[請益] 24歲 存緊急預備金 vs 學貸提早繳清

[xpsecret (雙層純牛肉)]

各位大大先進們好，
小弟今年24歲，是剛取得某穩定工作的菜逼巴。

收入：扣勞健保&年終不計入，約33K/每月。

支出：目前在南部租屋生活支出如下：
 1.房租+夏季電費：7500-8000/月（鬧區+電費每度5元）
 2.飲食+娛樂：9000/月（含偶爾的出遊＆偶爾的肥宅大餐）
 3.通勤：400/月（每週加油）
 4.通訊費：600/月
 5.孝親費：5000/月（學生時代總跟家裡要，不給過意不去）
 6.醫療+意外險：2200/月（年繳*12）
  =>以上支出額取最高約為24200/月
  ==>則每月淨收入：8K左右（不含未來繳納之學貸以及納稅金額）

資產：
  老爸從事的行業不符合我目前職能所學，未來也不一定會接手，故不列入考量。
  因為岩壁今年才從大學畢業，學生時代也無特地打工存款，
  現在可說是完全從零開始，所以「個人無任何資產」。

欲請益問題：
個人目前的問題是「存緊急預備金」(下稱預備金)和「學貸還款」(下稱學貸)間的取捨，
以下是在考量請益問題前的個人設定：

設定一、預備金預計存150K（上述支出總額的半年份），將獨立於所有支出(包括投資)。
設定二、在學所借學貸"本金"約240K，明年六月開始繳納。
設定三、完整年終約140K，今年因年中才入職，所以第一年會較少。

我目前想到的方案有3個：
  選項1.學貸花六年繳納，並「同步」將「每月淨收入+年終」存入「預備金」直到目標金
        額，最後將雙軌進行「投資」＆「學貸繳納」。

  選項2.學貸利用未來一年的「每月淨收入的7成+年終」早日繳清，再開始存「預備金」
        至目標後，最後再開始進行投資。

  選項3.學貸僅利用「年終」繳清，原本的「每月淨收入」全部存入「預備金」直到目標
        後，再開始進行投資。

其中：a.學貸還款所花時間：1.六年 2.一年左右 3.兩年
      b.預備金達標速度：1＞3≒2
      c.學貸利息多寡：1＞3≒2

想請教這三個方案中，
哪一個 對於考量到目前的生活收入與支出後的小弟我 是較適當的安排？
懇請大大們不吝惜賜教。





--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.40.151.77 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1593833567.A.246.html
推 gdefend: 當然是１，學貸利息那麼低根本不用急著還清。存投資本金
→ gdefend: 跟預備金期間看點投資的書。另外開始還學貸後你的每月花
→ gdefend: 費會變高(學貸要算入)，所以你的每月剩餘金額不到8K，重
→ gdefend: 新考慮一下備用金的金額
推 kiversonx17: 學貸利率低到爆 能慢繳就慢繳
→ xpsecret: 好的 我會調整我的計畫 另外請問本金的部分是隨時都可以
→ xpsecret: 先繳是嗎? 學貸的
→ xpsecret: 想先還一些本金 到時候利息可以少一些XD
推 Dogman7788: 學貸利息超低慢慢來，更何況月薪未滿35k還可申請免息
→ Dogman7788: 緩繳本金，可申請四年
推 gdefend: 學貸的利息沒幾毛錢不用想提前還本金，不划算，但我也不
→ gdefend: 覺得你要申請延緩繳納，能還還是正常還吧。你先嘗試從現
→ gdefend: 在開始到明年６月把每月剩下的錢都存起來，明年６月後再
→ gdefend: 去想要做什麼。每月存下固定金額這件事其實沒有你想像中
→ gdefend: 那麼簡單。
→ xpsecret: g大說的應該是理財紀律吧 這對新鮮人確實是不簡單的事XD
推 ryvius28: 學貸能緩繳的話先緩繳  能多延幾年越好
推 s1an: 推G大 定期定額的存錢 真的不容易
→ opm: 我在學著存下去,遺忘...-.-大概只有玩ETF的能這樣試?
推 f912912: 我去年畢業，第一年平均月收入在35K一下，也辦緩繳了，
→ f912912: 利息那麼低不急著還XD，不過今年月收入都在40K以上，明
→ f912912: 年躲不掉了QQ