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今年家中有一新生兒出世,想給家人壽險保障(原已有台幣200萬定壽) +規劃退休金 業務推薦了指數型萬能壽險,有點像投資型保單,但是不是買基金,追的是美國NASDAQ指 數。 如果當年度跌,保底1%,如果漲,看漲幾%就給幾%,獲利封頂12%。 除第1年繳3125美金,其餘9年都繳3000美金,共繳10年,壽險保障210000美金。 https://i.imgur.com/xgYCnQY.jpg 大家覺得這張保單適合做壽險保障+退休規劃嗎? 還是有更好的意見可以供分享的? 先謝謝大家提供意見了~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.198.160 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1581826400.A.9E0.html
map123: 投資型保單千萬不要,保險歸保險,投資歸投資 02/16 12:38
Altair: 不一定比較好 主流意見同一樓 02/16 13:59
Altair: NASDAQ最近幾年是漲翻了 但未來能否依舊 誰也不知道 02/16 14:01
Altair: 而歷史回顧來說 通常最可能的狀況是十年河東十年河西 02/16 14:05
x790819: 職業等級是? 表格最後保底1%,但保單價值仍不斷下降 02/16 15:29
ing128499: 剛解掉一份投資型... 02/16 15:58
wawi2: 指數型萬能保單千萬別買 那東西不是給你用的... 02/16 22:28
urger: 這建議書的1%報酬率帳戶價值幾乎等同於台灣投資型保單6%試 02/16 22:32
urger: 算,如果原PO只想用10年總繳3萬多美金來解決21萬美金的壽 02/16 22:34
urger: 險 02/16 22:34
urger: 與定期壽險相比,這個方案是可以考慮的吧,那個1%是保證 02/16 22:36
urger: 的 02/16 22:36
wawi2: 這東西在美國華人圈都臭名昭彰了 由受過正統訓練的保險公司 02/16 22:37
wawi2: 評估 每年收入有25萬鎂的人才適合買 在台灣物價三分之一 02/16 22:37
wawi2: 算8萬好了 你平均一年能一直有這樣的收入嗎?然後IUL是有 02/16 22:37
wawi2: 錢人規劃死後遺產用的 其他生前的tax benefit其實都微不足 02/16 22:37
wawi2: 道 02/16 22:37
urger: 只是前14年解約都有解約費用,前10年解約會虧很多 02/16 22:40
meya: 退休規劃推定期定額全市場低內扣ETF,投資與保險分開 02/16 23:08
a402132000: 就單純壽險保障來說 這份可以 退休另外做就好 02/17 08:00
transistor: 要買美股指數可以自己買啊 為何還要被別人賺一筆 02/17 17:36
yuenru: 母湯+1 02/18 22:08