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如題 小弟目前38歲,已婚生有一子(第二胎兩周後出生) 從事業務性質工作 基本月薪32K,近五年的年收波動幅度挺大的 (70w/90w/130w/90w/130w) 現在的資產配置為 1.現金存款約30萬 2.持有股票約30萬(股市小菜雞,最近才跟著飛哥來到這邊) 3.儲蓄險(已期滿)約40萬 4.投資型保單(還有15年)現值約13XXX鎂 (對沒錯,就是上個禮拜我發文的那張"盈聚101"...QQ) 負債則有房屋貸款約200萬(剩10年要繳完) 每年的開銷約70萬(含每個月要繳的貸款) 無車貸,不用付孝親費 老婆則是從事會計工作,年薪約6~70萬 但我們財務是各自獨立的所以這邊暫時不列入評估 (小孩的開銷就當作我們一人一半) 因為工作性質所以獎金是一年發一次 覺得看到朋友們"每個月 or每一季"的理財規劃方針好像不適用 前幾年現金存款時常歸零,到現在對現金存款的部分還是常常感到不安 想請教: *我的資產分配比例這樣是否恰當?有無需要調整? *理財部分,接下來目標期望是可以再快速一點累積現金部位 我應該怎麼做會比較好?(怎麼開源?是否需要再節流?) Part2. 大兒子出生至今存款約30萬,有鑑於爸爸到3X歲才意會到理財的重要性 希望先開始幫他規畫(預計他接下來每年都還會有3~5萬的"紅包錢") 請問什麼樣的方式比較適合?(定存我應該是完全不考慮) a.存股 b.儲蓄險 c.基金 ,或者是三者同時進行,比例如何分配比較恰當? 以上,懇請版友們給予我一些方向或是觀念,讓小菜雞可以不用在人生途中如此迷茫 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.120.188.29 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1619229437.A.30A.html
kids1243: 小孩就定期定額0050或006208,不要像昨天股版有個爸爸 04/24 10:07
kids1243: 把小孩成本兩百多的台積電賣掉就好 04/24 10:07
kitune: 那張保單不能把錢拿回來嗎 有點忘了後續 04/24 10:08
kitune: 看來你現在的現金部位都只能當緊急金了 抓半年開銷的話 04/24 10:10
kitune: 要挪出投資錢可能得從儲蓄險跟那張保單下手了 等別人意見 04/24 10:11
sukimq: 投資保單...解約吧 04/24 10:14
sukimq: 看了你上一篇贖回的金額後,覺得你根本被騙了 04/24 10:17
banghsnu: 真智珍寶 不用謝我 04/24 10:24
pashiasu: 如果是我 儲蓄險會解出來放存股 04/24 12:32
pashiasu: 看你上一篇投資型保單如果解出來剩12萬 大概虧26萬多 04/24 12:36
pashiasu: 要嘛就當它不存在,等2036年再領,不然乾脆領出來買飆股 04/24 12:37
pashiasu: 2036年領大約是50萬 12萬定存股5%報酬率滾15年大概25萬 04/24 12:41
crazybaby: 覺得幫孩子選a,等到大一點了就拿來順便解釋股票、市 04/24 14:04
crazybaby: 場、投資等等 04/24 14:04
crazybaby: 孩子學起來就有興趣 04/24 14:04
grmoon: 年支出有一半是靠獎金支應,如果獎金不如預期,就會入不 04/24 14:45
grmoon: 敷出,緊急備用金可能要拉高一點。另,建議將支出項目列 04/24 14:45
grmoon: 出,才能判斷是否需要節流。 04/24 14:45
ZUMA1225: 我是幫我小孩買基金一年投報率設定5% 若買股票也是這樣 04/28 22:04
ZUMA1225: 有賺5%出場 小孩求穩 我的資金大概3成基金 7成股票 04/28 22:04
ZUMA1225: 我那7成會重壓幾隻飆股 今年很好做大概獲利30%以上 你 04/28 22:06
ZUMA1225: 只有想辦法增加你薪水還有投資獲利而已 04/28 22:06