[請益] 適合40歲的投資型保單？

[jerryone (我是唯一)]

前幾年邁入40歲，從3變成4真的有一種步入中年的感覺@@
該有的投資、保險也都有，不需繳房貸
目前手上約有50萬的閒錢，想買投資型保單
看中現在投資型保單都是月配息、抗通膨功能
加上目前對於投資保單這類產品也未實際操作過
（現在手邊有股票、基金）
聽業務介紹以後還蠻有興趣的
想問大家有沒有推薦40歲後適合買的投資型？

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→ gtomina8810: 投資型保單=一年期壽險+抽大量經管費的基金組合
→ gtomina8810: 除非你有特殊疾病不能保壽險再來想這個
→ opm: 投資型保單基本上還是一般壽險的變形,有體況能保?
→ opm: 不看體況的只有年金險吧?死的早,保險公司也不虧
→ opm: 就個人認知,大部分的人連儲蓄型保單都不適合,投資型保單沒有
→ opm: 客戶適合,不過很適合保險業務賣
推 Intira: 要注意會不會侵蝕本金，若你已經打定主意要投資型保單，推
→ Intira: 薦三Ｘ的AUVA
→ gtomina8810: 這邊不知道能不能明講 不過還是不要多說好了
→ gtomina8810: 但opm大講的是對的 基本上有體況的投資型保單也不收
→ gtomina8810: 而且有個最大重點是 你60歲後繳的錢都會被壽險部分
→ gtomina8810: 吃掉
推 chien703: 如果只是要做投資 那買保單不適合
→ chien703: 不是什麼產品都有一點就叫作分散 你要知道你買的是什麼
→ gtomina8810: 還有就是 大部分會買投資型的 衝的是壽險部分
→ gtomina8810: 不是投資的部分 這是有從事這行的人跟我講的
推 duocuo: I大說的那張我有買，目前月配約1500左右，當作零用錢XDD
→ sunny76106: 投資型保單一定有含壽險嗎？
→ buzzard: 投資型保單不要壽險就是變額年金險，如樓上I大說的那張，
→ buzzard: 但年金險除非活得夠久，不然通常只是未來分次領回自己的
→ buzzard: 錢而已吧。另外要月配息基金，為何不直接跟成本較低又無
→ buzzard: 解約金不用被綁住的基金平台買？
推 younglee: 投資本來就有賺有賠，所以不要一昧地說投資保單不好，原
→ younglee: po自己多做功課，然後慎選業務員
→ opm: 投資有賺有賠沒錯,但是同樣的標的,多出來的手續費跟管理費可
→ opm: 是穩賠不賺,所以才說盡量別搞在一起
推 valgia: 月配息有個固定現金流，投資未來好像不錯（？
→ opm: 鎖死資金,長期不能自由運用,又沒有相應的溢酬,我個人不喜歡
→ opm: 如果我個人所得稅率高到40%,也許會開始考慮...-.-
→ opm: 月配息?常常是配到本金...-.-蠻無聊
→ gtomina8810: 月配息通常就一隻傘型或者少數月配給你挑
→ gtomina8810: 然後一次繳的叫變額壽險 每年或每月就常見投資型保單
→ gtomina8810: 閒錢除非這筆你是要讓小孩避遺產稅的這類保單就有用
→ opm: 避遺產稅沒太好的技術,保險類額度傳說最好控制3000萬以下
→ opm: 國稅局認定性質有問題,還是會列入課稅遺產
→ buzzard: 其實投資型保單第一頁都會有稽徵機關得依據稅捐稽徵法12-
→ buzzard: 1實質課稅原則辦理的警語。至於樓上的說法可能來自所得
→ buzzard: 基本稅額條例就死亡保險給付，超過3,300萬元部分應予計入
→ buzzard: 個人基本所得額之規定，但這與遺產稅之核課係屬二事
→ opm: 實質課稅認定一回事,我個人相信政府稽查量能有限,正常需要篩
→ opm: 掉些看起來不怎樣的查稅案
推 iambibi: 買個12張0056也是月配息
→ opm: 0056年配,買100張也是同一天配,不是定存到期計息
推 F0r: 該有的投資都有 剩50萬就持續加碼啊 除非退休沒有現金流 再
→ F0r: 來煩惱
推 hdw: 都在玩股票基金的人了，怎會對這種爛產品有興趣阿??
→ hdw: 花更多的錢買同樣的基金，標的可能還更少
→ hdw: 更別說一堆有的沒的內扣費用了
→ hdw: 因為我自己買過，真心覺得這是最爛的保險產品
→ meya: https://i.imgur.com/J9YeI3B.jpg 不一定領得到166,661
→ meya: 上面推錯。閒錢可投資低內扣費用的大盤指數ETF(台灣50或VT)
→ Altair: 這類產品是保險公司為了賺那些有投資基金的人而開發的
→ Altair: 但是年紀愈大 保費愈貴  你基金就算有賺也是被吃光光
→ Altair: 更別說這類保單現在可附掛的險種早已殘缺不全了
→ Altair: 只剩讓保險公司賺錢、保經賺佣金的功能
推 joyca: 投資型保單就是綁一年期壽險（隨年紀浮動保費）+基金平台，
→ joyca: 有些神（閒）人可以hack一些產品玩出新把戲，但多數人買這
→ joyca: 種的根本都不是為了“投資”
推 joyca: 去保險板爬文吧，看一看你就不會想買了，會玩的人也不是在
→ joyca: 這裡問這問題的人
推 wang0424: 推young大!不要買完就覺得交給專業經理人操作就好