[請益] 投資型保單目標/超額比例分配

[puzzlej (謎)]

大家午安，

目前自身保單狀況：
(1)已有美元儲蓄險繳畢
(2)已有醫療意外險規劃

財務狀況：
(1)有半年預備金
(2)每月可投資+儲蓄約2W

希望每個月可以做一些投資規劃，
查詢了解一下南山人壽鑫富保變額壽險(回撥單位數)，希望以投資為主，問了兩個版本：

目標保費：超額保費各半
https://i.imgur.com/Zf6empl.jpg
目標保費：超額保費1：2
https://i.imgur.com/vOgnanH.jpg

雖然有了解各名詞的意思但是沒有購買此類產品的經驗，想了解比例配置，
另外想請問這張的報酬率是否是值得再提升多一點的超額保費，以及其他投資規劃參考。

謝謝><


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.79.171 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1567848109.A.1A4.html
※ 編輯: puzzlej (114.34.79.171 臺灣), 09/07/2019 17:23:45
推 Maninck: 選可購買保額100萬的最小目標保費 不過才100萬投資型不ok
→ buzzard: 基本保額100萬，前六年目標保費每年繳5,500元就好，剩下
→ buzzard: 的金額全部去繳超額保費。
→ buzzard: 但如果目的只是投資ETF沒有壽險需求，比起富邦奈米投、
→ buzzard: 永豐ibrAin、或透過台灣證券商買ETF，透過保單管道的投
→ buzzard: 資成本會比較高
推 terry66: 透過保險公司幹嘛...播幾層皮
→ urger: 這張30歲女性可以做42萬～270萬的保額，建議(目標:超額)至
→ urger: 少(1:2)，投資標的還太新，建議配息投入到子基金(商品說明
→ urger: 書27～30頁)，這張目標保費至少要年繳12000
→ urger: 我7月回過一篇同商品的，供參考，以投資的目的來看這張，
→ urger: 商品型態是新的，投資標的也是新的，不太容易估算，但以做
→ urger: 保障的角度來說還ok
推 taiwan001: 保障不錯 比其他保單好很多了
→ buzzard: 保額有到270萬，每年目標保費才須要繳到12,000元吧。另外
→ buzzard: 委託投資帳戶內之投資標的(子基金)，不是給保戶單獨投資
→ buzzard: 的吧
所以如果以投資的角度，建議換其他管道@@？
※ 編輯: puzzlej (114.136.228.103 臺灣), 09/08/2019 16:10:38
→ wayn2008: 保險建議以保障的角度評估。
→ buzzard: 投資型保險的成本費用主要是在支應保險功能，如果沒有保
→ buzzard: 險需求，不建議透過保單投資
推 Maninck: 如果你只要投資，透過投資型保險來做，會多付很多成本
→ urger: 1.想請教b大這5500是怎麼算的?2.不管保額做多少,就算每年只
→ urger: 1.想請教b大這5500是怎麼算的?2.不管保額做多少,就算每年只
→ urger: 繳5500,第二年扣的5500還是用第一年的保費費用比例去扣,3.
→ urger: 子基金就是可以給保戶單獨投資的.4.投資型強烈不建議只繳
→ urger: 目標保費甚至連目標保費都沒繳完.5.投資的角度是還有很多
那以新入門投資角度的話，先試試看存股還是基金比較好？目前兩個都有先了解，感覺是
存股比較好懂，基金不太知道如何挑選...
※ 編輯: puzzlej (111.185.73.107 臺灣), 09/08/2019 20:27:06
→ buzzard: 1.每年目標保費與保額對應關係應符合規定(商品說明書P1、
→ buzzard: P19)，5,500元其實是我多算了(投保年齡看到35歲去....)，
→ buzzard: 30歲女性100萬保額，年繳化目標保費最低可以只繳=最高投
→ buzzard: 保基本保額100萬/最高基本保額投保倍數225倍。
→ buzzard: 2.第二年繳的目標保費，扣的保費費用比例會從第一年的18%
→ buzzard: 減少到13%(商品說明書P5)
→ buzzard: 3.保戶可選的投資標的在商品說明書P9、P18。子基金清單在
→ buzzard: 類全委保單的目的是限制經理人的投資範圍
推 Sowen: 存股是一個不錯的投資方式，但資金不多可能就只能持有一檔
→ Sowen: 股票，無法分散風險，因次更需要做足功課、定期檢視，不然
→ Sowen: 萬一該檔股票發生問題，就有得懊惱了
→ Sowen: 風險相對較分散，但還是要觀察哪支表現比較好
→ Sowen: 如果真的不會挑，現在銀行有些投資商品只要做個測驗
→ Sowen: 就會根據你的風險承受度建議適合你的投資組合
→ Sowen: 建議可以趁現在有些銀行(e.g.王道和國泰)有0%管理費的活
→ Sowen: 動試投看看，但明年活動結束後管理費王道會恢復1.8%
→ Sowen: 國泰0.88%，要挑哪家可以自己評估一下
推 joe6031035: 現在暫時也不能買了