Re: [請益] 26歲男理財規劃請益

[sam810626 (Sam)]

※ 引述《tuztofu (tuztofu)》之銘言：
: 版上各位大大好
: 性別:男
: 年齡:26歲 醫療相關
: 收入:實領43K左右(看輪班)  年終+獎金大概4個月 未來調薪4-6%每年
所以43K是包含加班費？
算起來年薪快700k，不錯喔

: 薪水部分有扣勞退自提6%每月約2600
: 日常支出
: 基金:18K(12K台灣科技+3K安聯大壩+3K瑞銀生化股票)
: 股票:3K以上 (定期定額0050+不定期買金融股)
: 餐費:8K
: 油錢:800
: 保險:投資型保單2K
投資型保單……

: 電話費:599
: 娛樂費約1000
: (NETFLIX:390、APPLE MUSIC:240其他訂閱等)
: 現有支出約3萬
建議理財跟日常的花費可以分開看
約23k是投資理財，約11k是日常花費
沒看到房租所以是住家裡？

: 現有活存10萬
: 外幣定存約3000鎂
: 股票現值約13萬
: 基金現值約20萬
: 投資型保單約10萬
: 先概述一下小弟自身狀況
: 退伍後出社會兩年多，前期因為錯誤的理財觀念(投機)跟過度消費，吃喝玩樂出國等等
沒
: 有持續記帳，前陣子家人希望我買下跟父親朋友小孩同一個社區的預售屋時驚覺自己資
產
: 管理非常有問題，年近27卻存不下工作時所賺的1/4薪水，近期開始閱讀一些理財書籍
及Y
: OUTUBER頻道關於資產增長部分，也爬到此版，還請版友們指點迷津。
: 資產管理
: 目前主要是元大(薪轉)+Richard(日常)
: 每個月透過ACH轉25k到richard
: 如果要買股票在單筆轉帳到交割戶去
: 父母最近面臨退休，可能會提撥薪水部分當作孝親費(父母是說會幫忙存起來不花，但
還
: 是先當作花掉)。
這部分預計是未來的固定支出嗎？
建議要寫出來，因為會影響花用

: 花費部分之前花費大手大腳的，信用卡刷著有時候不知不覺就刷了破萬，這部分未來會
透
: 過記帳方式去改進，也有看到版上有其他人分享紅包袋理財法(先存錢再花錢)的觀念，
未
: 來也會強迫自己實施
編列預算是提醒自己的好方法

: 請問目前有投資部分是否該把基金比例降低，改投資較穩健的ETF
: 如AOA或其他VT+BNP等配置，還是說應該先把自己現金部分拉高到36萬(1年的支出)以上
再
: 來調整投資方向，或是先保留現金降低投資比例?
你目前資產流動性較佳的約20萬
建議至少存個一年的支出
之後再調整投資比例
投資有賺有賠，每個人可接受的風險不一樣
只能建議用閒錢投資吧

: 還請版上大大不嗇指教 謝謝

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※ 編輯: sam810626 (110.50.159.175 臺灣), 10/30/2019 05:33:35
推 tuztofu: 1.投資型保單是大學時打工開始繳的 算一算也差不多快期
→ tuztofu: 滿 因為目前主約是100萬壽險 會在考慮要不要砍掉
→ tuztofu: 2.目前住家裡 不用房租 孝親費可能估計5000-10000之間
→ tuztofu: 3.最近有在想要不要先把部分的投資（有獲利部份）先拿回
→ tuztofu: 來充實自己的現金部位再來考慮投資的部分
→ sam810626: 43k-33k-5k=5k，也就是你每個月大約能存5k，當然記上年
→ sam810626: 終、獎金一定不止，算了下約一年就可以存到，不用刻意
→ sam810626: 為了存錢影響先前已經設定的投資計畫