[請益] 37歲男理財規劃

[williams9 (My Lovely CC)]

在這個版吸收到許多投資理財相關知識，想要把自己投資現況也整理一下，投桃報李，
也請各位不吝指教。


性別:37歲男

月薪:55K

年薪:105W上下(含獎金)

手上有一間新北房，目前貸款剩兩百多(總價八百)，每月繳13K，另有一台車(無貸款)，

以前薪水都全力拿去繳房貸，近三年才開始學習存錢投資，

每月都有記帳，食衣住行總花費(養車養房)平均約兩萬上下，剩下幾乎都拿去繳房貸或投
資。

現有投資項目如下(台幣):

人民幣定存   : 540K
美金定存     : 120K
台股(個股)   : 260K
台股ETF 0056 : 150K (定期不定額每月七千上下，持有兩年)
基富通群益穩健基金 : 20K (定期定額每月五千，持有四個月)
公司持股信託 : 440K (定期定額每月七千，持有六年)
台幣定(活)存 : 250K (緊急備用金)

以上總投資金額約180W，除人民幣持平及部分台股套牢，其餘大部分都有獲利，

先說說我個人想法，請大家指教，

1.人民幣持有過多，當時貪利息高，現在有點小套牢，被貿易戰搞得前兩年的利息都回吐
了，目前沒虧本但就是持平，想趁貿易戰結束若漲一波，會解掉部分人民幣。

2.個人大部分投資都在國內市場，想分散風險，目前對全球美股ETF很有興趣，爬文大家
很推VT，想用定期定額方式，請問建議使用國外卷商或是國內投信複委託?

另外想請教這兩種方式的成本差異(大致了解國內投信的管理費等內扣成本偏高，但國外
卷商又有電匯費用及匯差考量)?

想採用定期定額扣款買VT的話，國外卷商或國內投信複委託又有哪一家是比較推薦的?

以上問題請各位不吝賜教，謝謝。


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推 map123: 每個月看多少錢要買VT，直接換成美金
→ map123: 然後滿12個月直接匯款海外券商或者國內複委託一次買齊
→ shengvia: 海外券商如果一次會大筆金額，其實匯費比重不高
→ shengvia: 反而要注意的是你自己或是家人有沒有能力處理問題
→ shengvia: 像是是稅務、遺產、交易糾紛...等
→ shengvia: 國內複委託可到broker版爬文
→ meya: 推複委託VT
→ Gyin: 會這樣問的人還是建議複委託就好了吧...
→ opm: 自己都處理不好的就別巴望家人處理好,複委託吧...-.-
→ kitune: 台灣人普遍有個習慣 省小失大 都不考慮風險的
推 protoss666: 我也推複委託....有意外家人比較方便
推 yuenru: 別省小虧大 +1