[討論] 理專推薦的元大三美增利美元利率變動壽險

[sunnykazu (晴天)]

一、性別：男

二、年齡：37歲

三、職業/工作內容：半導體工程師

四、保障需求：

本身已有國泰增美滿壽險(保額約90萬)-有基礎的醫療實支實付
華南產險best A意外險(保額約300萬)
大概都已經買12年左右了

因為有了家庭跟小孩
開始會擔心自己發生什麼意外，再加上這幾年有存一點錢
想規劃自己的財務，打算在保險上面做個加強


方案a:
理專推薦給我"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"
因為戶頭之前有買進一些美金，因此打算用美金帳戶來投資
目前規劃是30萬美金的保額
每年繳32340鎂，繳三年總共97020鎂
身故/完全失能的保險金第四年開始就有309862鎂以上
但這張保單需放到第六年才會開始回本(提前解約會倒賠)
簡單說放六年之後，每年大概可以生3%多的利息...應該可以放到老
所以缺點應該就是這筆資金必須放個六年不要動
放六年之後不但可以生利息，第四年之後的身故保險金也很足夠
想說如果自己有個萬一，可以給自己家人一個保障

方案b:
也是理專推薦給我的"元大長富增利保單"(宣告利率3.7%)
不過這份保單必須繳10年，每年必須繳11548鎂，身故保險金保額30萬鎂
優點是第一年開始的身故保險金就有30萬(從一開始就有保障)

a跟b兩方案考量之下，我自己是比較偏向a方案
主要是想說放六年還可以接受，這筆錢如果繳十年對我來說心理壓力比較大
而目前外幣帳戶的美金存款也可以支付a方案
想說就當作儲蓄跟給家人一個保障

想討論的是:
1.之前主要是跟人壽跟產險公司買保險
如果透過理專買元大人壽的保障，推薦嗎?

2.方案a預定利率1.75%
依現在美金利率那麼低的情況下
會不會原本六年可回本的保單，利率萬一被調降之後，
反而得放超過7-8年以上?

3.若選擇"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"這種美金保單
我該注意那些事情呢?

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→ a402132000: 為何不買定期壽險 美元拿去投資 不懂
→ opm: 如果要的是保障,把需要的保障列出來,到保險板問保障型單子
→ opm: 用最便宜的方式補足保障,然後投資歸投資
→ opm: 怕意外,只保意外的高額保單便宜多了,宣告利率其實不適合拿來
→ opm: 算,每家開出的保單都是不斷調降,哪有調高或始終不變的
→ terry66: 2.還學不乖嗎 看啥6年10年IRR 都假的
→ opm: 開始宣告3.7%通常就一年左右就調降了,拿那算IRR不太好
推 AirSpiral: IRR真的騙
→ opm: 算IRR並沒有錯,但是拿預期只會有1年的報酬率算6年以上IRR...
推 map123: 宣告利率就是一場夢
推 love121323: 建議你先補重大傷病，可以的話把失能補上，保險和獲
→ love121323: 利應該分開談
推 GuangYu: 你是要保障還是要報酬率？兩個都要的結果就是兩頭空
→ sb56: 我40歲保20年期定壽(新加坡)，百萬美元保額年繳1700USD
推 chidd: 儲蓄跟保障都兼具的保單不是沒有，提醒留意預定利率跟多比
→ chidd: 較產品的保本複利期間跟保障效果是否會遞減
→ rnylbw: 保險歸保險 投資歸投資
推 Riofunky: 要壽險保障怎麼不看香港 保費便宜 保額高 還有保額分紅
→ Riofunky: 有興趣自己搜尋"安盛享逸"、"永明生命寯富保"OR站內