[請益] 30歲男理財規劃之請益

[d16352003 (大衛)]

前年才開始了解理財的重要性，所以先開始培養存錢習慣及記帳，
並先處理好保險這一塊。

去年2020年對我而言則是一個許多關係產生變化的一年，
之前須負擔在外租屋費，當然伙食費等開銷也跟著增加，但現在關係結束了；
之前家庭成員需平均負擔爺爺的安養機構費用，今年11月爺爺也走了；
之前也有養寵物，需負擔相關費用，但今年年底也走了..
所以今年開始的這個Moment對我而言，仍在重新調適中
只能就單從生活開銷的這個角度而言，算是減少了不少支出了吧~ (苦笑)
想從生活重心回到自己身上，所以想進一步規劃理財這一個部分
還算是新手上路，還懇請CFP的版友、前輩們多多指教，謝謝！


[簡介]
 本職的部分，目前是基層公務員，邊準備高考、國營等考試，
 這部分就是盡力提高本薪，穩定餓不死的薪水這樣；
 目前無房、無伴侶、無車。
 近3~5年規劃應該是也結不了婚這樣，
 在未考上前的條件下，目前初步想法是希望35歲前能以利滾利方式，
 能先存200萬的資產


【每月收支狀況】
  1.收入部分：33K
    基層公務員薪水，此部分計算是含實領薪水+加班費，
    暫不列入額外的考績獎金等等。

  2.支出部分：
    (1)固定支出：
     A.手機費:300元/月
     B.孝親費:3000元/月
       原本是負擔爺爺的安養費，由於開始住家裡，想轉移到這邊貼補家用
     C.學貸：2400元/月
       學貸以前是傻傻繳，今年年底就會全部繳完了。
     D保費：平均約略2300元/ 月
       這部分有做功課參考保險版，參照松鼠大的罐頭配置去作些許調整

  ※總固定支出約8000元/月

    (2)浮動支出部分：
      去年檢視記帳這部分約6500元/月，
      有一些寵物相關費用(食物用品、健檢費等)，會開始省下來
      吃的部分，中午吃外面，約2000元/月，
      還有一些交通費(騎車)、考試費用、稅費等等雜費
      (還在考慮要不要對自己好一點的支出開銷..哈哈)
      這些零零總總加起來，應該能控制在5000元/月 以下


  ※浮動支出欲控制在約5000元/月

  3.每月結餘：33K-8K-5k = 20K
      這部分每月至少想存20K以上~目前就這一塊想進一步做被動投資部分，
      一方面近期無特殊規劃；一方面是要一邊準備考試，也無暇研究
      其他的東西，所以初步想投入ETF。


  【資產檢視及策略】
    資金目前是僅分散配置於各銀行高利活存，已存妥約1年的緊急預備金
    約僅有40萬的資金可以做投資之運用
    由於本身是奈米戶，也不夠單筆投入，所以就採定期定額策略
    目前想考慮每月1萬 0050；每月1萬投資VT (已先申請好複委託)
    債券配置部分我還沒深入研究，看好像現在不太建議配太多債的樣子
    所以不曉得初步的想法是否有需要修正的地方~
    例如投入金額的大小，或還是建議股債配置要平衡等等


以上，若有思慮不周，例如支出的控管、投資的初步想法等等
希請見諒並賜教，謝謝您們> <


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.161.113.91 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609672687.A.62C.html
推 tatsuyas: 感覺配置蠻穩健的，長期穩定的執行下去應該沒問題
謝謝您~
推 lrm549: 沒啥問題 不要想存20K以上 逼自己太緊反而容易破功
→ lrm549: 就10K 0050+ 10K VT 多存下來的就放著 想用就用獎勵自己
→ lrm549: 這樣才會長久 逼太緊反撲爆花一頓反而虧更多
謝謝您的建議~的確不能把自己逼太緊
有時意外支出無法控制，還有如保險費用等也是會逐年增加，無法這麼剛好
我幾乎沒有什麼娛樂支出，可以適時犒賞自己一下下~
→ opm: VT投入算算手續費,看週期要不要調整
謝謝您~每個人週期應該都不相同~
請問每年會算隔太久嗎~？
→ tysh710320: 複委託都有低消 單筆一萬台幣不划算 不過也是看你
謝謝您~我有lrm大所說的豐存股
但也是想說之後沒有手續費優惠
可能就要改成一季或半年或一年投入這樣，不曉得是否可行~？
推 kiversonx17: 已經很省了 投資標的沒啥問題 最需要的就是提升本業
→ kiversonx17: 國營事業不能兼職 但外送那種的不知道行不行?可以提
→ kiversonx17: 升收入 不然就是專心準備高考吧
謝謝您~
但高考跟國營職員都不能兼職~囧
對於外送這件事銓敘部也有函釋
覺得有困難..XD
只能偶爾不能常態~
推 lrm549: 豐存股 六月底前(應該是這時間) 0.3%低消1鎂
※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:45:59
※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:47:14
※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:48:47
※ 編輯: d16352003 (1.161.113.91 臺灣), 01/03/2021 20:50:54
推 GuangYu: 債券的部分先問問自己投資的錢何時要用？如果超過20年的
→ GuangYu: 話就不用債券了，長期的股票指數風險比債券還低
這部分還沒想到那麼深遠的說哈哈
不過我會列入考量的，謝謝您的建議
※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 09:16:33
→ buzzard: 是否要配置投資等級債券可以參考這篇文章
→ buzzard: https://tinyurl.com/y83kbuza
好的~謝謝您！
推 xu3wu0fu6: 可以一季一次，或是交替，一個月買0050,一個月買vt 這
→ xu3wu0fu6: 樣每次都是2萬
→ xu3wu0fu6: 還是要算一下買入手續費的成本
okok 大概瞭解了~ 謝謝您的提醒！
※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 14:43:26

