Re: [請益] 該如何處理家庭成員間不同的財務規劃

[jiansheau (jiansheau)]

家族的財務規劃確實是很少被討論，
而且是個有點禁忌的主題，
下一輩如果自己開口詢問，
就很容易被貼上「要財產」的標籤。

如果長輩自己有好的規劃就算了，
怕的是那種下一輩都不知道，
也沒什麼儲蓄，
要把房子賣掉繳遺產稅的情況。

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你可以提出 VT:BNDW:VNQ:現金=4:4:1:1 這個建議，
代表你有相當的資產配置知識，
但每個人的生長環境不同，
也有自己擅長/不擅長的領域。

假設你的父親沒有投資過美股，
或是沒有接觸過指數化投資，
你的良善建議聽起來會像是，
有人跟你可以用加密貨幣放貸每年賺取15%的報酬，
或是買N間收租房包租，每年創造15%的利潤（數字為純舉例）
這些領域都有人可以賺錢，
但你也不會因為有人說了這個就馬上衝進去。

而這其實是好事，
首先在香港賣出七千萬的土地，
代表他在不動產或是事業上還是很成功的。
其次，你父親是風險趨避者，
代表他不貪、也不太可能被詐騙，
光做到這個又勝過一堆人了。

買股票要先想到下檔風險，
你現在想的是每年損失了資產增值的可能性。
但換個方面想，如果照你父親的方式做，
一方面避免了資產波動或在低點砍掉，
也避免了親子關係的惡化（對，這也有可能是投資帶來的損失）。

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如果你還是想試試，
可以先讓他「接觸」（是接觸不是接受）相關的資訊，
最好是身邊親友實際的例子，
或是比較投長輩緣的作家，
例如闕又上、樂活大叔、楊應超的書。

找些年紀或經驗相近的作家/親友，
他會比較聽得進去。
等到他有興趣了，再慢慢跟他聊。

可以提出用10%的部分先讓你試試，
如果你夠有信心的話，
就說賺的歸他，輸的你補，
一方面展示你負責任的決心，
一方面你的配置下檔風險也有限，沒什麼好擔心的。

如果他有看到成效，自然會比較相信你。

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最後還是想說別給自己太多壓力，
你們家是90分的財務狀況，而你想要做到95分。
多的是家裡長輩理財不慎，
又或是要負擔親人財務的例子。

就算你什麼也不做，也是贏過大多數的家庭了。

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※ 編輯: jiansheau (133.106.164.195 日本), 05/25/2021 13:12:32
→ midas82539: 最主要是人生不同階段本來對投資組合就有不同立場
→ midas82539: 退休沒有本業收入，他就真的只有那筆錢，組合更保守
→ midas82539: 本身並沒有不對，每個人在生命不同時期風險承擔度
→ midas82539: 本來就不一樣。反過來嫌退休者賺太少才是有問題吧
推 hardlife: 謝謝你提供了許多觀點
→ hardlife: 我從來沒有想過親子關係也是需要被考慮
→ hardlife: 目前我應該會按照您的方法讓家父
→ hardlife: 慢慢看見我的績效
→ hardlife: 並讓他持續接觸一些相關案例
→ hardlife: 希望他能慢慢改變想法
→ labiron: 結果還是沒聽進去...
→ pidan5566: 一堆人都選1了... 來問版增加信心的吧
推 yuenru: 推這篇有心。
→ yuenru: 家庭內的財務真的不是外人能懂的
推 billone: 我選2，不過要有耐心，慢慢說服
→ billone: 經過了好幾年的努力，我逐漸將家裏的産業，轉為
→ billone: 股票資產，獲利比實業經營好多了。
→ billone: 有績效，才有發言權