[請益] 25歲女 理財規劃

[imagine155 (155)]

大家好，先感謝各位前輩的幫助，以下說明個人情形：

我大概從2019年才開始上網查詢以及去書局看關於一些投資理財的資訊，2020年初申請獎
學金出國唸書因為疫情改變計畫最後留在台灣唸碩士，之前一直忙碌於學業、生活、獎學
金申請、工作，對於投資理財一直是有心理解而沒實際採取行動(然後就這樣錯過了2020.
..)，於是痛定思痛給自己一個期限一定要從今年開始投資理財。

之前看了比較多都是關於ETF的資訊，但前陣子也找了投信詢問基金方面的事宜，剛開了
基金戶還沒有買，證券戶打算等這週五白天有空時去開，還在考慮要開哪家。

目前一邊唸碩一邊有許多打工，沒有太多時間研究股市等等，所以比較希望是跟大盤走長
期投資形式。以下提供一些基本資訊，希望各位前輩能夠給我這個超級小白一些建議，指
點迷津，非常感恩。


(目前資產為我大學時申請各式各樣獎學金加上到處打工家教所積累而得)


【目前資產】
-Richart臺幣活存：29萬，基本上日常賺/花的錢都是由這個帳戶處理 (快到30萬上限，
有在想要不要去開大戶)
-Richart美金活存：1萬多美金 (之前美金跌破27失心瘋買了一堆Orz)
-Revolut：5200歐元 (之前出國換的歐元，當時換匯率32左右，打算找個匯率不錯的時候
換回臺幣)
-郵局活存：4萬，學校助教工作的薪轉戶，固定時間會把錢提出來存到Richart裡，基本
上留3~4萬在郵局裡不動用
-永豐活存：4萬，之前辦國際學生證時順便存了一點錢進去。
-中國信託定存：10萬 (之前腦子浸水忘了為何弄了定存，利率才0.84%而已...不過今年8
月就到期不續存了所以還好)
-中國信託活存：29萬 (我的學貸約22萬左右，現在是綁每月從中信這邊扣，其實我一度
考慮要不要直接一次還清這樣就沒有學貸0.9%的利息，因為之前想說如果都一直沒投資也
是浪費，但現在既然要投資，應該就是會繼續每月固定扣繳來還，此外某方面來講也暫時
把這筆錢當成緊急預備金使用)


【收入狀況】
月薪：40~50K，已扣勞健保，寒暑假接比較多工作可以更多，但若剛好遇到較多請假可能
就會減少，基本上穩定有40K。預計後年碩士畢業，碩畢後要先去當沒有薪水的可憐實習
老師半年，之後一邊工作一邊準備教甄。

【平均月支出】
房租+水電：5200
三餐：8000~10000 (有聚餐的話下一餐就會吃很便宜，控制在一個月一萬內)
娛樂購物：1000~2000 (基本沒有甚麼購物，娛樂都是免錢娛樂，幾個月可能去外縣市玩
一次，一次消費控制在3000內)
交通：300 (機車油費加上保養費平均下來)
電信費：500~600 (499，有時打較多室內電話會到500多)
其他雜支(看醫生、日常用品等)：500~1000

算下來一個月大概存2萬多，因為還在唸書，不用給爸媽孝親費，不過我過年都會包各360
0紅包給爸媽外婆，眾親戚小孩200/隻，所以過年大概會破財個2萬左右。

老哥已經穩定工作多年但似乎也沒給爸媽孝親費，不過爸媽工作收入並沒有很好，所以未
來有穩定工作(月薪有6萬up)我應該會至少一個月給他們5000~1萬。


【理財規劃】
1. 之前一直以來都是以活存為主，信用卡目前有台新Richart跟陽信，陽信是因為之前出
國海外手續費2%去辦的(當時不知道Richart會不會過所以也同時跑去辦了陽信)，現在覺
得一年要刷兩筆好像有點麻煩在考慮要不要停卡。
2. 基金聽了經驗人士朋友的意見找了復華投信，投信的專人跟我建議三檔基金定期定額
，分別是台灣、歐美跟中港地區方面的(中小精選、全國大趨勢、中國新經濟)，但基於資
金有限我目前是覺得買一支定期定額3000看看，但還在猶豫。
3. 股票主要就是先去開戶，然後定期定額買006208或0050。


