[請益] 34歲男公務員資產配置請益

[tooth9 (牙仙)]

各位大大好，距離上次請益整體資產規畫已經過了3年了，現在小弟都變大叔了，想趁新的
一年，請益一下現在我的資產規劃是否OK？

我是公務員，月薪5萬出頭，大概明年結婚，購屋以及結婚費用都另外準備了，不還本的
各類保險也保足了，以下是扣除掉這些費用的資產配置。

這是我理想中的資產配置：
https://i.imgur.com/xHgL996.png

這是我目前實際上的資產配置：
https://i.imgur.com/S0hZ76V.png


以下是我目前的比例與標的：
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1. 全球ETF(43%)：VT + VTI
 ※ 採用玉山複委託，約一年買一次，之後應該只會再買VT，不會再買VTI

2. 台股ETF(20%)：富邦公司治理(00692) + 富邦采吉(006208)
 ※ 00692最早是因為費用最低且股票支數又比較多，也是市值加權，流動性跟折溢價的問
    題也不大，所以就定期定額扣這支當作近台股大盤的ETF了。不過後來006208流動性也
    漸漸起來，折溢價的問題也逐漸變小，所以也一起扣006208。目前同時段的006208績
    效比00692好一些，有考慮要不要擇一就好。

3. 個股(20%)：富邦金、玉山金、元大金、永豐金、正隆、宏全、佳醫、長榮航
 ※ 個股算是滿足我的樂趣來驗證我的眼光，不過我還是有分散投資，一支股大概1~3張，
    並且以價值投資為主，多數想一直擺著領股息，除了長榮航打算疫情解禁後賣掉

4. 債券ETF(7%)：富邦美債20年、富邦A級公司債
 ※ 一來考慮現在公債利率過低，二來想說著名的用來配置債的BND都有公司債了，於是想
    略為提升報酬率又不要增加太多風險的情況下，把美債跟A級公司債抓1:1的比例做定
    期定額購買

5. 定存(10%)：台幣為主，加上一點點美金是美股ETF的配息

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關於我的資產配置想請教各位賢達三個問題：


1. 不曉得我這樣的配置是否可長可久？

       3年前就設定好比例後，中間我的比例也是一直再動，最常暴衝的的就是我的個股
   部位，有時候看到一些好標的就會忍不住想買，最後有的領先有的落後大盤，平均起來
   跟大盤的漲幅差不多。既然這樣，幹嘛不直接買ETF就好？報酬差不多還不用花時間。

       不過，講歸講，要忍住不看盤還是不買股真的很困難。想說問問看這樣的配置是否
   可長可久，希望可以配置好後按時按比例定期買進跟再平衡，不要再太常看股看盤。


2. 「再平衡」方式是否可以不買低賣高，而是使用調整定期定額的比例進行？

       目前我的資產配置，最需要補強的是債券，最需要減碼的部分是美股ETF。

       由於美股的部分採用複委託，考量到費用的問題，打算用不加碼但也不減碼的方
    式，待其他部位的資產膨脹後回到原設定的比例。台股ETF的部分，因為我是使用富
    邦ETF定期定額功能扣款，也想說可以比照，不用賣掉，直接減少扣款，然後大幅增
    加債券ETF的扣款金額，直到達成預期比例。以此省下買賣的交易費用。


3. 是否這樣的配置還有其他的盲點沒有注意到？

       關於整體配置、個股標的，有什麼盲點或其他建議，再請各位不吝指教。感恩~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.228.135.218 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609667197.A.A39.html
※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 17:48:08
→ opm: 有點太複雜?
→ opm: 個人覺得您的個股投資,驗證的不是眼光,是運氣...-.-
可能是吧，但基本上都有看一下他們產業面跟基本面覺得ok才買的
→ kitune: 有需要這麼複雜嗎
→ opm: 搞配置的流派本來就是規則訂好,照規則丟就好,最多一段時間檢
→ kitune: 你目前的美股美債比例不就AOA嗎 那個還幫你自動再平衡
→ opm: 討一下
→ kitune: 你目標全球ETF跟比例 就直接買AOR還AOM就得了吧
→ kitune: 反正用複委託就沒啥內扣優勢了 越少操作越好
推 lrm549: 先說配置"目標"才有後續 看起來是啥都想試試 但都不敢
目標就是建立一個可長可久的資產組合。確實是想試試，但又要將風險控制在一定範圍內
，像是個股的部分就不超過20%。然後台股跟美股都配置的原因是畢竟我們使用的是台幣，
賣出跟配息直接是台幣也比較方便
※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 18:28:56
推 lrm549: 直接台股個股+AOR比較快 不用調整配置 這樣也可長可久
推 f11IJ: 個股砍掉吧 全部投入ETF還比較實際
推 sweetdance: 建議你 vt bnd最多加個0050持續個20年
推 Sana: 請聽股癌最新一集,光看你的配置我頭都暈了,太複雜
推 GuangYu: 回答你的問題。1：只要能睡的安穩就是適合你的長久投資
→ GuangYu: 方式，問問自己在經歷股災時的心情如何？2：可以，以降
→ GuangYu: 低手續費為主。3：要問整體配置的盲點得先說你的需求是
→ GuangYu: 什麼？是更高的報酬？還是更低的風險？至於個股就青菜蘿
→ GuangYu: 蔔各有所好，像我就不看好金融股的未來趨勢，但只要做到
→ GuangYu: 資產配置，個股你開心就好。
→ onno: 可以了解一下英國的vwrd這檔跟vt比每年稅金差很多
推 xu3wu0fu6: 1. 你可以長期持續就ok
→ xu3wu0fu6: 2. 可以
→ xu3wu0fu6: 3.定存如果是緊急預備金，不應算在投資內，比例要分配
→ xu3wu0fu6: 出去。若定存算在組合內，依照職業和年紀則較為保守，
→ xu3wu0fu6: 建議股票在80%以上
推 t934140225: 化繁為簡，個股和海外都拿掉，定期扣006208就好
推 LTpeacecraft: 我是覺得個股配置2成太多了點。標的也看不出有多獨
→ LTpeacecraft: 到，當然我也只是概念投資。
推 hdw: 覺得OK阿!!!自己想出來的配置就是最棒的
→ hdw: 最適合自己這樣就好；用別人的配置，你確定你能安心嗎??
推 JohnLackey: 蠻ok的持續投入資金就好