[請益] 28歲男投資理財規劃請益（代po）

[iching1231 (ICH)]

（因友人無ptt帳號，故幫代po）

大家好，小弟今年20又8，目前在法院任職法官助理，迄今約2年半，月薪實領約45K，天花
板可能5萬多一些些，有律師證照，預計未來2年內去當律師。自己想要35歲在高雄買總價約
800萬上下的房子，頭期款及相關費用希望可以存個250~300萬，往後20~30年的房貸希望透
過股票配息支應，生活開銷就依賴工作薪水。平常有在記帳(感謝柴鼠的滿月記帳表)。

每月薪水支出分配如下：
1.孝親6,000元(家裡完全不缺，但因為沒住家裡，覺得多少給一些當作父母退休後零用錢。
白話=符合社會期待)
2.生活費：6,000吃飯；5,000~6,000其他(包含水電、加油、機車保養、手機費、剪毛、所
有生活用品、約會外個人娛樂。大致足夠使用，偶爾透支500~1,000元左右)
3.租屋2,850(單人套房)
4.信貸本利合計：約6,000元(本金借50萬，共84個月，總費用年百分率約1.35%，目前計畫
用於投資外幣及股票，想透過存股方式約5%~6%殖利率賺取利差，還要還80個月)
5.保險3500(父母以前有幫保部分如癌症、壽險等基本保險，目前自己繳終身失能20年期+定
期失能+定期醫療雙實支+法院意外險團保)
6.存約會基金：3,500~4,500(存起來跟女友出去玩時使用)
7.存投資基金：8,000~9,000(存起來投資使用)

資產及負債狀況如下：
資產：
1.高利活存約536,000元
2.外幣存款合台幣約110,000元(美元定存約100,000元，美元活存約10,000元，計畫用於支
付6年期美元儲蓄險，剩3年)
3.股票現值約780,000元(台股存股奈米戶，台積電14%，佳醫7%，聯華31%，國泰金13%，台
新金24%，第一金11%，若以價差角度看是總獲利約14%，最早持有的股票到現在大概2年多，
期間陸續買進沒有賣出)
4.退撫金約80,000元(每月約2,900元，需離職才能一次領取，計畫加上目前已經存在高利活
存戶頭的10萬元，共計20萬元當作離職後緊急預備金)
5.六年期美元儲蓄險合台幣約80,000元(滿期解約價值約20萬元)
負債：
信貸本金約480,000元(總費用年百分率約1.35%)

記帳經驗約2年半，雖然每個月看淨值成長很開心，過去兩年平均年成長淨值約17萬，平時
也努力控制開支，持股目前大都配過2次息，配息也全數滾入股市沒有花掉，但偶爾還是疑
惑到底會不會是在瞎忙，或其實速度龜速。

想請問假如不考慮女友收入以及不考慮立即從事律師工作的前提下，是否有其他可供參考的
資產調整或投資方式建議？

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推 kiversonx17: 沒什麼能省的 娛樂約會費砍掉 假日去找兼職
開源是個可以考慮的方向，但安太座不能省XD
→ ur260: 活存丟台股 外幣丟美股 儲蓄險滿期丟台股 多80W投資比較快   08/15 16:27
→ ur260: 生活費&儲蓄險用每年的收入還就好?
→ ur260: 另外 做律師比現在好賺吧
雖然存股相對不用管股價，但全部丟進去股市還是怕怕的，或是想說如果崩盤進場可以買更多，律師薪水確實比較好，但法官助理CP值真的頗高XD
推 Rex1992: 我認為整體規劃還ok。建議有買房規劃的話，買房基金（頭   08/15 16:57
→ Rex1992: 期款）與投資的錢分開來管理（儲蓄），買房的錢可以定存
→ Rex1992: 就好了。另外每月3500的保險額度佔薪資整體比例偏高，不
→ Rex1992: 知道有沒有需要檢視一下（？），或是月繳改年繳，再用信
→ Rex1992: 用卡分期會再更省一點點。
保險部分會再檢視，目前是年繳，這裡寫月扣是因為自己會先留起來~
推 haves560: 金融股注意未來降息獲利減少問題                        08/16 12:19
感謝，有計畫調降金融股持有比例
※ 編輯: iching1231 (203.204.145.59 臺灣), 08/16/2020 12:37:27