【目標】
30歲前有200W可活用資產，50W緊急預備金


請問各位前輩，我目前的狀況是否有能改善的地方，以及對於基金跟ETF方面的建議？

在此先謝謝各位先進的指教！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.251.189 (臺灣)
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※ 編輯: imagine155 (36.226.251.189 臺灣), 03/16/2021 01:19:27
推 warbooty: 跟我學長一樣保守型投資者
→ slchao: 如果標的類似，跟證券買ETF，手續費比較便宜，資訊比較透
→ slchao: 明
→ slchao: 如果想選擇性投資又不想花時間研究，投信基金就注意每年
→ slchao: 管理費和買賣手續費
如果真的要買投信基金，應該就不會買跟ETF標的類似的
推 ur260: 25這樣 其實蠻不錯
推 OhMyHair: 美元不怕 我29囤一堆 27根本爽
推 riahserf: 還是學生25歲這樣很猛
>__<物價上漲飛速，總覺得不投資賺的錢都被通膨吃掉了
推 love50921: 006208或VT 無腦存，只進不出20年
推 natyshow: VTI 美企成長會很強勁
比較沒有研究美股(有大概去了解，可以找複委託或是自己開戶((但好像要有至少30萬的
本金((印象中)，臺幣現在很強所以一直有這方面的想法但又很怕>"<
推 iYolanda: 同樣推定期定額ETF，證券可以找手續費便宜的，像國泰定
→ iYolanda: 期定額手續只要一元
我查過富邦跟國泰定期定額都是一元，不過因為我本身有Richart帳戶，現在有活動好像
搭配Richart帳戶開台新證券手續費是2折的樣子，如果不只買定期定額ETF，也去買一些
個股(中華電信之類XD)，是不是開台新比較好呢？
推 handsome: 用豐存股買吧 現在很優惠 開永豐大戶活存1.1%比較高
→ handsome: 不要去甚麼復華投信啦
QQ已經開戶了，雖然開戶應該也沒規定一定要投，好掙扎...
推 he01852151: 不然開個遠東Bankee活存好了 限額5萬2.6%
前天查資料赫然發現有這個，但只有5萬在想有沒有必要特地再開一個
推 Bansar: 目標再高一點吧
主要是畢業後的工作不確定能穩定到什麼程度，當然是希望賺越多越好>"<
(人生夢想是環遊世界+讓父母安心享晚年
推 tomap41017: 不要買銀行的基金，直接買0050。
→ tomap41017: 其實ETF就是股票型基金，所以根本沒必要分散掉，就是
→ tomap41017: 0050幹下去就對了
推 klmer19104: 國泰手續費便宜...
再次感恩各位前輩的建議！我會再努力想想，趕快開戶>"< (應該台新或富邦選一個開
※ 編輯: imagine155 (36.226.251.189 臺灣), 03/16/2021 17:51:32
推 chenblue: 25歲有這樣的理財觀念很不錯，再來就是想辦法提高收入
→ chenblue: 了。
→ z12345gtr: 多開幾個數位戶頭(大多1.2%)，中信活存丟過去
→ z12345gtr: 再設定預約轉帳，這樣能賺利息又不怕忘記移錢扣繳
說的也是，之前是因為擔心把錢從中信移走會不會影響我在中信長年累月累積的一些資格
，但仔細想想那些資格的好處頂多就是一些辦事情免手續費之類，沒太大的效益，那還是
這樣做比較好，感恩一語點醒傻瓜我！
→ z12345gtr: 券商有需要就開，反正開了也不一定要下單
→ z12345gtr: 若未來想複委託投資海外，broker版能徵到較佳的費率
→ z12345gtr: 主動基金的缺點很明顯，但想用小資金去試也不是不行
→ z12345gtr: 只是相對來說指數ETF更適合入門
推 ksm: 國泰線上開戶手機點一點就好了
推 Sana: Why not ETF?
推 peter1208: 建議不要基金，直接市值型ETF即可，成本非常重要
推 YiYaochAng: 還是學生存這樣很厲害耶
推 mpmpsmom: 買基金現在很多數位帳戶可以自己操作 之前有人分享王道
→ mpmpsmom: 是終身手續費一折 長期還滿划算
推 LiamTiger: 基金看一下內扣跟回測績效 打不贏大盤居多的話還是投
→ LiamTiger: 台灣50吧 不然就是海外券商SPY VT VTI這些指數ETF
→ LiamTiger: 那一萬多美就可以考慮海外券商了
→ LiamTiger: 身上還是放個3-6個月的緊急備用金 所以那十萬定存到期
→ LiamTiger: 其實去放大戶高利當急用我覺得是不錯選擇
理解！
→ LiamTiger: 國內券商就看看手續費吧 現在國泰電子下單最低28折不
→ LiamTiger: 用談 對一般人來說應該是最簡單的 而且又有定期定額萬
→ LiamTiger: 元以內手續費一元 對大部分小額投資的人來說應該是比
→ LiamTiger: 較方便划算 當然國泰介面真的爛= =系統也普普 要好系
→ LiamTiger: 統好服務還是找元大那些吧 但是手續費就沒這麼低了吧
非常感謝各位前輩的指點！經過一些前輩的提醒，才發現如果台新Richart弄成交割户的
話雖然手續費2折但就沒活存1%了，富邦雖然006208是定期定額手續費1元，但0050就沒有
，考量之下應該會選擇開國泰或富邦證券
※ 編輯: imagine155 (36.226.251.189 臺灣), 03/18/2021 13:31:37
推 twin3957: 其實0050跟006208選一個就好，標的一樣要分散可以另選
→ twin3957: 其他標的
推 candy0606200: Richart活存要降了，趕快去開大戶
推 smallroad: 版主美金活存超過2000，應該有機會被抽到
→ smallroad: 加上ACH,利率應該有1.2%
後來立刻去開大戶了，因為我台新沒有ACH，之前一直是靠每個月刷兩筆來獲取1%活存的
，現在打算把錢轉到大戶，然後可能考慮再去開遠銀Bankee(想說雖然只有5萬但也是不無
小補)
推 vviiccttoorr: 我25歲在幹嘛  -..-
>_<也是靠肝換來的，每天睡不到4.5小時，最近開始覺得健康最貴，打算好好檢查眼睛牙
齒跟身體，免得以後疾病纏身orz

再次感恩各位前輩，目前已開好證券，定期定額006208，並有空時持續增加自己的理財知
識。(還在考慮要留多少現金高活存，投入多少進etf)
※ 編輯: imagine155 (36.231.124.198 臺灣), 03/25/2021 21:06:31
推 medson9889: 25歲已經快100了...
→ medson9889: 請收下我的膝蓋