是因為差一天解約費用差很多 你都等兩年了
→ h7568413: 何不多等一天呢？ 所以六年內解約通常都會+1天去計算
→ boa711211: 確定能順利繳完再說吧 除非躉繳 不然算什麼IRR值真的意
→ boa711211: 義都不大、繳不完或中途要用錢解約通通都是客戶虧
→ pippen2002: 2018買的?放到2021都賺了吧?六年的就...?