[請益] 26歲男理財規劃請益

[tuztofu (tuztofu)]

版上各位大大好

性別:男
年齡:26歲 醫療相關
收入:實領43K左右(看輪班)  年終+獎金大概4個月 未來調薪4-6%每年

薪水部分有扣勞退自提6%每月約2600

日常支出
基金:18K(12K台灣科技+3K安聯大壩+3K瑞銀生化股票)
股票:3K以上 (定期定額0050+不定期買金融股)
餐費:8K
油錢:800
保險:投資型保單2K
電話費:599
娛樂費約1000
(NETFLIX:390、APPLE MUSIC:240其他訂閱等)
現有支出約3萬

現有活存10萬
外幣定存約3000鎂
股票現值約13萬
基金現值約20萬
投資型保單約10萬
先概述一下小弟自身狀況
退伍後出社會兩年多，前期因為錯誤的理財觀念(投機)跟過度消費，吃喝玩樂出國等等沒
有持續記帳，前陣子家人希望我買下跟父親朋友小孩同一個社區的預售屋時驚覺自己資產
管理非常有問題，年近27卻存不下工作時所賺的1/4薪水，近期開始閱讀一些理財書籍及Y
OUTUBER頻道關於資產增長部分，也爬到此版，還請版友們指點迷津。

資產管理
目前主要是元大(薪轉)+Richard(日常)
每個月透過ACH轉25k到richard
如果要買股票在單筆轉帳到交割戶去

父母最近面臨退休，可能會提撥薪水部分當作孝親費(父母是說會幫忙存起來不花，但還
是先當作花掉)。
花費部分之前花費大手大腳的，信用卡刷著有時候不知不覺就刷了破萬，這部分未來會透
過記帳方式去改進，也有看到版上有其他人分享紅包袋理財法(先存錢再花錢)的觀念，未
來也會強迫自己實施，請問目前有投資部分是否該把基金比例降低，改投資較穩健的ETF
如AOA或其他VT+BNP等配置，還是說應該先把自己現金部分拉高到36萬(1年的支出)以上再
來調整投資方向，或是先保留現金降低投資比例?

還請版上大大不嗇指教 謝謝


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.74.120.180 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1572357526.A.F5A.html
→ zerohotblood: 基金：12+3+3=18
謝謝提醒 已更改
※ 編輯: tuztofu (180.218.94.114 臺灣), 10/29/2019 22:54:54
推 daze: 雖然AOA就一般概念上會認為比台灣的基金更適合長期投資，但
推 ameryu: 先處理保險吧！如果投資型保單有加掛附約，
→ ameryu: 會比較頭痛。
→ daze: 「Investing is simple, but not easy.」如果沒有將觀念內化
→ daze: ，現在輕易的換成AOA，搞不好過幾個月又會輕易的換掉。
→ daze: 我完全贊成換成AOA，但換了後能不能stay the course才是重點
D大提點的很對 我會在好好的思考後再決定如何投資 因為工作的關係 希望能花較少的心
思上面 把時間拿來提升自己的本業
推 genie0321: 金額太小分太散 保險沒附約就轉買基金或股票
所以g大會建議先把投資的部分減少 集中在一兩項產品上面嗎？
※ 編輯: tuztofu (180.218.94.114 臺灣), 10/30/2019 14:46:05
推 genie0321: 你分散的概念是對的 但金額太小反而會侵蝕獲利
→ genie0321: 集中在手續費較低廉的產品 等你有一定資金再分多一點
→ genie0321: 且如果自身沒其他保險 這筆錢已經可以規畫滿完整的保單
→ genie0321: 應該去檢視自身保障 年紀*1000元內 可以規劃很完整
→ genie0321: 轉AOA 一年投資不到8000美元 交易成本也需要考量
→ genie0321: 預扣稅問題 海外券商or複委託  匯費低消等 都要納入