作者CLS400 (CLS)
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標題[請益] 36歲男 理財規劃
時間Sun Mar 14 19:33:24 2021
性別：男
年齡：36 歲
職業：上班族
居住地/工作地：台北市
家庭成員：■父 歲，■母 歲，□夫 歲，□妻 歲
□子 歲，□女 歲，□其他 歲，□其他 歲
居住房屋：■自有，□租屋，□公司宿舍，□其他
【每月收支狀況】
收入： 支出：
本人收入： 130,000 房貸利息： 27,500 (寬限期僅還利息)
配偶收入： - 生活費-食： 5,000
其他收入： 生活費-住：11,000 (管理費)
結構債配息： 84,000 生活費-住： 3,000 (水電瓦斯網路)
特別股配息： 19,600 生活費-行： 2,400 (公司停車費)
公司債配息： 17,400 生活費-行： 2,000 (油資)
債券型基金： 4,700 生活費-行： 2,000 (保養費平攤至各月)
保險生存金： 20,000 運動費用： 800
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合計 275,700 53,700
註：結構債、特別股與公司債配息均為外幣換算後之結果
【年度收支狀況】
收入 支出
本人年終獎金 1,000,000 所得稅： 110,000
配偶年終獎金 - 房屋稅： 6,000
存款利息收入 地價稅： 11,500
股息股利收入 汽機車牌照稅：12,000
兼差收入 汽機車燃料稅： 8,000
其他 人壽保險費：-
產物保險費： 9,000
其他
合計 1,000,000 合計 156,500
年度結餘（收入-支出） = (275,700-53,700) x 12 + 1,000,000 - 156,500
= 3,507,500
【家庭資產負債表】
資產 負債
現金 消費性貸款
活存 3,350,000 信用卡卡債
定存 1,120,000 房屋貸款 25,500,000 (1.31% 30年期)
股票 2,950,000 汽車貸款 -
基金 800,000 互助會死會
特別股 3,850,000 其他
債券 15,600,000
其他
合計 27,670,000 合計 25,500,000
註：以上資產負債表均為台幣數
1. 資產除了 20 萬現金與 70 萬股票、80 萬基金外幾乎都是外幣
2. 活存主要是歐元約 94,500，找不到標的
3. 定存全數是美元共 40,000，等待進場
4. 股票扣除台股 70 萬剩餘均為美股
5. 特別股全數為美股
6. 債券除 300 萬為南非幣外，其餘均為美元計價之結構債
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目前房貸寬限期還有兩年半, 銀行說寬限期滿後可以延長
個人 初步規劃是希望一年可以還個 200 ，拼十年內還清
日常開銷靠薪水還行，但資產幾乎都集中在外幣 (超過95%)
除了基金之外所有投資收益都是外幣，雖然投報率不錯 (5%~10%)
但只要台幣持續強勢,便將繼續陷入了看得到卻用不到的窘境
也有請教過銀行理專該怎麼辦？但好像也沒得到什麼有幫助的建議
他們是建議我把歐元和南非幣都換成美金, 但美金現在 1:28
換過去豈不更難換回台幣 ? 不知大家是否有其他更好的建議
或有其他關於理財方面的建議也請不吝賜教，先謝謝了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.137.200.1 (臺灣)
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※ 編輯: CLS400 (220.137.200.1 臺灣), 03/14/2021 19:37:48
推 michaelsun: 好猛 03/14 19:55
推 chenblue: 不需要急著還清貸款，持續滾大被動收入就好。建議你把 03/14 20:16
→ chenblue: 目標改成被動收入，數值自行定義，比如目前主動年收入 03/14 20:16
→ chenblue: 或是固定目標，比如一個舒服的家庭可支配金額200萬等。 03/14 20:21
→ jwli: 收入及住宅都這麼頂級，但是伙食費一個月只有五千元，而且完 03/14 21:05
→ jwli: 全沒有娛樂支出，實在令人難以想像。 03/14 21:05
推 Gyin: 5000塊我一個人吃都不夠了XD 03/14 22:08
推 gn0707107: 5000扯爆 03/15 03:08
推 cateyes: 5000你是每餐都吃便當也不交際嗎？好省 03/15 08:05
推 b10515043qqq: 乾爹好 03/15 10:18
推 xu3wu0fu6: 無解，當初買外幣就會有匯率風險，直接當作投資損失 03/15 11:28
→ xu3wu0fu6: 這一兩年買的美元計價ETF，雖然帳面賺很多，但是換算 03/15 11:32
→ xu3wu0fu6: 台幣直接打九折。如果不急著用錢，可以等個10年，看看 03/15 11:34
→ xu3wu0fu6: 匯率有沒有機會回來。 03/15 11:39
推 xu3wu0fu6: 即使台幣可能持續升值，但是我還是定期定額買美金 03/15 11:45
推 xu3wu0fu6: 反正是等退休後才會慢慢換回來，至少還要20年以上 03/15 11:48
推 tatsuyas: 歐元活儲有點可惜，真的不如換成美元尋求投資機會，房 03/15 15:33
→ tatsuyas: 貸如果本息償還金額可負擔的話，不需急著償還 03/15 15:33
推 Bansar: 我比較好奇5000能吃的健康嗎？ 03/15 15:53
推 klmer19104: 被動收入 都比 月薪來的多.... 03/15 18:16
推 LiamTiger: 公司搞不好有提供餐啊 一天如果自己吃一餐那5000還好 03/15 19:04
→ LiamTiger: 吧 然後不要相信理專的話 他們要你的手續費而不是幫你 03/15 19:04
→ LiamTiger: 賺錢 03/15 19:04
推 f11IJ: ptt好多有錢人 03/16 03:37
→ realtime: 一年賺三百 一個月吃五千 然後沒有任何其他開銷 嗯 03/16 05:06
推 silvertime: ptt比你猛的也沒幾個吧 03/17 08:50
推 silvertime: 另外 我猜你應該沒女友 有考慮過將來結婚生子嗎 03/17 08:53
推 thumbe70367: 被動收入是花費2倍之多，是你要教一下大家吧? 03/21 22:25
推 wei5277: 是你要教一下大家吧+1 03/23 14:27
推 KingChaly: 這根本是來絃耀der 03/23 22:31