Re: [請益] 27歲想存第一桶金的理財規劃請益

[fishmiu1226 (Tiffany)]

※ 引述《fishmiu1226 (Tiffany)》之銘言：

過了一年來檢視一下自己的規劃，有些地方有參考大家的建議做改善

【每月收支狀況】
收入 – 40K（平均薪資，不會少於40K）

收入 - 47K（平均薪資，不會少於47K）
大家都覺得27歲領40K太少建議我要想辦法增加薪水
剛好去年發文詢問完後就有升遷加薪，平均薪資多了7k
另外今年也有學了新技能，之後薪資應該可以再增加一點

必要支出：
孝親費 – 5000（基本上一天兩餐都帶便當吃家裡，所以這5千可以說是我的餐費）
電話費 – 699
保險費 – 1225（年繳14692）
健身房 – 999
交通費 – 1288（雙北定期票）

必要支出這邊沒什麼大變化
唯一的差別是大家覺得原本的電話費太貴了，這個月剛好電信合約到期，聽大家的建議改
成月租499的方案

健身房之前有人建議可以再省一點，但我選的這間是離家最近的健身房，如果為了便宜的
月費選離家遠的，最後因為距離遠懶得去反而浪費

【可動資產】
儲蓄險 – 30w（其中10w已期滿可領；另外20w是躉繳保單，2021年保本可領，這30w主要
是規劃作緊急預備金用）
活存 – 7w

【理財規劃】
扣掉必要支出後一個月還有2w6左右
目前規劃是6千留著當娛樂費（買東西、出國、朋友聚餐等）
剩下的2w拿來投資

投資目前想到的是做複委託
大概3年前有在永豐開戶，但因為不知道要選哪些標的物，所以遲遲沒下手
不知道大家有沒有建議的標的物？
或是建議我這2w可以做什麼投資呢？

今年因為職務升遷加了不少薪，疫情關係也沒出國，也很少國內旅遊，所以可以存的錢比
去年預期的還要多，一個月可以存到2W5

目前資產狀況如下
儲蓄險一樣維持30W（儲蓄險受到今年低利率的影響，整個利率變超低，原本三年就回本
，現在好像要放到4、5年才會回本了，儲蓄險果然碰不得......）
美股ETF：12W（參考其中一位網友的建議買美股ETF VT和BND，股債8:2）
美金：12W（這陣子趁著美金低點換了不少）
智能投資：6W（這個也是參考網友的建議，每個月定期定額投5千到國泰的智能投資）
活存：4W

【目標】
希望30歲前可以存到第一桶金100萬（可以的話當然越早越好）

目前資產加起來有64萬，距離一百萬只差36萬，明年如果省一點或是薪水有再增加，一個
月存個3萬就可以提前一年達成了！！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.28.101.66 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1605621616.A.664.html
※ 編輯: fishmiu1226 (110.28.101.66 臺灣), 11/17/2020 22:03:27
→ apl02: 複委託買一隻AOA就夠了，台股006208
推 seafamily6: 有年回顧值得鼓勵！另外vt 跟bnd要視情況調整部位，如
→ seafamily6: 果要維持市值8:2的話
會的！雖然也有想過買AOA就不用這麼麻煩調整股債，但最後還是覺得VT BND好
→ opm: 儲蓄險並非完全不能碰,要知道自己在做啥,條件適合碰的人不多
→ opm: 當然現在保險條件也越來越差...:Q
想說當緊急預備金存著，原本第三年可以回本現在整個延後了
推 GuangYu: 有實行、有紀錄就值得鼓勵，儲蓄險只是投資組合的一部份
→ GuangYu: ，請用總資產去算報酬率。沒有最好的投資商品，只要適合
→ GuangYu: 自己的即可。
謝謝鼓勵！這個部分會再持續學習的！
推 Sowen: 你用國泰績效好嗎？
→ Sowen: 最近看到他免管理費的活動又延後到明年了
上個月最高有到6.2%，這陣子有稍微掉下來一點，但還是有正報酬
→ chien703: 美金部位直接放美股組合吧 你的組合已經有避險了
→ chien703: 若不是生活費需要用美金 應該是不用留美金的現金部位
※ 編輯: fishmiu1226 (110.28.101.66 臺灣), 11/18/2020 15:22:27
推 Intira: 買得好就第一桶金  買不好就畢業
推 dogalan: 腳踏實地的執行計畫並且回顧 你很棒 祝你順利提早達標
推 suspect1: 現在的一桶金=300W
推 buji: https://bit.ly/2UHp3ea
→ buji: 1公斤黃金就要一百七十幾萬。 一桶不敢想...
推 suspect1: buji應該還年輕吧？怎麼那麼沒信心？
→ buji: 一桶算放100塊就好，那是一兩億台幣。加上黃金
→ buji: 資產佔比10%就算多了...
推 riahserf: 一桶放100塊 拿不動吧XD