性別：女
年齡：35歲
職業：教職
收入：約5萬

每月日常支出：
 （住家裡無水電費、晚餐吃家裡）
電話費：499手機+市話約300元
油錢：一個月4000元
餐費：3000
買一些網購：平均1000/月
出國旅行一年：15萬


存款狀況：290萬（含40萬郵局1.04%定存，20萬放郵局信用卡扣款，30萬外幣）

未來預計100萬想放在永豐大戶 活存1.1%

50萬放 richart 1%

50萬買儲蓄險（美金或台幣皆可）

將經紀人規劃的放上來 不確定哪張比較適合？

1、全球人壽鑫利52利率變動型終身壽險（定額給付型）（QKS）

投保金額30萬 台幣躉繳 首期標準保費333570

預定利率1%   宣告利率2.5%

第4年解約總給付對累積應繳保費之百分比103.53%

附加給付項目（2~6級失能生活扶助保險金）、（重大燒燙傷保險金）

（老年照護住院醫療保險金）（提前給付保險金）


2、遠雄人壽美滿旺旺美元利率變動型增額終身壽險（ZQ1)

投保金額10000美元 躉繳 實繳保費10570美元

宣告利率假設3.5%

第3年解約總領金額對累積實繳保險費104.32%


3、遠雄人壽美滿佳鑫利率變動型增額終身壽險（AB1）

首期保險193327 續期保費折扣率1.0% 2年期 基本保險金額40萬 35歲

宣告利率假設2.52%

第4年解約總領金額對累積實繳保險費101.51%





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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.27.171.91 (臺灣)
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※ 編輯: qazwsxedct (163.27.171.91 臺灣), 11/07/2019 16:25:25
推 sob: 買儲蓄險要先學會算IRR ，短期要解約就選IRR最高的
→ sob: 如果要長期放著不管，選固定利率會比利率變動的要好些～
推 rickylee1209: 開證券戶定期買入0050 0056都可 儲蓄險...有退佣再
→ rickylee1209: 考慮吧
→ opm: 退佣是不值得鼓勵的違規行為
→ opm: 絕大部分的人並不適合購買儲蓄險
→ opm: 先相想人生藍圖
→ ja11s4o1n7: 大戶1.1%只到12月底，之後大概會縮水
推 lianda: 如果如果真的要選儲蓄險，建議挑預定或是固定利率的吧
→ lianda: 因為宣告利率是金管會要調整的
→ snowoffish: 考慮儲蓄險之前請先考慮通膨問題，若連通膨都抵不過就
→ snowoffish: 甭考慮了
→ Aa00111157: 如果是正式老師就不用理財啦
→ meya: 50萬放定存作為緊急金即可。若真要儲蓄險,挑固定利率高的
→ meya: 保險的部分 一年期定期壽險+意外險額度各500萬
→ meya: 定期實支實付醫療險,定期重大疾病險
→ meya: 長期投資推薦定期定額低內扣費用指數型ETF
推 rnylbw: 先增加財商會比你買儲蓄險好的多
推 a402132000: 正式老師不用理財是什麼邏輯 笑死
推 taiwan001: 因為老師要專心教學生
推 aq2272353712: 不能再同意樓上
推 Motti: 跟原po一樣 最近剛好也有需求說
→ stupidHNG: 放定存賣儲蓄險連保本都沒有，因為通膨
→ black510433: 儲蓄險真的不優
推 fg008kimo: 女老師月薪五萬 存款有290萬  感覺很省吃儉用才存那麼
→ fg008kimo: 多
推 Riofunky: 拜託 不要再推台灣儲蓄險了  越來越薄 成本越來越高
推 yuenru: 感覺去保險板才會得到你要的答案
→ yuenru: 存款及投資的目的是？ 人生規畫近5年 10年是什麼？會關係
→ yuenru: 到你買投資商品的比例和風險吧
→ yuenru: 而且 大戶那些是活存，想開就去開，小利而已，我全開了
→ yuenru: 銀行板也多去看看。
→ DareJ: 女老師35 有290不用到省吃儉用吧
→ DareJ: 每年出國都沒問題
→ DareJ: 而且還住家裡
推 chenhankiang: 資產現金比重太高