[討論] 25歲公職人員，是否再信貸？

[he02022307 (WaterStone)]

年齡25歲/公務人員
年薪：80萬
月收入：6萬
孝親費：1萬/月(這不會更動,我的堅持)
基本支出(瓦斯.水電等等)：4000/月
生活支出(三餐.油錢.等等)：約1萬-1.5萬/月
各種稅(房屋稅、地價稅、燃料稅、牌照稅、綜合所得稅、汽車保險等等)：約7萬/年

活存部分：20萬(數位帳戶1%)
這20包含下面信貸未使用的12萬

信貸部分
1.土銀公務人員貼心相貸80萬(1.35%)、84期、110/05-117/05
每月償還：9985元
2.台新信貸15萬(3%)、24期、110/06-112/06
每月償還：6447元
P.S會多貸這個是因股票突然嘎不過來，故才只使用3萬元，但最低就是得貸15萬QQ

個人保險足夠
房子住家裡，獨子所以不會搬出去
車子不用擔心，11年國瑞Alits，暫時也不考慮購入車子
儲蓄險有兩筆，70萬+110萬
一筆是用來結婚基金不動
一筆算是緊急預備金

投資部位
主動投資
1.無台股
2.美股ETF部位：VTI+VXUS+BND,比例為50/40/10，今年2月左右就開始慢慢投入，前個信貸的80萬也是投入了(以下附圖)
https://i.imgur.com/jPCAPBJ.jpg

主要想再貸款台企銀的公務員信貸
應該也是80萬，1.35%
也是全投入ETF
不知道這樣是否還要再貸？
主要是想要吃到時間的複利，故才想加大本金，然後就不管了(雖然是借來的～

預計明後年結婚！
自己一人的話絕對沒問題，可以不擔心的直接貸下去
怕的是結婚後小孩開銷大
雖然還有女友的薪水
大約3.5萬/月
但不知道能不能承受住！

想詢問各位先進是否給小弟一些建議？
P.S以前年少不懂事，在前些年使用過期貨、選擇權、權證、當沖、程式交易等等！賠了一屁股，故果斷於今年2月左右前進美股ETF，考慮目前的年紀股債比暫時不會更動，直到40歲再做調整～

另買入ETF的目的就是未來想擁有更好的生活！享受複利威力，看看是否能再50歲退休～
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※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:55:57
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:56:39
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:59:40
→ ffaarr: 貸了新的可以先把3%的還掉嗎？
→ ffaarr: 然後算一下下跌最慘狀況 你心理是否能承受。
多拉王！！3%的綁約18個月！所以無法立即償還～
→ ffaarr: 然後現在bnd的預期報酬其實跟你的1.35%借貸成本差不多
→ ffaarr: 當然不是說這樣就不能這樣配，但先知道有考慮過這點。
→ ffaarr: 看下來只從財務上來說，只要不是買奇怪的ETF的話就還ok
→ ffaarr: 你的配置本身已經是很夠分散了。
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:18:12
→ apl02: 推薦開IB融資，利息1.59%，只還利息而已，融資比例抓好就
→ apl02: 不用擔心被平倉
→ apl02: 然後還這麼年輕，要不要考慮把債券拿掉
思考過要拿到！但就資產配置而言！還是得配置與股票負相關的東西
推 daze: 信貸投資未嘗不可，不過你有沒有預期何時要去槓桿? 還是只要
→ daze: 還沒退休就持續借好借滿?
哇唔！！這個問題我倒沒有想過耶！值得我省思^_^感謝
推 ken90007: 會問這個問題就不要貸，等你對自己投資方式的信心足夠，
→ ken90007: 自己就會想辦法開槓桿。
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:58:24
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:59:47
→ ffaarr: bnd和全球股市是微正相關（0-0.1之間）而不是負相關喔！
→ ffaarr: 當然不是說這樣就不該配，但要先了解預期的狀況。
就是跌的時候也是一起跌就是了！資產會先縮水
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 21:50:02
推 daze: 可以讀一下<<Lifecycle investing>>，看能不能接受這個想法
有點像是我現在的狀況，只是槓槓比例是1.35:1的差異而已！我會再熟讀看看
稍微看了一下多拉王的書評！建議年輕人持有1:2的投資部位～
→ ffaarr: 微正相關就是有時候同漲同跌，有時候漲跌不同，沒有一定
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 22:45:11
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 22:46:16
推 RXIJDIL: 你會擔心婚後的問題，那就建議不要，想槓桿操作建議要想
→ RXIJDIL: 好後續所有可能發生最糟的情況。
→ RXIJDIL: 婚後小孩開銷是確定一定會增加的
推 passengerkk: 信貸不是最高月薪22倍？這樣還可以再借80萬嗎
推 kiversonx17: 你貸不了這麼多的 我有試過 你揹這兩筆差不多極限了
或許繳了一半！再借新的還舊的？但也要看當時的狀況啦！
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 23:24:31
→ water3063: 應該可以試試看，我年薪年齡都跟你差不多，土銀貸完80
→ water3063: 萬，華南又給我貸60萬。
好的～之後再來研究看看！
推 map123: 債券拿掉改成台幣高利活存。少一個匯率風險
→ ffaarr: 改 台幣高利活存的話，高於1.35%還比較划得來 不然有點虧
※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 08:52:13
推 buji: 建議配一點台幣資產，避開匯率風險
推 jejune: 都是買ETF 為何會有股票嘎不過來的情況發生?
推 MA40433: 25歲，所以你的高風險投資可以拉到75%
噓 wawi2: 是不是偷刪推文?
→ wawi2: 噓錯  等等推
推 wawi2: 推
哈哈沒有偷偷刪文啦！
推 asa345345: 會做期貨怎麼會賠錢 看你有沒有真心想擺爛交易當成一
→ asa345345: 輩子事業來經營
會想貸款其實就是沒有本金，一開始也是想透過期貨、當沖、選擇權等等看看能不能放大本金，但最後其實本金都被侵蝕，而且也體認自己不適合短線交易！購入市值型ETF應該比較適合自己～債券的部分我會再思考看看！有打算多啦王提的台幣活存利率取代，避免匯率風險！
※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 23:12:02
推 roy0710: 公務員的主戰場應該是房地產
※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 23:18:04
→ roy0710: 無腦收租
推 yvonne10126: 老婆是護理師？
→ ffaarr: 「會做期貨怎麼會賠錢」是以為期貨是聚寶盆嗎？賺的人的錢
→ ffaarr: 就是從賠錢的人那裡來的啊。