[請益] 45歲男財務規劃

[egod0821 (邪神)]

    資產:現金+活存             45萬(放數位帳戶)
         定存                 100萬
         外幣                   1萬鎂
         借貸                 380萬
         儲蓄險                32萬(剩最後一年10萬6,信用卡無息分12期)
         房屋(自住套房)     約300萬

    負債:理財型房貸         -150萬(上限240萬,有人調錢才動用)

    收入:薪資            41000/每月  533000/每年(含年終)
         借貸收入         5000/每月   60000/每年
         借貸收入        72000/每季  288000/每年
         車位租金         2000/每月   18000/每年(抓空窗3個月)
    總收入:                          約90萬/每年

    支出:生活開銷(含稅金) 24萬/每年
         孝親費           20萬/每年
         理財型房貸      26700/每年(150萬*0.0178%)
         保險+分期        14萬/每年(剩一年)
    總支出:                          約61萬/每年

    借貸很大部分都開公司的朋友的周轉,大部分都很穩
    收的也不多每個月0.8%,一年9.6%,用理財型房貸赚利差
    但最近一次被倒嚇到我了,虧掉了不少錢,所以不熟的決定不再放款
    明年預計不穩的錢不再借,預計2月有90萬回來

    今年還可以投資15萬,明年2月額外90萬,之後每年30萬
    投資的目的是退休,希望20年後65歲被動收入有6萬/每月,72萬/每年
    一方面希望能夠不工作也能平安過日子,
    如果有必要可以請看護幫忙照顧父母,讓自己偶而能有自己的空間
    另外目前老闆已經65歲了,可能10年之後會退休,將面臨臨轉業問題
    現在在我面前有幾個選擇

    1.同大樓的套房要賣,11坪210萬,帶租約9000每月含管(管理費約550每月)
      優點:年收益約10萬,投報率10萬/210萬=約4.8%,
      缺點:210萬卡死,套房不能貸款,要現金
           定存得先解約,理財型房貸得拉到滿,2月前財務會緊繃
           未來有租約空窗的問題

    2.趁現在金融股除息,買它個15萬,
      之後每個月定期定額1張,買它個20年
      2月回來的90萬等明年8月除權息後進場,
      以每張2萬算,2萬*12月*20年+105萬=585萬
      20年後預計有價值570萬股票,以投報率5%計算,預計每年股利29萬
      當然也可以買0050或其他,可現在股票好像在高點,風險似乎很大

      優點:投報率可能有5%
      缺點:投資股票有赚有賠,股利要扣稅

    3.乖乖還房貸
      優點:報酬1.78%,130萬還下去,最多每年省2萬3
      缺點:收入幫助最少

    4.其他,請各位網友指點


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           獸王:歡迎加入駝獸俱樂部！

             \     ˊegod0821:真是不好意思！
              ● ●>
              /\/｜     (握)                          駝獸俱樂部,熱情招募中
             ∥  /\                                          原作 darkangle

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.85.19 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1628924768.A.9AC.html
※ 編輯: egod0821 (1.164.85.19 臺灣), 08/14/2021 15:42:29
→ opm: 我不喜歡親友借貸,程序,擔保品,抵押物常常都是不完整的
→ opm: 出事失去了錢,也失去了親友
    都是標會認識的朋友,所以一開始都有講清楚要公司票,不超過3個月
    直到朋友的朋友介紹,大意了,而且這種錢也不能賺長久
    所以才打算收縮,嘗試別的投資,
    畢竟大家都知道把雞蛋放在同一個籃子的風險
推 beminaru: 以私人借貸的利率來看，你放款的收益遠低於被倒的風險..
→ beminaru: 被倒一次要多久才能靠其他打平，整體來看就是負投資
    你說的沒錯,所以我正在減少私人借貸的比例
    目前還沒有方向,今天已經開始每個月一張金融股,
    剩下的打算玩玩看智能理財,每個月丟個3000看看
    畢竟都沒玩過,不知道績效如何
推 rong58: 210的套房好便宜，是在哪個地區
    新竹市,北區
推 tony82501: 套房屋齡多久啊 假如套房屋齡太長以後也會跌
    屋齡20年左右,我畢業剛買一坪13萬,20年來緩漲到17萬
    剛剛鄰居已經賣給別人,大家在交誼廳稍微聊一下
    然後看看實價登錄,已經1坪20萬了,鄰居還很後悔賣便宜了
    現在只能乖乖存股了
※ 編輯: egod0821 (1.164.78.194 臺灣), 08/19/2021 23:12:51