Re: [請益] 25歲女理財規劃

[daze (一期一會)]

※ 引述《w32123 (w32123)》之銘言：
: 1.國籍是美國籍沒錯，會再確認一下稅務情形，謝謝好心版友提醒，可能得先緩緩投資
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: 2.儲蓄險的部分，實際情況是問了家人後他們都覺得買股票一定賠錢但儲蓄險就不會，所以之前在還是學生且信任家人的情況下，便誤買了儲蓄險，真的該把自己的觀念重新建立好，非常謝謝版友們提醒

美國公民購買非美壽險，賺不賺錢倒還其次
主要的問題是大部分非美壽險不能適用美國壽險的稅務優惠

這會有幾個問題：
1.死亡給付無法免稅
2.如果有生存金或分紅，也要申報
3.雖然不解約就拿不到現金價值，但現金價值也算是FATCA的應申報資產
4.某些狀況下，保單會被當作PFIC。
如果被當作PFIC，年度資產收益是應稅所得，即使保險公司沒有把收益發給你

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So stand by your glasses steady,
Here’s good luck to the man in the sky,
Here’s a toast to the dead already,
Three cheers for the next man to die.

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.237.65.82 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1582138236.A.71B.html
※ 編輯: daze (36.237.65.82 臺灣), 02/20/2020 02:54:20
→ daze: Accidental American後來為了稅務問題放棄美國籍的還不少...
推 w32123: 謝謝d大特地回文~本來以為年收入超過某個數字才會被課稅，
→ w32123: 沒想到有這麼多眉角，會再好好研究一下，謝謝您！
→ daze: 雖然沒有超過額度就不用繳稅，但沒有申報或申報不實本身就有
→ daze: 罰款。台灣對於申報不實的罰款是按繳稅差額的倍數，所以如果
→ daze: 正確版本跟錯誤版本都不用繳稅，0的三倍罰款還是0。
→ daze: 但美國的某些稅務罰款是從定額起跳的。比如沒申報FATCA的話
→ daze: ，至少罰1萬美金，還可能有後續的追加罰款。
推 Ameowzing: FATCA、FBAR都要申報