[請益] 35歲女理財規劃

[crecia (Crecia)]

目前已婚但沒有小孩，
在鄉下地方有買房 (貸款再一、二年可繳完)
考慮是否要為了未來發展、退休長輩的照顧而搬到鄰近城市中

短期目標: 希望能五年內換房
          (考慮因素: 小孩(如果有的話)、長輩(今年退休))
想問問版上先進該怎麼做才好

收支部分:
收入:夫妻相加年薪約 2M
支出:
     房貸       300K  (剩下400K)
     生活雜支   150K  (有點難抓，先生喜歡收集，通常是隨心所欲地買)
     保險       100K  (非儲蓄)
     學貸        85K
     孝親        50K  (但隨著長輩退休可能會增加)
     稅金        30K
儲蓄:
     定存美金    1.2M
     六年期台幣儲蓄險  年繳350K，還有三年
     十年期美金儲蓄險  年繳300K，去年剛保
     台幣活存      1M

長年期的儲蓄險，尤其是美金，都打算是長期放著不動，當退休後的保障
定存的美金平常就放著，碰到匯率低的時候就分攤買進攤平成本，用來繳之後的保費

我們平常工作較忙，也沒有做過甚麼股票或基金投資
所以理財方式大多是很保守地放長期
但最近房貸快還完了，又有在考慮搬到市區去
發現這樣存頭期款的速度好像很慢
又擔心以現在這樣低利的時代，存款遲早被通膨吃掉
想問問版上先進，目前的資產配置有甚麼需要改進的
或是有甚麼適合入門的理財/存錢/投資方式
謝謝!


--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.234.63.222 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1579633824.A.CED.html
推 gelina: 純推 等高人指點o.o
推 map123: 5年內會用到的錢只能定存，不能冒任何風險了
→ map123: 保守一點的資產配置組合就50%全球股票基金VT+搭配你的儲蓄
→ map123: 險50%
推 enthusiastic: 特別股呢？
→ ntoufatman: 增貸做etf,勇於投入市場。
→ z12345gtr: 美國公債ETF可以是一種選擇
推 genie0321: 入門就是債券etf相對漲跌幅度比較少一點
推 cecilia1520: 沒有任何一種投資是沒風險的 所以你要先搞懂風險在哪
→ cecilia1520: 在選擇妳要的投資方式
→ cecilia1520: 以你們的存款 只要投資5%報酬的商品
→ cecilia1520: 就差不多等於你們的薪水了
推 cafeiouiou: 美金好多啊
→ Gyin: 美金應該有換算台幣現值吧? 是美金的話真的超多XD
推 cecilia1520: 照樓上這樣一說 有可能 不然以這定存美金量要買房
→ cecilia1520: 沒什麼問題 應該是換算過了QQ
→ BaGaJohn5566: 那美金應該是台幣單位吧 美金單位還需要問？
→ crecia: 美金已經有換算成台幣現值了 XD  我也希望有這麼多美金...
推 silvertime: 最近幾年還是先定存吧...
推 GuangYu: 你們夫妻儲蓄比重蠻高的，目前的投資都是以儲蓄險和定存
→ GuangYu: 為主。
→ GuangYu: 個人建議先估算五年後換房需要多少資金？再換算每年用定
→ GuangYu: 存的方式存錢，不用奢望短期的投資獲利來買房。
→ GuangYu: 剩下來的錢和部分美金定存可買指數ETF，以長期投資為主。
推 transistor: 儲蓄險真的不適合退休規劃  考慮機會成本  儲蓄險比
→ transistor: 定存還不如
推 ups: 純推樓上
推 lrm549: 把錢買進 貨幣基金 等待不知道何時的崩盤