Re: [請益]有人也是工作了很久才知道有勞退自提6%

[jumbotest (木柵魯智深)]

先講結論：

近退休、所得稅高、不會投資 → 建議自提

年輕人、所得稅低、善於投資 → 不建議自提

=======================================

考慮是否額外自提的變數包含：

S：月薪
T：幾年後可領
R：退休時勞退年化績效
r：退休時兩年期定存利率
Y：退休時自己投資年化績效
X：所得稅級距

以上變數每年會變，所以需每年計算以決定是否自提。

=======================================

兩種方案比大小

方案一：今年額外自提6%

(S*12*0.06)*[max(1+R,1+r)]^T

方案二：今年不額外自提

[S*12*0.06*(1-X)]*(1+Y)^T

============================

拉個Excel就可以知道自己是否適合自提，

以我朋友圈的情況來試算：

假設 月薪50000

     30年後退休

     退休時勞退績效3%

     退休時二年定存利率1.09%

     自己投資報酬率5%

     所得稅級距12%

試算結果：

方案一於今年提撥6%的錢，退休後可拿回約 87.4K
方案二於今年不提撥的錢，退休後可拿回約136.9K

自行投資比提撥6%優。

https://imgur.com/a/6rE529N

=======================================

註：以上參數須依個人狀況預測及假設，且算式僅為概算。


※ 引述《Huang10 (le_gen_dar_y)》之銘言：
: 說來慚愧，出社會少說也有五年了
: 結果一直到最近才知道有勞退自提6%這件事
: 有爬了不少文，但說法都不太一樣
: 有人說只建議所得高的人自提6%，因為可以省不少稅，所得不高的人因為省不了多少稅，
: 自提丟進去的錢60歲前不能提領，自提這6%的錢如果拿去善加投資其實可以獲得更好的報
: 酬率，所以不建議所得不高的人自提6%
: 但也有人說不管所得高低都要提好提滿，反正是專戶沒有風險，又保障兩年定存利率，這
: 6%自己拿去投資也是有風險
: 覺得兩個論點好像都有點道理， 我目前的所得稅率是5%，大家覺得我究竟要不要自提6%
: ？
: 另外我也很好奇有自提6%的人多嗎？不曉得大家自提6%的想法如何？看好還是不看好？

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.66.157 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1575102563.A.0C2.html
※ 編輯: jumbotest (36.230.66.157 臺灣), 11/30/2019 16:51:14
→ Gunsroses: 所得稅低、善於投資，這是交集的意思嗎？
試算才知道
推 maypcc: 30年每年都5% 你會不會假設得太美好了
您可換成適合自己的假設來計算
※ 編輯: jumbotest (36.230.66.157 臺灣), 11/30/2019 18:03:07
→ opm: 30年平均5%，有點可能的，時間算不短了
→ opm: 反而是ㄧ兩年真靠不住
→ LTpeacecraft: 傻了才把錢交給政府
推 twin3957: 所以勞退沒有複利？
→ jumbotest: 有哇