[請益] 32歲女 信貸/儲蓄險/房貸請益

[tianlei ()]

各位好, 想請教各位一些意見及建議.
(昨日有先po在Loan版, 也想請教這邊的板友們, 謝謝^^)

目前無結婚的規劃, 年收入約130萬 (月薪八萬多, 年資9年)
因剛出社會時花費太揮霍, 四年前申請信貸把信用卡及現金卡費用清掉.
此50萬7年信貸皆有按月準時繳納, 已繳滿4年, 尚有1.6W利息及22W本金需要繳.
(信貸利率約4.79%)

其他的財務狀況:
 - 50W定存, 但此定存目前不能動. 長輩會唸翻TOT
 - 22W儲蓄險今年繳滿, 繳滿後每年生存金利率2.25%
 - 外幣帳戶(美金+人民幣)約有15W台幣
 - 今年年初開始每月投資3K在0050. (還不懂投資, 所以先小額定期)
 - 不動產的部分, 已有購買預售屋, 目前按進度繳工程款.


想請教大家的是:
預收屋預計一年半後交屋, 必須申請房貸+信貸
  (信貸先預設有, 怕到時房貸額度不足, 家具/家電/交屋所需)
我擔心原信貸會影響房貸額度, 所以想了幾個安排請大家提供建議.

1. 儲蓄險繳滿後解掉去清信貸, 等之後房貸申請完若有不足再申請新的信貸.
   --> 原因是想先避免信貸影響房貸額度.
   --> 後續想把之前每月存儲蓄險的額度放在0050 (加總約每月6000)
   --> 猶豫的點是要解掉終於繳完的儲蓄險

2. 申請新的信貸還舊的信貸
   --> 原因是目前看到line bank有園區優惠利率約1.48%. 想先省下舊信貸的利息.
   --> 但風險一樣是怕信貸影響房貸額度

3. 都先不動, 原信貸持續繳.
   --> 原因是爬文看到有一說是若信貸有按時繳納不會影響房貸額度.


以上我想完後, 個人覺得似乎"1"比較可行?
但想聽聽大家的意見, 是否有哪些該注意的但我遺漏了~
麻煩大家了~~~  謝謝^^


備註:
- 目前想先把外幣當臨時需要現金時用
- 近期薪水除了生活開銷之外, 還有工程款及信用卡費要繳納(信用卡都有按時繳完)
  但信用卡還有先前例如繳稅, 車保險, 美容/保養課程的單筆分期.
  估計大概要快年底才能有多的現金增加存款 Orz.

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推 sean920909: 信貸那比先還
→ sean920909: 買儲蓄險 etf. 基金 定存都不如把信貸還 利率太高
→ aloness: 信貸利率5%一定最優先處理掉的啊，其他領息賺的都不夠這
→ aloness: 項賠
→ aloness: 信貸沒清一定會影響到房貸額度，房貸額度是看你整體月還
→ aloness: 款能力
推 buji: 外幣，ETF 先賣掉清償高利信貸
→ buji: 儲蓄險繳滿後跟長輩說50萬定存的22萬拿去買
→ buji: 利率較高的儲蓄險(隨時可賣),你就能騰出22萬
推 luckyboy30: 先處理掉信貸吧 ,利率太高
→ tianlei: 非常謝謝大家的建議～
→ joe10291: 把存款利率低的閒錢,都全部先拿去還信貸~借貸利率太高了
推 ALegmontnick: 現在信貸應該要得到2%以下才好
推 overkill0943: 我跟你一樣是定期定額0050，但我用豐存股每個月1w，
→ overkill0943: 逢年過節會拿獎金加碼，單筆押再1W手續費1元，我覺
→ overkill0943: 得可以提高投資金額~
推 lrm549: 1 房貸不足 應該能用裝潢費再拉額度
→ beminaru: 見鬼了  怎麼會留下定存  不先還4%的信貸...?
推 isabel801220: 定存先還信貸，儲蓄險看看增值效益再做決定，雖然儲
→ isabel801220: 蓄險報酬率不高，但是相對風險低，做資產配置
推 gtsp0964: 信貸絕對影響房貸成數 有錢先還