[請益] 這樣看待資產和現金增減的觀念正確嗎?

[CaTkinGG (貓王)]

目前現金除了預備金擺在數位帳戶高利率活存外
大部分投入台股及美股的權值股尖牙股及相關ETF中
因為明年有一筆儲蓄險到期 目前剩餘部分可以積極在今年分批投入
中長期戰略目標是3~5年後資產增幅盡量超越房價上升 可以買中意的房子

但最近台積噴的兇 同事會稍微聊到我今天又賺了幾萬幾萬
忽然發現因為部位開始放大 資產遇到波動的金額也跟著加大
而去年三月部位還不大時 遇到股災帳面的虧損
還可以用不過一兩個月薪水來說服自己抱緊 維持心態
所以開始考慮自己在擴大部位的過程中要如何調適帳面的虧損(少賺)
不會因為短期動盪而急著獲利了結或停損

現在建立的觀念是 看待現金增加/減少的權重和資產不同
意思是如果今天我尾牙抽到兩萬塊 那我這個月生活的確可以優渥點
但資產增加/減少兩萬 不是真正的兩萬 因為它隨時會消失
用目前獲利的大概區間來評斷自己真正擁有的資產 算是陪我度過盤整期
但如果遭遇空頭或是核心持股走空時 過於安逸的看待資產方式或許會受傷
像是金融股雖然部位不大 但沒有積極重新分配導致承受持續走空的消耗
如果發生在核心持股 可能對心理的壓力就比較大了

想請教在部位擴大的同時 觀念要如何調適 有沒有可以加強的部分?

另外想問 資產配置的比例是要用現值來看 還是當初的投入成本來看?
用現值來看的話 漲多的個股變得對總資產影響太大 不敢加碼
但以投入成本來看 漲多的個股還有持續投入的空間 或許能享受強者恆強的回報

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先感謝各位的閱讀



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推 thomasxp: 簡單說投資你能安心睡覺的金額跟方式就好，波動大睡不
→ thomasxp: 著別玩個股放大盤
目前還是可以天天睡到九點半才看開盤啦 不過要為接下來一年的持續投入做好準備

推 seafamily6: 這很有感。隨著部位變大，更應該要檢視自己投資的策
→ seafamily6: 略跟目的。簡單來說，如果你現在是以增加資產為主，
→ seafamily6: 那麼可以高風險高報酬；但如果已經到了一個天天以月薪
→ seafamily6: 的幅度在變動的時候，就應該偏向保守，以穩定成長為
→ seafamily6: 目標。這當然也跟每個人對於風險的承受度有關，如果
→ seafamily6: 對於絕對價值/金額的變動比較敏感，那就應以市場指數
→ seafamily6: 為主，如果只是追求百分比想打敗大盤，那就可以以個
→ seafamily6: 股/產業為重。當然以上都是我個人的承受度跟策略，供
→ seafamily6: 你參考
評估自己可承受的風險和狀況後 目標的確是以打敗大盤為主
所以選股以GG或尖牙股為主 ETF也有產業偏向
年前海外卷商TD申請應該會過 會把手上尚可動用的現金電匯過去
想利用這段時間檢視釐清自己資產的狀態和未來持續投入的策略

推 seafamily6: 另外就是消費支出的心態上不能以賺賠來變化，今天賺
→ seafamily6: 兩萬、二十萬，有可能明天就賠了。如果真的要犒賞自己
→ seafamily6: ，那建議可以出金來使用，避免有花了帳面所賺的部分，
→ seafamily6: 後來卻吐回造成總資產下降（因為花了大筆支出）
本身消費欲望沒很高XD 額外支出應該還能控制在現金流允許範圍內
希望將資產出金時是戰略目標有需要的時候 要適應心理壓力別被迫獲利了結

→ ffaarr: 一定是用現值來看資產比例，當初投入已經是過去了。
推 map123: 資產變大。波動金額受不了就降低股票比例就好啦。好吃好
→ map123: 睡很重要
了解  因為最近想到的策略 發現我是用現值考慮 和我原本用投入成本看的想法有矛盾

推 ALegmontnick: 債券就比較不會跳動啊. 股票比重太高了
債我目前是想用持有現金 提高現金水位來取代

推 awss1971: 資產增長本來就是循序漸進(先不討論爸爸直接給五千萬
→ awss1971: case),所以隨著正常來說部位越大,越看重的是風險而非報
→ awss1971: 酬,如果今天你的投資部位波動會讓你擔心,不就是降低投資
→ awss1971: 金額,要不就是降低投資波動(風險)
推 awss1971: 另外每個人對波動認知也有所不同,就算是投資全球指數ETF
→ awss1971: (VT),1%波動也不是很少見....然後三千萬的1% = 30萬
→ awss1971: 那一天30萬上下波動..是大還是小呢? 所以我說..循序漸進
推 awss1971: 對我而言,投入全市場指數,標的短期波動根本就不是風險
原本投入GG是想讓他擔任穩定成長的部位 但最近也變成高本益比的成長股XD
所以的確要開始提早適應資產增長的波動和風險 畢竟部位以高本益比的個股為主

推 tomap41017: 隨便，準備一年現金，其餘我就不管了
推 tatsuyas: 資產價值當然用現值啊，因為那就是你現在變現能拿到的
→ tatsuyas: ，短期波動會影響你的心境就兩個可能1.你對你自己投資
→ tatsuyas: 的東西不夠瞭解，沒有自己的定見，2.投資部位大到超過
→ tatsuyas: 你能承受的程度，要安心就是調整到自己能好好睡覺的額
→ tatsuyas: 度，不然所謂的心態調整，只是你想辦法騙/說服自己而已
→ tatsuyas: ，事實上不管你怎麼看他，他的本質都是沒有改變的
了解 資產的本質不會因為我心境的變化而有所改變
克服恐懼/貪婪的調整只是希望可以讓自己更客觀評估資產的價值和配置策略
※ 編輯: CaTkinGG (220.135.68.181 臺灣), 01/25/2021 00:58:42
→ gtomina8810: 資產擴大，支出不應該跟著擴大
→ gtomina8810: 比例部分要看人，手邊資金夠用，你講得兩者皆沒差
→ gtomina8810: 但你如果是照紀律，例如線型多少降低幾成資金
→ gtomina8810: 那就要用當初的成本
推 u48652004: 時間累積出的經驗會幫助你。
→ u48652004: 算利教官的持股一天就會波動30~50萬了