[請益] 29歲男理財規劃

[ben1597 (HowGer)]

【現況】
年齡：29
月收入：7萬(年收約100w)
住台北家裡、有車（仍有約50w貸款），未婚有對象，有共識不生子

【總資產】
股票：66w
活存：23w
外幣儲蓄險：約50w(換算台幣金額)，內容如下（-澳幣儲蓄險(6年期)：年繳2198澳幣，
已繳4期剩餘金額 已買滿
    -美金儲蓄險(6年期)：年繳3074美金，已繳2期，最近美金走低有持續在買進）

【月支出】
餐費 12000
其他雜支 12000
未來可能會增加約5000(一半租金)
月支出為大概值，有時買些小東西或出遊就會花超過

【未來預期】
目前遇到合適對象有計劃結婚但不生子，另一半規劃繼續進修研究所可能會有3年無固定
收入（應該會接課維持基本生活開支)，我則是希望在這段時間能好好支持她，同時多存
些錢，投資方面打算之後陸續投入etf(台股.美股配置)

目前與父母同住，3月開始會與女友在外面租屋，希望在5年內可以買一間兩房一廳的小屋
兩個人舒服生活即可

更長的未來希望能不需要為工作而生活，現職為軟體工程師，希望賺到一定資產可以轉職
收入不穩但較有興趣的自由業

【問題】
1.最近才發現外幣保單似乎利率沒那麼好，建議期滿繼續放著生利息還是直接贖回？
2.以目前資產大約多久以後買房為佳？我與另一半皆有機車，所以可以購買不用那麼蛋黃
區的房子（2房1000萬內，家中預計可幫忙出資100w左右頭期款）
3.目前的資產負債分佈是否有問題？如何可以更有效利用現有資源用投資



以上為手機排版.如有不順還請見諒.感謝CFP版




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推 seafamily6: 以年紀作為參考的風險來說，儲蓄險不需要佔這麼大比
→ seafamily6: 重。目前你的保守投資超過股票投資，但一般來說應為80
→ seafamily6: %股票。不知道你股票放在哪些標的，但可考慮做全球配
→ seafamily6: 置，而非集中於台股/某幾隻股票。回答你的第一個問題
→ seafamily6: ，如果不知道領出來要做什麼的話那不如繼續繳，繳完
→ seafamily6: 之後不要再續就好。重要的是要知道自己要怎麼理財，配
→ seafamily6: 合自己個性
推 seafamily6: 買房不會是錯的選擇，如果有更好的投資標的則可以考慮
→ seafamily6: 不買房轉投資。如果追求穩定，且對未來十年以上可預
→ seafamily6: 期待在同一地點，那買房是不會錯的選擇
→ seafamily6: 財務規劃好即可買房，有頭期且辦得到貸款即可買
因為之前比較沒特別想怎麼投資，所以買了過多的外幣儲蓄險，目前股票都以個股為主，
之後會視情況陸續投入全球配置ETF
噓 aq2272353712: 現在股市高檔配置80%有沒有搞錯，難道全球配置就不
→ aq2272353712: 會出事
推 chxx: 糟糕，我配置90%, 樓上要覺得我是智障了@@
推 sonasay: 分批配80%不會誇張啊 而且這波QE會把資產推到哪裡還不知
→ sonasay: 道吧
推 seafamily6: 笑了，不配置80%也可以啊，等別人的資產都膨脹了50%，
→ seafamily6: 而如果不跟著配置只成長20%，就輸囉
今年大行情大家都信心滿滿，應該很多人都投入超過80%XD，個人是今年第一季還會高個
股配置，後續再提高現金部位等股市下跌/修正再陸續投入ETF
→ ggtest: 股市沒有高檔吧，兩年前以為1萬2千是不可能超過的坎，現在
→ ggtest: 都1萬5千了
→ Gyin: 我也90%...XDDDDDDDD
推 chien703: 我配置超過100% 大家對股票真的太保守 但對房產太激進
→ chien703: 股市高檔從我5年前8000點就聽到現在了
推 chien703: 同為軟體工程師 我建議你股票多研究一下 房子晚點買
→ chien703: 兩房1000萬 只能住鳥窩或偏遠地方 不如租個好地方過生活
→ chien703: 等投資部位夠大 再轉自由業買偏遠房 也不會有資金壓力
這也是我在考慮的><，覺得買房後現金全部砸下去人生會很苦
推 xu3wu0fu6: 車貸利率多少?
→ xu3wu0fu6: 儲蓄險內部報酬率是多少?
車貸其實就是租賃購買方式，月繳16900，儲蓄險的內部報酬率我還真的不知道怎麼算XD
，再來問問我的營業員
→ kiversonx17: 才29歲 配到100%都沒啥問題... 能承受的風險高
推 binnin: 我配置80%，我是智障嗚嗚嗚
→ binnin: 但沒有富爸爸沒有中樂透，只能靠這個方式增加資產我也很
→ binnin: 絕望啊
同無富爸爸一起努力^ ^
推 aixiiae2005: ch大配置超過100%是持續多久，本金多少，5年前到現在
→ aixiiae2005: 年化多少，滿有興趣了解的，就我認識超過100%配置的
→ aixiiae2005: 通常都短期，持續5年以上還賺錢的 有沒有考慮開課?
→ aixiiae2005: 不過你如果現在本金沒破千的話就不用分享了，謝謝..
小弟沒心臟開槓桿XD
推 chien703: 超過100%應該是3年多 本金破千很多 年化不算槓桿>25%
→ chien703: 開課太麻煩了 一般人就指數投資+一些槓桿吧
→ chien703: 期貨和低利信貸(或理財型房貸)是槓桿好工具
推 chien703: 可以看最近的一本新書 諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式
→ chien703: 就會知道槓桿其實是從整個生涯的角度來看更安全的作法
推 aixiiae2005: 年輕我也敢100% 到3X歲破千後就頂多50%股市而已..
推 aixiiae2005: 同為工程師(我是SA) 我是還沒想到退休要幹嘛..繼續做
原來是SA大大，我反而是現在想很多退休想做的事，恨不得快點存夠本金做自己真正想做
的事XD，但壞處就是工作會很不認真，偏偏工程師又是個很需要持續自我進修的行業（哭
※ 編輯: ben1597 (223.140.31.128 臺灣), 01/20/2021 01:27:40
※ 編輯: ben1597 (223.140.31.128 臺灣), 01/20/2021 01:28:11
推 aixiiae2005: 最近台G的關係又離退休越來越近了..不過連35都沒..
→ aixiiae2005: 好像太早了= = 主要是工作很輕鬆吧，目前都要煩惱資
→ aixiiae2005: 產如何配置，主要是資產大於你的薪資太多就不會考慮
→ aixiiae2005: 比重太大在高風險的投資了
推 aixiiae2005: 比如資產是你的年薪10倍或20倍，我不相信有一點點風
→ aixiiae2005: 意識的人還會天天超過一百%在股市裡