[請益] 24歲 女 理財規劃請教

[ppt19 (little sun)]

各位前輩好，本版首po，手機排版可能稍亂，請見諒！

先大致描述自身背景：
2018年出社會，勉勉強強還在新鮮人範圍，生活在台北，租屋。已經還完學貸，目前無其它負債。

［收入］
去年度實領約55萬，今年度預估先抓60萬（不含年終等其它非固定薪資）

［支出］
房租+管理費+水電（估計） $12,500（和家人同住）
手機費+音樂+Netflix $800
食（全外食。含聚餐、咖啡、水果及保健食品） $12,000
衣+化妝品+保養品 $3,000（這個金額是以去年金額推論）
交通 $2,400（捷運$1,000+返鄉來回高鐵$1,400）
生活用品+雜費 $1,000
保險費約 $5,500（年繳醫療險及儲蓄險）

以上約$37,200/月，都是屬於比較固定的支出，
但常常會有突發狀況必須支應一下費用（大部分是家裡的因素），就目前來說，每個月結餘約5,000-8,000元。

［規劃］
目前有約$100,000的活存；每月有0056定期定額$3,000。
在基金長抱3年的獲利不如定存後目前並不考慮再投資，未來應該會以存股方式來投資官股銀行的股票。

這份工作我滿喜歡的，就未來發展而言尚不考慮換工作，薪資成長每年約5-8%。

［問題］
1.目前看來緊急預備金的金額是不太夠的，是否應再增加這邊的部位？應該到多少才是較為保險？

2.預計在下半年起或是明年開始需幫忙負擔家裡的房貸，金額落在$3,000-$5,000，權當孝親費，但家人畢業後會共同負擔房租，所以是否以預計調薪的金額作為預期理財規劃呢即可呢。

3.因為工作的性質較為繁忙，有閒暇時間應該用來增加外語能力和考證照比較實際，因此增加業外收入並不太可行，那依目前支出來說是否能再調整呢？

以上，麻煩大家幫忙檢視，也祝大家新年快樂。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.226.85 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1580029191.A.832.html
推 sonasay: 55M？ M=million（百萬）
→ LoveJapan: 剛出社會1，2年 年收快600萬是天選之人嗎
→ LoveJapan: 這麼會賺還來這版問照著提升幅度你不用40就財富自由了
→ LoveJapan: 吧
推 ALegmontnick: 這麼賺? 儲蓄率抓個90%幾年就退休了
→ opm: 人家也就手滑一下而已吧...-.-
→ chien703: 常常看到有人單位寫錯 怎麼不寫「萬」就好了？
※ 編輯: ppt19 (42.72.226.85 臺灣), 01/26/2020 17:32:40

不好意思，已經改了喔！謝謝～
※ 編輯: ppt19 (42.72.226.85 臺灣), 01/26/2020 17:33:28
※ 編輯: ppt19 (42.72.226.85 臺灣), 01/26/2020 17:40:47
→ z12345gtr: 1.每個人的安全邊際不同，但基本款是6個月薪水
→ z12345gtr: 2.不建議把預期加薪當作確定支出的唯一選擇
→ z12345gtr: 可以想一下沒有加薪的話的備案
→ z12345gtr: 3.節約是很個人化項目，建議自己記帳、分析才能持續
→ z12345gtr: 單就資料來看高鐵換客運、音樂改用串流平台免費方案
→ z12345gtr: 自炊(即便只有假日)的可能性、便利度(硬體設備)
→ z12345gtr: 4.投資失敗不免氣餒，但在放棄之前請找出原因
→ z12345gtr: (我認為可能是買了標的範圍太小的基金導致的)
→ z12345gtr: 5.存股策略請特別注意手續費是否是所及範圍內最划算
謝謝z大。因為有記帳的習慣，目前有考慮將安全儲備金調到去年的支出總額，但若這樣來說的話是否就先暫緩投資的支出呢（看了些理財書和影片，都是說先存到安心的金額後再來提投資）？
交通方式會考慮更換的，音樂確實有考慮停掉（用不太到）；自炊主要受限在房東不給開伙，目前有在考慮吃麥片之類的替掉一餐。
投資的部分會再額外做功課的，確實之前投資的是範圍較小的基金，單一市場的波動影響很大，但也暫不考慮改成全球基金，才改成ETF的。
※ 編輯: ppt19 (42.72.226.85 臺灣), 01/26/2020 18:56:07
→ z12345gtr: 1.儲備金本質是保險，必要和安心是不同等級的
→ z12345gtr: 我個人會建議達到必要後，可以跟投資並行
→ z12345gtr: 2.書籍可以多利用(電子)圖書館，很多經典其實都有
→ z12345gtr: 3.麥肯錫金錢管理法http://bit.ly/2tIg6rb
→ z12345gtr: 這本書對建立自己的省錢邏輯有幫助，不妨借來看看
推 map123: 0056的管理費太高，長期資本利得也不如0050
推 transistor: 0056管理費太高沒錯  但0050現在的殖利率也太低了
→ transistor: 未來成長性很難講
→ meya: 急用金=6~12個月支出,存滿後才定期定額低內扣ETF
推 map123: 投資0050不是在看殖利率的
→ map123: 台灣50是讓你在台灣獲得市場報酬的最佳選擇
→ map123: 巴菲特的波克夏股票從來沒有配過息配過股
推 transistor: 過去的積效不代表未來   除非是神
推 Rex1992: https://rax114200011.blogspot.com/2020/01/202001.html
推 eawen: 我也贊成長期投資0050 資本利得也是退休後現金流來源之一，
→ eawen: 不是只有股息
→ prussian: 咖啡考慮看看，這年紀不需要吃心安的保健食品吧，養成
→ prussian: 營養均衡的飲食和運動習慣比較重要
→ nttra: 建議保留預備金足以支應六個月的支出
推 htcyoyo: 贊成存股
推 transistor: 資本利得有個問題是什麼時候賣  因為要賣才有利得
→ transistor: 但賣了什麼時候買又是一個問題
→ transistor: 我覺得要預測股市比登天還難
→ opm: 當然，幾千塊買張機票就可以上天晃晃