推 uyulala: 推06/25 18:54
推 ffaarr: 贊成應該要這樣算。某筆錢決定成為投資資金時就要算進去。06/25 19:15
推 buji: 沒錯。 就是這樣。06/25 19:22
→ buji: 甚至某些標的會賺,是投資組合裡另些標的犧牲06/25 19:24
→ buji: (賠錢)而得來到。06/25 19:24
推 edoggiagia: 推06/25 21:17
推 ococococo199: 這算法才有考慮到持有現金本身的投資效率06/25 21:49
推 jc0953489312: 推06/25 23:59
推 Tohkachan: 不是本來就要這樣算嗎==06/26 00:10
推 youngice: 推認真回覆06/26 00:17
推 lrm549: 分析師蠻多都第一種算法06/26 07:55
推 cchaha: 推認真,我是更嚴格,把所有的錢,不只投資的錢算總報酬06/26 08:11
→ chenblue: 類似存股的優勢,雖然只有10%但是全部投入。06/26 08:28
推 q1q1w1w1q: push06/26 08:48
推 tomap41017: 推06/26 12:24
推 hardlife: 這算滿典型的投資偏誤 誤以為irr高比較好(投資報酬率高06/26 12:28
→ hardlife: ) 但實際上更應該用npv(實際賺多少)06/26 12:28
都是IRR,只是對分母/成本的認知不同。
→ ffaarr: 也不是irr錯,而是irr的分母要帶入整體金額。06/26 12:41
推 buji: 樓主可否分享你覺得長期平均年化總資產報酬率多少算ok?06/26 13:23
→ buji: 追求 ROA 還是 ROE?06/26 13:24
總資產成長率不好抓,因為青年跟中年,每年年薪對總資產的挹注比例差很多。
30歲可能一年年薪就佔20%,50歲的年薪可能只佔3-5%
我自己會抓投資部位年化報酬4-6%,當作安全邊際去設計資產配置及我的FIRE計畫。
並不是說我只做保守的投資,我買全市場ETF,一般來說年化大約8-10%
但如果未來報酬不如預期,也不會影響我30年的理財規劃
→ aloness: 盲點是,這樣的算法是一開始就假設有這麼多本金,然後分06/26 13:54
→ aloness: 期投入;但從開篇文的狀況,他的回答是一有閒錢就買,不06/26 13:54
→ aloness: 是平常就準備那麼多本金在那裡,所以xirr是比較適合的06/26 13:54
→ aloness: xirr的優點是,他可以建日期,自動幫你算"非固定間隔時06/26 13:57
→ aloness: 間",因此不需要再整理成"年度投資"這種"固定間隔時間"06/26 13:57
→ aloness: 以上只是純講excel的功能06/26 13:57
你沒把別人文章看完又要瞎掰了......
拜託我舉例圖片的數字日期再看一次看清楚好不?都是用XIRR算的
再次提醒,我這邊只記投入本金的用法也不盡精準
如果你要算股票年化報酬,就要算股票帳戶的出入金
要算全部投資部位的年化成長,就要把每月薪水或是薪水x儲蓄率當成入金
端看你這檔基金的涵蓋範圍去設定
→ aloness: 你沒看懂我講的 06/26 16:09
→ aloness: 簡單講,你現在是假設他2021/3/1就有50萬可投,如果實際 06/26 16:12
→ aloness: 上是3月分有20萬,5月份有20萬,8月份有10萬,同樣用xir 06/26 16:12
→ aloness: r算,會有誤差 06/26 16:12
→ aloness: 既然都使用xirr,就不需要再歸類成以"年"為單位06/26 16:12
→ aloness: 實際運用上,在算產能投報那種毛3毛4的,誤差就比較明顯06/26 16:15
→ aloness: ,開篇這份case還好 06/26 16:15
還真的看不懂,那邊就只是假設,我哪會知道原Po手中實際有多少錢
你要再假設我的假設與現實不符,是哪招?
難道實務上,你要投資的錢都是買股的前一天生出來的嗎?
一般人都是 「日期=薪水入帳日」、「金額=月薪x儲蓄率」
都跟你說了一個比較務實的成本理解跟XIRR計算方式,你還要硬扯舊的沒錯很多.....
「恩,你說的都對」
只能說股息派的想法真的都很特別,不再回覆你了
推 Hecc: 總資產報酬率 比較正確06/26 18:23
推 buji: 是否有新資金加入投資部份位,長期來說06/26 20:47
→ buji: 應該不影響 總資產報酬率吧? 不過樓主後面回覆06/26 20:48
→ buji: 我是理解接受的。報酬率高低會受到大環境影響06/26 20:49
可能是名詞定義不同吧。我認為有「投資」才有「報酬」
我的「可投資」部位才有辦法計算年化「報酬」率
其他自住的房子、緊急預備金、汽車等「不可投資」的資產
就不會去討論「報酬」的多少
兩者會加總再扣除負債的「總資產」,大機率不會呈線型成長。
30歲薪水存下的100萬跟60歲存下的200萬
對總資產貢獻的比例、意義完全不同
我就不會特別去討論成長率還是報酬率了
但我想這是枝微末節的事,每人看法也不同,無關緊要啦。
※ 編輯: ken90007 (36.237.8.234 臺灣), 06/26/2021 21:36:23
推 Jimmy540i: 我上篇推文大概就這意思 但你比較會講XD 06/26 23:52
→ Jimmy540i: 算整體部位變化真的才是重點... 06/26 23:53
→ Jimmy540i: 我自己是會和房產和別的資產都算進去 因為對我而言都是 06/26 23:54
→ Jimmy540i: 可以在需要的時候拋售換成其他標的 06/26 23:55
推 Jimmy540i: 就連主要居所雖然是不會售出 但也會看情況增貸 06/27 00:02
推 buji: 看來有些認知的小差異。 是在談不同的事 06/27 01:35
→ buji: 總資產我指的是總投資金額而已 06/27 01:36
→ buji: 年報酬率若是10%,不管投資資金多少都是10%, 06/27 01:37
→ buji: 所以我才會認為與年薪(轉投資資金) 無關,當然 06/27 01:39
→ buji: 儲蓄多有助於資產的累積... 06/27 01:40
推 seafamily6: 直接算身價就好啦 Net worth 06/29 18:55