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小弟還有一些小疑問想請教~現階段本金尚未增加下，除了用存下來的錢做定期定額ETF的
策略外，手邊尚可運用的資金，這些除了可以考量配債券外，能否再增加標的，或者說留
下來視情況，適時單筆加碼投入即可呢~謝謝~
（不太瞭解單筆是要多大..而且避免過度投注心力失去被動投資本意，適時單筆投入是不
是可以設定週期，如一年再來檢視是否要做就好~？）
※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 15:46:54
※ 編輯: d16352003 (114.136.187.31 臺灣), 01/04/2021 15:47:47
推 xu3wu0fu6: https://www.youtube.com/watch?v=Mnw_uMti1CY&t=505s
→ xu3wu0fu6: 一次單筆投入通常勝過定期定額，但是人類是有心魔
這部分還真的是..一開始都不知道該如何拿捏，投入越大心魔離越近，我再看看風險承受
程度好了，盡量別太緊XD
謝謝您~
※ 編輯: d16352003 (114.24.74.132 臺灣), 01/04/2021 20:28:57
→ gtomina8810: 0050不太需要定期定額
→ gtomina8810: 至於VT VTI之類的就看選擇跟資金規劃
謝謝您~因為想說設定定期定額好後，就專心在本職上並準備考試，之後“若”有考上，
有時間再來檢視調整這樣~
※ 編輯: d16352003 (114.24.74.132 臺灣), 01/04/2021 21:08:22
→ gtomina8810: 心魔這個東西是真的 想當年0050 還是60的時候
推 LTpeacecraft: 公務員要為再次年改做好準備，第二收入，多元收入
→ LTpeacecraft: 有空要多研究。善用如債券本質的本業，擴展資本。
真的要培養一些專長來拓展第二收入..不然偶爾的勞力工作不是長久之計~
謝謝您！
※ 編輯: d16352003 (114.24.74.132 臺灣), 01/05/2021 21:08:17
→ gtomina8810: 公務員其實有信貸能利用 前提是時機要對
→ gtomina8810: 還有一次不要貸太多 畢竟是槓桿的一種
我之前也有聽說一些人在用這個~
可以先來打聽一下下XD
以後資產配置上不排除任何可能性~
但現階段先以安穩不打擾本業為主，
謝謝您~
※ 編輯: d16352003 (1.161.125.215 臺灣), 01/05/2021 22:32:28
→ gtomina8810: 信貸買0050 00692 006208之類的這應該不用多講吧
阿~我犯傻想成小額借貸給別人這類了XD
※ 編輯: d16352003 (1.161.125.215 臺灣), 01/05/2021 22:43:15
推 holmes2136: 加油，剛開始會比較辛苦
真的..本不多的情況下，投資真的很有限~而剛進入投資這一塊時，總是被那些新聞、報
酬率有得沒得都快亂了方針，難在心態調適這一塊，好險ptt版有很多實用資訊可以參考~
除了....某版XDD， 需要辨別一下這樣，很感謝這個版給了很多建議~讓初步的執行有了
開始，也比較安穩一點，雖然不是什麼起眼的一大步，但希望五年、十年後能感謝自己當
初有踏出一步規劃，而不是一直後悔太晚起步~ 謝謝您的鼓勵！
※ 編輯: d16352003 (114.24.79.46 臺灣), 01/06/2021 22:43:11
推 weaverhyw: 資金不大的話不需要債券，加上台幣強勢，以高利活存的
→ weaverhyw: 數位帳戶取代即可
嗯嗯嗯~我現在也打算先這樣配
先累積資產，之後視情況調整債券部位~謝謝您~
※ 編輯: d16352003 (117.56.41.76 臺灣), 01/08/2021 08:59:17